XX银行个人信贷业务风险管理研究
发布时间：2021-03-31 19:56
在中国经济不断发展的今天,商业银行的个人信贷业务出现了难得的发展契机。这不仅促进了国内消费市场的扩大,还带来了银行利润的明显上升。但值得关注的是,商业银行个人信贷业务中蕴含的风险也在不断加大。如何抓住当今形势下个人信贷业务所面临的良好发展机会,同时积极化解其中的风险,关乎我国商业银行个人信贷业务甚至整个金融业是否能够维持健康而又长久的发展,同样是XX银行目前所面临的亟待解决的关键困扰之一。本文以XX银行为例围绕个人信贷业务风险管理及防控策略展开研究,首先基于对XX银行个人信贷业务发展现状的观察,利用查阅文献法、案例研究法、个人访谈法与定量分析法等研究方法揭示了XX银行个人信贷业务风险管理在管理队伍、管理模式与管理制度方面存在不足,对其中存在的风险、风险防控中出现的问题以及背后的原因进行识别与分析,进而探讨如何更加有效地防控与管理XX银行个人信贷业务中的风险,并提出针对性的建议。研究结论显示,在XX银行个人贷款业务办理与开展过程中,借款客户的信用风险、工作人员的操作风险、市场风险与利率风险往往是构成借贷风险的主要来源。同时,借款客户发生意外事件引致大幅支出的可能性、借款客户的月收入水平与...
【文章来源】：山西大学山西省
【文章页数】：60 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
全国商业银行信贷余额（数据来源于中国人民银行官网）
XX银行个人信贷业务风险管理研究183.2.3借款人信贷风险增加随着经济飞速发展，城乡居民消费需求的高涨使XX银行个人贷款业务规模不断扩大，由此银行也获得了更多的利润。就资产质量而言，XX银行总体上保持优良，不良贷款率在2016年~2018年，分别为1.33%、1.15%、1.20%，均低于全国性股份制商业银行的平均水平（见图3.1），表现良好。但由于个人贷款业务大多依托于借款人或客户的良好信用才能顺利开展，而由于借款人信用存在极大不确定，因此在XX银行进行个人贷款业务办理或开展过程中，对于借款客户无法按时偿还借款的情况更是无法避免。所以，在当前背景下，开展借款人信贷风险管理研究成为商业银行应对借款人信贷风险的重要途径。图3.1全国性股份制商业银行不良贷款率（2016-2018）图3.2XX银行资产总额与不良贷款率从图3.2可以明显地看出，随着经济发展所带来的良好契机，个人借款业务办理量在近几年实现了持续增加，同时，可以看出XX银行资产总额在2017年增加到了1.54万亿元。值得注意的是，XX银行的不良贷款率的发展趋势却稍显复杂，随时间曲折变动，虽然有些年份的不良贷款率相比上一年有了小幅下降，如2017年的不良
XX银行个人信贷业务风险管理研究183.2.3借款人信贷风险增加随着经济飞速发展，城乡居民消费需求的高涨使XX银行个人贷款业务规模不断扩大，由此银行也获得了更多的利润。就资产质量而言，XX银行总体上保持优良，不良贷款率在2016年~2018年，分别为1.33%、1.15%、1.20%，均低于全国性股份制商业银行的平均水平（见图3.1），表现良好。但由于个人贷款业务大多依托于借款人或客户的良好信用才能顺利开展，而由于借款人信用存在极大不确定，因此在XX银行进行个人贷款业务办理或开展过程中，对于借款客户无法按时偿还借款的情况更是无法避免。所以，在当前背景下，开展借款人信贷风险管理研究成为商业银行应对借款人信贷风险的重要途径。图3.1全国性股份制商业银行不良贷款率（2016-2018）图3.2XX银行资产总额与不良贷款率从图3.2可以明显地看出，随着经济发展所带来的良好契机，个人借款业务办理量在近几年实现了持续增加，同时，可以看出XX银行资产总额在2017年增加到了1.54万亿元。值得注意的是，XX银行的不良贷款率的发展趋势却稍显复杂，随时间曲折变动，虽然有些年份的不良贷款率相比上一年有了小幅下降，如2017年的不良
【参考文献】：
期刊论文
[1]大数据助推商业银行信贷业务与风险管理创新[J]. 陈婕. 财经界(学术版). 2019(23)
[2]商业银行个人消费信贷业务风险分析与防范措施探讨[J]. 李聃. 现代营销(下旬刊). 2019(10)
[3]加大信贷风险的管控力度——信息不对称理论在银行信贷业务中的应用[J]. 杨士漉. 上海商业. 2019(06)
[4]我国杠杆率监管对商业银行经营绩效影响的理论研究[J]. 钟伟龙. 经营与管理. 2019(06)
[5]中国建设银行信贷风险问题研究[J]. 李淏晟,黄锋. 中国集体经济. 2019(12)
[6]行业杠杆率与商业银行的风险承担——基于我国11个行业分类的实证分析[J]. 王俊籽,林永康. 当代经济科学. 2019(03)
