我国P2P网贷平台洗钱风险分析及反洗钱监管对策研究

发布时间：2021-05-09 10:37

　　伴随着我国互联网信息技术的发展,P2P网贷平台规模呈现迅猛扩张的趋势,业界对于P2P网贷这一新生事物高度关注。我们不得不肯定P2P网贷对于完善我国经济体系的重要作用,其立足于普惠金融的理念,灵活快捷的融资方式,有效弥补了传统金融机构的服务空白领域,实现了社会闲散资金有效配置,缓解了大量小微企业和个体业主的融资难题,对于推动我国经济发展具有不可或缺的功劳。然而,在肯定成绩的同时,快速扩张、监管空白、性质变异等因素使得P2P网贷行业问题频发,停业、跑路现象屡见不鲜,各方陆续开始关注其背后可能隐藏的风险。由于P2P网贷平台的非面对面、跨地域、快速迅捷的交易特征,使其极易成为滋生洗钱犯罪的温床,加强P2P洗钱风险识别和分析,探索有针对性的监管措施,对于推动P2P网贷行业健康发展有重要意义。本文通过对P2P网贷平台洗钱风险进行界定、识别、评估,理性判断P2P网贷平台行业存在的洗钱风险,增进对P2P网贷洗钱风险的客观认识。其次,根据我国P2P网贷平台总体状况及反洗钱现状,以成本收益理论、博弈论等为基础,深入分析了我国P2P网贷平台反洗钱现状,存在的问题及原因,以及P2P网贷平台、洗钱者两方面的洗钱... 

【文章来源】：西南交通大学四川省 211工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：78 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
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第1章 绪论
    1.1 研究的背景
    1.2 研究的意义
    1.3 国内外研究现状
        1.3.1 P2P网贷行业研究现状
        1.3.2 P2P网贷行业反洗钱研究现状
    1.4 研究的主要内容与方法
        1.4.1 研究的主要内容
        1.4.2 研究的主要方法
    1.5 文章的主要框架结构
第2章 相关理论基础
    2.1 P2P网贷概述
        2.1.1 起源
        2.1.2 国外P2P网贷的运行模式和特征
        2.1.3 国内P2P网贷的运行模式和特征
    2.2 成本收益理论
        2.2.1 洗钱者成本收益分析
        2.2.2 P2P网贷平台成本收益分析
        2.2.3 监管部门反洗钱成本收益分析
    2.3 博弈论
        2.3.1 博弈论的基本概念
        2.3.2 博弈的分类
        2.3.3 博弈论的应用
    2.4 反洗钱相关理论
        2.4.1 反洗钱的定义
        2.4.2 公共利益理论
        2.4.3 制度经济学理论
        2.4.4 相关研究理论
第3章 国内P2P网贷平台的洗钱风险分析
    3.1 P2P网贷平台行业洗钱现状
        3.1.1 涉嫌P2P网贷平台洗钱的表现形式
        3.1.2 P2P网贷平台洗钱的因素分析
    3.2 P2P网贷平台洗钱风险界定
    3.3 P2P网贷平台洗钱风险识别
        3.3.1 交易背景风险识别
        3.3.2 交易路径风险识别
        3.3.3 经济成本风险识别
    3.4 层次分析法下的P2P网贷平台洗钱风险评估实证分析
        3.4.1 设置评估指标
        3.4.2 建立洗钱风险评估模型
第4章 国内P2P网贷平台反洗钱现状及行为分析
    4.1 P2P网贷平台的总体状况
        4.1.1 平台扩张逐步趋稳
        4.1.2 平台分布区域差距大
        4.1.3 停业及问题平台逐步显现
    4.2 P2P网贷平台反洗钱现状
        4.2.1 P2P网贷平台反洗钱的必要性与重要性
        4.2.2 我国反洗钱的法律制度
    4.3 P2P网贷平台反洗钱存在的主要问题与成因分析
        4.3.1 外部监管法律缺失
        4.3.2 客户认证措施宽松
        4.3.3 资金流向监控不足
        4.3.4 网络安全保障堪忧
    4.4 P2P网贷平台洗钱与反洗钱的博弈分析
        4.4.1 P2P网贷平台之间反洗钱的博弈分析
        4.4.2 P2P网贷平台与洗钱者的博弈分析
第5章 境外P2P网贷平台反洗钱监管经验与做法借鉴
    5.1 美国
        5.1.1 美国P2P网贷平台的反洗钱监管实践
        5.1.2 美国P2P网贷平台的反洗钱监管借鉴
    5.2 英国
        5.2.1 英国P2P网贷平台的反洗钱监管实践
        5.2.2 英国P2P网贷平台的反洗钱监管借鉴
    5.3 德国
        5.3.1 德国P2P网贷平台的反洗钱监管实践
        5.3.2 德国P2P网贷平台的反洗钱监管借鉴
    5.4 日本
        5.4.1 日本P2P网贷平台的反洗钱监管实践
        5.4.2 日本P2P网贷平台的反洗钱监管借鉴
    5.5 中国香港
        5.5.1 中国香港P2P网贷平台的反洗钱监管实践
        5.5.2 中国香港P2P网贷平台的反洗钱监管借鉴
第6章 对策与建议
    6.1 树立符合国情的监管理念
        6.1.1 鼓励创新与防范风险并重
        6.1.2 构建风险为本的监管体系
        6.1.3 发挥监管协调的合力作用
    6.2 明确监管思路与目标
        6.2.1 疏堵结合,防控为主
        6.2.2 业务留痕,信息共享
        6.2.3 发挥平台的主体作用
    6.3 完善相关配套机制
        6.3.1 加强法律法规建设
        6.3.2 建立科学的风险评估体系
        6.3.3 探索实施分类监管措施
        6.3.4 建立正向激励约束机制
    6.4 加强国际合作交流
结论与展望
致谢
参考文献


