第三方支付沉淀资金风险研究

发布时间：2017-03-30 19:24

  本文关键词：第三方支付沉淀资金风险研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：随着消费者需求的日益增强，传统支付方式越来越无法跟上时代的脚步，其弱势也日渐明显。因此第三方支付行业便顺势兴起，这个新兴行业虽然从一定程度上弥补了传统支付方式的不足，具有不可代替的存在价值。但其也存在一定的弊端，可能在一定程度上会增加不法分子的犯罪可能，破坏原本处于平衡状态的金融市场环境，危及到客户的自有资金。然而鉴于其同时也起到了交易双方资源整合、降低政府监管成本、简化支付流程、加快支付进程的作用，其所带来的优势远大于其劣势，使其在今后的在线支付行业中仍具有不可阻挡的发展趋势。因此，第三方支付机构如何扬长避短、发挥其优势、防范其风险就成了迫切需要解决的问题。 目前我国第三方支付行业最令人担忧的就是客户沉淀资金的安全问题，而在研究如何通过监管等措施来保证沉淀资金安全的同时，也引发了对沉淀资金如何摆脱沉淀、真正被有效利用等资金流动性问题的思考。只有资金不再被沉淀，客户资金的安全性问题才有可能从根源上被解决。通过比较国内外在该行业的立法现状和实践情况，笔者认为，尤其需要从理论出发，，通过明确沉淀资金的来源、分析参与支付的各方主体的法律关系、认定沉淀资金的性质等理论分析，对第三方支付沉淀资金全面了解、准确定位，以理论指导实践，以性质决定措施，从而采取建立保证金制度、设立保护基金、建立行业协会等针对其特性的措施对其进行监管，以保证该项服务行业能发挥出其最大的优势。
【关键词】：第三方支付 沉淀资金 风险 监管
【学位授予单位】：上海师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：D922.28
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-11
• 第1章 绪论11-19
• 1.1 选题意义11-13
• 1.1.1 实际意义11-13
• 1.1.2 理论意义13
• 1.2 和本课题有关的国内外研究现状分析13-17
• 1.2.1 国外研究现状13
• 1.2.2 国内研究现状13-16
• 1.2.3 国内外研究评述16-17
• 1.3 研究目标、研究内容和拟解决的关键问题17-18
• 1.4 拟采取的研究方法、技术路线18
• 1.5 预期的研究成果和创新点18-19
• 第2章 问题缘起19-30
• 2.1 相关概念梳理19-22
• 2.1.1 第三方支付概述19-22
• 2.1.2 第三方支付沉淀资金简介22
• 2.2 沉淀资金及其利息的风险的产生22-23
• 2.2.1 风险产生的原因22-23
• 2.2.2 风险产生的后果23
• 2.3 沉淀资金及其利息的风险分析23-30
• 2.3.1 法律风险23-28
• 2.3.2 信用风险28-29
• 2.3.3 金融风险29-30
• 第3章 国外有关沉淀资金的运作现状30-39
• 3.1 美国30-35
• 3.1.1 立法现状30-31
• 3.1.2 监管体制31-32
• 3.1.3 对第三方支付平台的定位32
• 3.1.4 对于第三方支付平台的沉淀资金监管32-33
• 3.1.5 美国 Paypal 公司的实践33-35
• 3.2 欧盟35-39
• 3.2.1 立法现状35-36
• 3.2.2 监管体制36-37
• 3.2.3 对第三方支付平台地位的界定37
• 3.2.4 对于第三方支付平台的沉淀资金监管37-39
• 第4章 国内有关沉淀资金运作的现状39-59
• 4.1 国内有关沉淀资金的实践39-42
• 4.1.1 自身定位40
• 4.1.2 在沉淀资金存放40-41
• 4.1.3 沉淀资金使用41
• 4.1.4 用户自有资金和账户冻结41-42
• 4.1.5 用户退出机制42
• 4.2 我国第三方支付沉淀资金监管的规定42-54
• 4.2.1 《非金融机构支付服务管理办法》（简称《支付服务管理办法》）43-47
• 4.2.2 《支付清算组织管理办法》（征求意见稿）47-49
• 4.2.3 《支付机构客户备付金存管暂行办法》（征求意见稿）49-54
• 4.3 国内外状况比较54-59
• 4.3.1 国内外立法比较54-57
• 4.3.2 国内外实践比较57-59
• 第5章 对我国第三方支付沉淀资金风险管理的建议59-77
• 5.1 理清第三方支付当事人间的法律关系59-63
• 5.1.1 主要参与人59-60
• 5.1.2 当事人间的法律关系分析60-63
• 5.2 明确沉淀资金的性质63-64
• 5.3 分清第三方支付沉淀资金来源64-67
• 5.4 明晰第三方支付沉淀资金及其利息的归属67-71
• 5.4.1 第三方支付沉淀资金及其利息的法理分析67-69
• 5.4.2 第三方支付沉淀资金及其利息的经济分析69-71
• 5.5 完善沉淀资金及其利息的运用71-73
• 5.5.1 用利息为沉淀资金购买保险71-72
• 5.5.2 设立保护基金72
• 5.5.3 适时开发第三方支付沉淀资金收益资产证券化72-73
• 5.6 将第三方支付沉淀资金实行保证金制度73-74
• 5.7 构建以人民银行为核心、银监会及信息产业部门等为辅助机构的金融监管系统74-75
• 5.8 组建关于第三方支付的独立行业组织75-77
• 尾论77-78
• 参考文献78-81
• 致谢81

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

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本文编号：277910