我国监管沙盒制度构建研究

发布时间：2021-03-19 19:48

　　金融科技在推动金融产品与服务不断创新的同时,也引发了诸多风险问题,为金融监管带来了新的挑战,如何在促进创新与有效监管之间实现平衡,对金融体系的健康发展和金融秩序的稳定至关重要。英国首创并经各国借鉴适用的监管沙盒制度为解决这一问题提供了新的思路,亦为转变金融监管理念、完善监管方式和创新监管工具提供了有益借鉴。本文从监管沙盒的基本问题入手分析了这一新型监管模式的价值与风险,探讨了我国引入监管沙盒的必要性,并在借鉴域外经验的基础上提出了构建中国版监管沙盒的建议。监管沙盒为金融创新提供“安全空间”进行测试,基于监管时间、监管方式和监管理念分析监管沙盒的本质,其是事前监管和准入监管、容错监管和弹性监管以及前瞻性监管、主动性监管和适应性监管。以监管沙盒引导和规范金融科技创新对金融科技企业、监管部门和消费者具有积极意义,但也存在测试成本较高、周期较长、效果难以评估等局限性,同时监管沙盒在权力授予、义务履行和责任承担方面的法律问题也需要进一步厘清。我国金融科技发展迅猛并且具有广阔的前景,逐渐成为金融行业发展变革的重要推动力量,但金融科技也为金融监管带来了新的挑战,监管缺位、监管失效和监管滞后等问题日益... 

【文章来源】：厦门大学福建省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：65 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
内容摘要
ABSTRACT
引言
    一、选题背景与研究意义
    二、国内外研究状况
    三、主要创新与不足
第一章 监管沙盒概述
    第一节 监管沙盒的内涵及本质
        一、监管沙盒的内涵
        二、监管沙盒的本质
    第二节 监管沙盒的价值及局限性
        一、监管沙盒对金融科技创新的价值
        二、监管沙盒的局限性
    第三节 监管沙盒法律制度的基本范畴
        一、权力授予
        二、义务履行
        三、责任承担
第二章 我国引入监管沙盒的必要性分析
    第一节 发展迅猛的我国金融科技是监管沙盒的现实基础
        一、金融科技的内涵与价值
        二、我国金融科技发展现状及前景
    第二节 现行金融监管制度难以应对金融科技的挑战
        一、金融混业经营日益明显:监管缺位
        二、金融风险的外部性扩大:监管失效
        三、金融创新产品层出不穷;监管滞后
    第三节 金融科技领域政府干预与市场调节之间的平衡
        一、我国金融领域政府干预与市场调节之间的失衡
        二、监管沙盒有助于实现政府干预与市场调节之间的平衡
第三章 域外主要国家的监管沙盒经验与借鉴意义
    第一节 主要国家监管沙盒的建立背景及运作机制
        一、英国:允许破坏性创新
        二、新加坡:打造智慧金融中心
        三、澳大利亚:金融牌照许可豁免
    第二节 主要国家监管沙盒的制度设计
        一、主管部门及其职能
        二、申请测试主体的要求
        三、申请测试项目的要求
        四、配套措施
    第三节 域外监管沙盒制度对我国的借鉴
        一、立足本国国情进行制度设计
        二、兼顾金融创新与风险防范
        三、强调金融消费者权益保护
        四、注重信息反馈与动态调节机制
第四章 我国建立监管沙盒制度的具体构想
    第一节 总体思路与监管理念
        一、总体思路:借鉴域外经验,立足本土环境
        二、监管理念:原则导向与动态调整
    第二节 主管部门及制度设计
        一、监管沙盒主管部门
        二、监管沙盒具体制度设计
结语
参考文献
致谢



本文编号：3090128