[7]基于Logistic模型的大学生网络消费信贷个人信用评分研究[J]. 梁心怡. 时代金融. 2019(03)
[8]大数据时代下商业银行信贷风险管理策略研究[J]. 黄薷丹. 产业创新研究. 2018(11)
[9]新形势下我国商业银行信贷风险控制研究[J]. 宋贺. 产业与科技论坛. 2018(22)
[10]大数据助推商业银行信贷业务与风险管理创新[J]. 黄莉莎. 经济师. 2018(11)
本文编号：3111988
【文章来源】：山西大学山西省
【文章页数】：60 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
全国商业银行信贷余额（数据来源于中国人民银行官网）
XX银行个人信贷业务风险管理研究183.2.3借款人信贷风险增加随着经济飞速发展，城乡居民消费需求的高涨使XX银行个人贷款业务规模不断扩大，由此银行也获得了更多的利润。就资产质量而言，XX银行总体上保持优良，不良贷款率在2016年~2018年，分别为1.33%、1.15%、1.20%，均低于全国性股份制商业银行的平均水平（见图3.1），表现良好。但由于个人贷款业务大多依托于借款人或客户的良好信用才能顺利开展，而由于借款人信用存在极大不确定，因此在XX银行进行个人贷款业务办理或开展过程中，对于借款客户无法按时偿还借款的情况更是无法避免。所以，在当前背景下，开展借款人信贷风险管理研究成为商业银行应对借款人信贷风险的重要途径。图3.1全国性股份制商业银行不良贷款率（2016-2018）图3.2XX银行资产总额与不良贷款率从图3.2可以明显地看出，随着经济发展所带来的良好契机，个人借款业务办理量在近几年实现了持续增加，同时，可以看出XX银行资产总额在2017年增加到了1.54万亿元。值得注意的是，XX银行的不良贷款率的发展趋势却稍显复杂，随时间曲折变动，虽然有些年份的不良贷款率相比上一年有了小幅下降，如2017年的不良
XX银行个人信贷业务风险管理研究183.2.3借款人信贷风险增加随着经济飞速发展，城乡居民消费需求的高涨使XX银行个人贷款业务规模不断扩大，由此银行也获得了更多的利润。就资产质量而言，XX银行总体上保持优良，不良贷款率在2016年~2018年，分别为1.33%、1.15%、1.20%，均低于全国性股份制商业银行的平均水平（见图3.1），表现良好。但由于个人贷款业务大多依托于借款人或客户的良好信用才能顺利开展，而由于借款人信用存在极大不确定，因此在XX银行进行个人贷款业务办理或开展过程中，对于借款客户无法按时偿还借款的情况更是无法避免。所以，在当前背景下，开展借款人信贷风险管理研究成为商业银行应对借款人信贷风险的重要途径。图3.1全国性股份制商业银行不良贷款率（2016-2018）图3.2XX银行资产总额与不良贷款率从图3.2可以明显地看出，随着经济发展所带来的良好契机，个人借款业务办理量在近几年实现了持续增加，同时，可以看出XX银行资产总额在2017年增加到了1.54万亿元。值得注意的是，XX银行的不良贷款率的发展趋势却稍显复杂，随时间曲折变动，虽然有些年份的不良贷款率相比上一年有了小幅下降，如2017年的不良
【参考文献】：
期刊论文
[1]大数据助推商业银行信贷业务与风险管理创新[J]. 陈婕. 财经界(学术版). 2019(23)
[2]商业银行个人消费信贷业务风险分析与防范措施探讨[J]. 李聃. 现代营销(下旬刊). 2019(10)
[3]加大信贷风险的管控力度——信息不对称理论在银行信贷业务中的应用[J]. 杨士漉. 上海商业. 2019(06)
[4]我国杠杆率监管对商业银行经营绩效影响的理论研究[J]. 钟伟龙. 经营与管理. 2019(06)
[5]中国建设银行信贷风险问题研究[J]. 李淏晟,黄锋. 中国集体经济. 2019(12)
[6]行业杠杆率与商业银行的风险承担——基于我国11个行业分类的实证分析[J]. 王俊籽,林永康. 当代经济科学. 2019(03)
[7]基于Logistic模型的大学生网络消费信贷个人信用评分研究[J]. 梁心怡. 时代金融. 2019(03)
[8]大数据时代下商业银行信贷风险管理策略研究[J]. 黄薷丹. 产业创新研究. 2018(11)
[9]新形势下我国商业银行信贷风险控制研究[J]. 宋贺. 产业与科技论坛. 2018(22)
[10]大数据助推商业银行信贷业务与风险管理创新[J]. 黄莉莎. 经济师. 2018(11)
本文编号：3111988
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