金融公平视野下小额信贷机构监管法律制度研究
发布时间：2021-04-20 12:33
要求以市场化为导向,以利润最大化为目标的商业金融为高度分散的小微企业提供金融服务是世界性难题。在金融市场一体化和金融自由日益深化的过程中,小微企业遭遇了前所未有的金融排斥。对中国小微企业遭遇金融排斥的主要原因,中国学者达成的共识是由于城乡二元结构下导致的金融二元结构。但自2004年国有企业和国有商业银行逐步完成了市场化改革以来,城乡关系的模式发生了根本性的改变,“以工业反哺农业、以城市支持农村”的新模式逐步形成。随着城乡关系模式的转变,金融政策从“掠夺之手”向“支持之手”的转变,制度环境对小微金融资源的配置已经变为了正向激励,金融二元结构的理论已不能完全合理解释金融排斥现象,我们需要对造成此问题的缘由从其他视角进行探究。通过逐步放开金融市场的准入,我国初步建立了多层次的小额信贷市场,小微企业金融排斥有了一定程度的缓解。与此同时,小额信贷机构监管制度的缺陷却日益凸显:监管模式与监管治理要求存在较大的差距;监管权的设置与监管价值目标不匹配;审慎监管和类审慎监管模式忽视包容性监管的现实需求。审慎监管和类审慎监管模式甚至在一定程度上加剧了金融排斥的形成,并导致了较高的监管成本。由于国情的不同,...
【文章来源】：华东政法大学上海市
【文章页数】：169 页
【学位级别】：博士
【文章目录】：
摘要
Abstract
导言
一、问题提出
二、选题意义
三、小额信贷机构监管研究文献述评
四、本文的研究范围
五、研究思路与方法
六、创新点与不足之处
第一章 金融公平论：小额信贷机构监管制度变革的理论阐述
第一节 金融公平：小额信贷机构监管制度变革的目标诉求
一、金融公平产生的时代背景：普惠金融理念下的金融资源再分配
二、金融公平的内涵解析
三、金融公平：小额信贷机构监管的价值目标
第二节 金融公平的理论依据
一、金融公平的伦理学基础
二、金融公平的法哲学基础
第三节 金融公平的实现路径：传统金融监管法思维范式的转换
一、从“管制中心主义”到“监管治理”
二、监管治理的前提
三、监管治理的内涵
四、监管治理的比较优势
第二章 当前小额信贷机构监管法律制度安排之缺陷
引子： 监管绩效的实例分析
第一节 监管权设置与监管价值目标（金融公平）不匹配
一、横向配置层面：监管权力运行失衡
二、纵向配置层面：权责利不对等
第二节 监管模式与监管价值目标（金融公平）相冲突
一、存款类小额信贷机构：统一的审慎监管模式与金融公平相冲突
二、非存款类小额信贷机构：类审慎监管模式与金融公平相冲突
第三章 小额信贷机构监管理念的变革：包容性监管
第一节 包容性监管理念提出的制度背景
一、从金融排斥走向金融包容
二、包容性监管理念与金融公平的契合
第二节 包容性监管理念的合理性分析
一、小额信贷机构监管制度变革的现实诉求
二、监管成本与收益的考量
第三节 包容性监管理念的内涵
一、合作监管理念
二、柔性监管理念
三、差异化监管理念
第四章 小额信贷机构监管权配置之完善
第一节 小额信贷机构监管权横向配置的制度建构
一、存款类小额信贷机构：以中央银行为主导，实现金融资源公平配置
二、非存款类小额信贷机构：构建单一监管模式，实现金融分权
第二节 小额信贷机构监管权纵向配置的制度建构
一、地方金融监管权的内在动因：权责利相统一实现金融公平
二、地方金融监管局的主体属性与职能定位
三、地方金融监管权实施路径创新：委派监管
第五章 小额信贷机构分类监管法律制度之完善
第一节 模式选择：审慎监管与非审慎监管之分
一、区分审慎监管与非审慎监管的标准
二、宏观审慎监管与微观审慎监管
第二节 存款类小额信贷机构：微观审慎监管
一、域外借鉴：美国社区银行模式
二、制度完善：以差异化、合作监管体现规则公平
第三节 非存款类小额信贷机构：非审慎监管
一、市场准入制度之完善：以机会公平为核心
二、借款人利益保护：以信息公平为核心
三、利率政策改进：分类规制
结语
参考文献
在读期间发表的学术论文与研究成果
后记
本文编号：3149687
【文章来源】：华东政法大学上海市
【文章页数】：169 页
【学位级别】：博士
【文章目录】：
摘要
Abstract
导言
一、问题提出
二、选题意义
三、小额信贷机构监管研究文献述评
四、本文的研究范围
五、研究思路与方法
六、创新点与不足之处
第一章 金融公平论：小额信贷机构监管制度变革的理论阐述
第一节 金融公平：小额信贷机构监管制度变革的目标诉求
一、金融公平产生的时代背景：普惠金融理念下的金融资源再分配
二、金融公平的内涵解析
三、金融公平：小额信贷机构监管的价值目标
第二节 金融公平的理论依据
一、金融公平的伦理学基础
二、金融公平的法哲学基础
第三节 金融公平的实现路径：传统金融监管法思维范式的转换
一、从“管制中心主义”到“监管治理”
二、监管治理的前提
三、监管治理的内涵
四、监管治理的比较优势
第二章 当前小额信贷机构监管法律制度安排之缺陷
引子： 监管绩效的实例分析
第一节 监管权设置与监管价值目标（金融公平）不匹配
一、横向配置层面：监管权力运行失衡
二、纵向配置层面：权责利不对等
第二节 监管模式与监管价值目标（金融公平）相冲突
一、存款类小额信贷机构：统一的审慎监管模式与金融公平相冲突
二、非存款类小额信贷机构：类审慎监管模式与金融公平相冲突
第三章 小额信贷机构监管理念的变革：包容性监管
第一节 包容性监管理念提出的制度背景
一、从金融排斥走向金融包容
二、包容性监管理念与金融公平的契合
第二节 包容性监管理念的合理性分析
一、小额信贷机构监管制度变革的现实诉求
二、监管成本与收益的考量
第三节 包容性监管理念的内涵
一、合作监管理念
二、柔性监管理念
三、差异化监管理念
第四章 小额信贷机构监管权配置之完善
第一节 小额信贷机构监管权横向配置的制度建构
一、存款类小额信贷机构：以中央银行为主导，实现金融资源公平配置
二、非存款类小额信贷机构：构建单一监管模式，实现金融分权
第二节 小额信贷机构监管权纵向配置的制度建构
一、地方金融监管权的内在动因：权责利相统一实现金融公平
二、地方金融监管局的主体属性与职能定位
三、地方金融监管权实施路径创新：委派监管
第五章 小额信贷机构分类监管法律制度之完善
第一节 模式选择：审慎监管与非审慎监管之分
一、区分审慎监管与非审慎监管的标准
二、宏观审慎监管与微观审慎监管
第二节 存款类小额信贷机构：微观审慎监管
一、域外借鉴：美国社区银行模式
二、制度完善：以差异化、合作监管体现规则公平
第三节 非存款类小额信贷机构：非审慎监管
一、市场准入制度之完善：以机会公平为核心
二、借款人利益保护：以信息公平为核心
三、利率政策改进：分类规制
结语
参考文献
在读期间发表的学术论文与研究成果
后记
本文编号：3149687
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