小额贷款公司融资行为法律监管制度研究

发布时间：2021-05-31 16:10

　　上世纪90年代末,小额贷款公司试点工作启动。经过20年来的不懈努力,小额贷款公司从山西省的一家逐步扩大到全国将近九千家的规模,为服务农户、中小企业主以及整个农村经济奉献巨大。国家有关部门于2008年颁布《小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）,对小额贷款公司加以定性,并就其融资、运营、管理等各方面做出规定。与传统金融机构相比,小额贷款公司自产生之日起就有其固有的特点和使命,因而融资行为亦与常规意义上的金融机构有所差别,即不能吸收公众存款。经此限制,融资增资困难使得小额贷款公司的发展逐步变得缓慢,个别地区甚至停滞不前。目前,我国尚未出台一部专门的法律对小额贷款公司的融资及运营进行统一监管,主要的监管依据还停留在《指导意见》以及各省份颁布的小额贷款公司管理办法。通过使用文献阅读、比较分析等研究方法,发现在实施具体监管的过程中,许多监管机构的业务水平、专业性有待提高,并且存在监管混乱的现象。国家应当出台相应的监管制度保障小额贷款公司安全有序的开展业务、防范非法集资等法律风险。文章通过梳理目前小额贷款公司融资行为的众多监管依据,找出现行监管方式上的弱点,试图通过完善立法体系、明确... 

【文章来源】：温州大学浙江省

【文章页数】：47 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
一、绪论
    (一)研究背景
    (二)研究意义
    (三)研究方法
    (四)研究内容
    (五)文献综述
二、小额贷款公司及其融资行为
    (一)小额贷款公司的特征及法律性质
        1.小额贷款公司的概念及特征
        2.小额贷款公司的法律性质
    (二)小额贷款公司融资行为的界定及现状
三、小额贷款公司融资的监管制度
    (一)小额贷款公司监管制度的演进
    (二)小额贷款公司的融资规则和条件
        1.小额贷款公司的融资对象及持股比例
        2.小额贷款公司增资扩股的条件
    (三)小额贷款公司融资行为的监管依据
四、小额贷款公司融资行为监管中存在的问题分析
    (一)法律位阶较低且分散
        1.现有监管制度的立法成本高、违法成本低
        2.现行法律监管制度的供需不均衡
    (二)监管范围过宽且措施有限
        1.对小额贷款公司融资行为的限制较多
        2.监管及惩治措施有限
    (三)监管机构繁多且职责不清
五、完善小额贷款公司融资行为监管制度的建议
    (一)完善小额贷款公司融资监管的立法体系
        1.完善行业准入规则与具体的审核内容
        2.放宽对股东资格及持股比例的审查标准
        3.加强对小额贷款公司的管控活动
    (二)细化违法融资的具体处罚办法
    (三)明确小额贷款公司融资行为的监管主体
六、结论
参考文献
致谢
攻读学位期间发表的学术论文目录


【参考文献】：
期刊论文
[1]如何破解小额贷款公司发展中的困境——基于政策环境视角[J]. 孙良顺.  北京工商大学学报(社会科学版). 2016(04)
[2]融资杠杆监管与小额贷款公司“覆盖率-可持续性”权衡——基于分层监管的准自然实验[J]. 张龙耀,杨骏,程恩江.  金融研究. 2016(06)
[3]我国小额贷款公司法律监管困境分析[J]. 徐文硕.  开封教育学院学报. 2016(03)
[4]浙江民间金融研究述评[J]. 朱海城.  理论月刊. 2016(02)
[5]经济新常态下小额贷款公司信贷法律问题研究[J]. 许飞剑,余达淮.  经济问题. 2015(10)
[6]地方政府在促进民间小额贷款公司发展中的作为评析——基于温州经验与嘉兴数据的比较[J]. 陈思颖,李燕.  现代商业. 2015(27)
[7]小额贷款公司发展的省际差异:2009～2013年[J]. 胡金焱,梁巧慧.  改革. 2014(08)
[8]中国普惠金融体系的构建与最新进展[J]. 戴宏伟,随志宽.  理论学刊. 2014(05)
[9]我国小额贷款公司相关法律机制建设问题研究[J]. 刘鸣禹.  税务与经济. 2014(03)
[10]小额贷款公司监管制度及其完善[J]. 姜红仁.  江西社会科学. 2014(04)



本文编号：3208554