【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网金融反洗钱国际经验及对我国的启示[J]. 柴志新,马文鹏.  华北金融. 2017(01)
[2]“博弈论”与P2P平台风险监管[J]. 李葆斐.  中国外资. 2017(01)
[3]基于鱼刺图的P2P网贷风险识别及控制研究[J]. 彭妍,岳金桂.  武汉理工大学学报(信息与管理工程版). 2016(05)
[4]AHP方法在金融风险评估中的应用——以洗钱风险评估为例[J]. 殷中强.  中国商论. 2016(26)
[5]基于博弈论模型的P2P网贷平台监管对策研究[J]. 陶雯.  中国商论. 2016(15)
[6]我国网络借贷治理的法经济学分析[J]. 王腊梅.  中国流通经济. 2016(04)
[7]P2P网络借贷的运行模式与风险管控[J]. 卢馨,李慧敏.  改革. 2015(02)
[8]互联网金融洗钱风险防范[J]. 李大伟.  青海金融. 2014(11)
[9]互联网金融洗钱与反洗钱问题研究[J]. 林宏山,叶永旭,陈泉琛,戴雪江.  福建金融. 2014(09)
[10]互联网金融监管的必要性与核心原则[J]. 谢平,邹传伟,刘海二.  国际金融研究. 2014(08)

博士论文
[1]互联网金融的运作模式与发展策略研究[D]. 张小明.山西财经大学 2015
[2]基于交易的可疑洗钱行为模式与反洗钱对策研究[D]. 高增安.西南交通大学 2007

硕士论文
[1]互联网金融洗钱识别与风险防范研究[D]. 姜起晓.浙江大学 2017
[2]我国银行业洗钱风险评估及风险传导机制研究[D]. 王恒.西南交通大学 2015
[3]P2P网络借贷行为的实证研究[D]. 宋文.上海交通大学 2013



本文编号：3177156