论我国P2P线上网络借贷的法律风险控制

发布时间：2017-03-20 11:03

  本文关键词：论我国P2P线上网络借贷的法律风险控制，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：自从P2P网络借贷引入中国，，部分中小企业、私营业主以及个人融资难的问题得到一定缓解，但是事物的诞生总是有利又有弊，因其产生的法律风险也是频频发生。本文研究的是P2P网络借贷的法律风险，并依据法律风险产生的原因提供相应的对策。在研究方法上，本文采取理论与实践相结合的方法，进入国内著名的P2P网络借贷平台，以借款人或者贷款人的身份进行借款或者贷款。从实践中把握事物的本质，分析其存在的风险，并从实践分析的基础上提出有针对性的建议。 本文包括引言、正文、结论三个部分，其中正文部分由以下四章组成： 本文研究的是P2P线上网络借贷的法律风险控制，那么作为P2P线上网络借贷的基础概念--P2P线上网络借贷以及P2P线上网络借贷法律风险则需要在第一章中厘清。同时，第一章还对P2P线上网络借贷与民间借贷、网上银行借贷模式、小额贷款、非吸储类放贷人、传统民间借贷中介公司这些日常易与P2P线上网络借贷相混淆的概念做了区分。此外，还简析了P2P线上网络借贷的特征以及P2P线上网络借贷法律风险的特征，以便进一步定位P2P线上网络借贷和P2P线上网络借贷法律风险。 第二章则在第一章概念界定的基础上，介绍P2P线上网络借贷平台的法律性质以及P2P线上网络借贷中各主体之间的法律关系。通过对P2P线上网络借贷行为的阐释，确认P2P线上网络借贷属于合法的民间借贷，又通过准金融机构说和信贷服务中介说的比较区分，进一步确认宜将P2P线上网络借贷平台定性为准金融机构。同时通过阐述P2P线上网络借贷各方主体之间的法律关系，包括借款者与贷款者之间的借贷合同关系、借款者与中介平台之间的中介服务合同关系、贷款者与第三方支付平台之间的保管合同关系，通过这些法律关系的介绍，为后文的法律风险控制提供了理论依据。 第三章则是对P2P线上网络借贷的法律风险做类型化划分，从主体、环境、主体行为三个要素出发。其中，分析了因主体不明引发的风险，包括因借款方身份认证真实性引发的风险、因P2P线上网络借贷平台性质不明引发的风险和因资金托管第三方沉淀资金问题引发的风险三个方面；因环境困扰引发的风险包括因网络环境引发的法律风险和因国家法律法规环境引发的风险；因主体行为引发的风险包括因借款人行为引发的法律风险和因中介平台行为引发的风险。 最后一章则是建立在第三章原因分析的基础上，找出可行性对策。其中针对因主体不明引发的法律风险提出完善个人征信体系、建立规范合理的中介平台信用评级制度、明确中介平台的法律性质这三个建议；针对因环境困扰引发的法律风险则提出通过加强借贷双方隐私权保护、提高中介平台信息透明度、建立行业协会自律组织来保障投资者的合法权益；针对因主体作为或者不作为引发的法律风险提出加强贷前审核和跟踪贷后管理、保障借款用途合法化、建立资金安全保障机制、完善中介平台准入制度四个可行性建议。
【关键词】：P2P线上网络借贷 法律风险控制 法律关系
【学位授予单位】：中国政法大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：D922.28
【目录】：

• 摘要5-7
• ABSTRACT7-11
• 引言11-14
• 一、 本选题研究的意义11-12
• 二、 本选题的文献综述12-13
• 三、 本文的创新点13-14
• 第一章 我国 P2P 线上网络借贷法律风险的基本概念界定14-21
• 一、 P2P 线上网络借贷概念的界定14-18
• （一） P2P 线上网络借贷的主要法律特征15
• （二） P2P 线上网络借贷与其他相关概念的异同比较15-18
• 二、 P2P 线上网络借贷法律风险概念界定18-19
• （一） P2P 线上网络借贷法律风险的概念18-19
• （二） P2P 线上网络借贷法律风险的特征19
• 三、 本章小结19-21
• 第二章 P2P 线上网络借贷平台的法律性质与法律关系分析21-30
• 一、 P2P 线上网络借贷平台的法律性质分析21-25
• （一） P2P 线上网络借贷行为的性质论证21-22
• （二） P2P 线上网络借贷平台的性质论证22-25
• 二、 P2P 线上网络借贷的法律关系分析25-29
• （一） 借款人与贷款人的法律关系25-27
• （二） 借款人与中介平台的法律关系27-28
• （三） 贷款人与第三方支付平台的法律关系28-29
• 三、 本章小结29-30
• 第三章 我国 P2P 线上网络借贷法律风险的类型化分析30-35
• 一、 因主体不明引发的风险30-32
• （一） 因借款方身份认证真实性引发的风险30
• （二） 因 P2P 线上网络借贷平台性质不明引发的风险30-31
• （三） 因资金托管第三方中沉淀资金问题引发的风险31-32
• 二、 因环境困扰引发的风险32
• 三、 因行为主体作为或者不作为引发的风险32-33
• 四、 本章小结33-35
• 第四章 对 P2P 线上网络借贷法律风险控制的建议35-45
• 一、 因主体不明引发的法律风险控制35-38
• （一） 完善个人征信体系35-37
• （二） 建立规范合理的中介平台信用评级制度37-38
• （三） 明确中介平台的法律性质38
• 二、 因环境困扰引发的法律风险控制38-41
• （一） 加强借贷双方隐私权保护38-39
• （二） 增强中介平台信息透明度39-40
• （三） 建立行业协会自律组织40-41
• 三、 因行为主体作为或者不作为引发的法律风险控制41-43
• （一） 加强贷前审核、跟踪贷后管理41
• （二） 保障借款用途合法化41-42
• （三） 建立资金安全保障机制42-43
• （四） 完善中介平台准入制度43
• 四、 本章小结43-45
• 结论45-47
• 参考文献47-50

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

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本文编号：257643