信用卡持卡人法律风险及防范研究

发布时间：2021-08-12 11:41

　　近年来,我国的信用卡产业已经形成了一定规模,并且正在以飞快的速度向前推进发展。但是,由于信用卡相关立法不完善,导致信用卡在交易过程中存在着诸多问题,其中最为关健的问题之一是信用卡持卡人法律风险及防范问题。现有的信用卡法律体系不能对持卡人法律风险进行有效防范,而信用卡持卡人是信用卡法律关系中不可或缺的当事人之一,有必要对持卡人所面临的法律风险加以重视。因此,以持卡人法律风险及防范为主要线索,研究信用卡相关法律问题,可以为我国的信用卡立法实践提供理论参考依据。本文主要从立法现状、立法借鉴、立法措施等方面对信用卡持卡人法律风险及防范问题进行研究。首先,对信用卡持卡人法律风险相关概念进行界定,按照不同的分类标准对信用卡持卡人法律风险进行划分;其次,通过梳理我国信用卡持卡人法律风险及防范的相关规定,分别从国家层面、机构层面、个人层面三个方面具体分析其存在的主要问题:再次,介绍国外信用卡持卡人法律风险及防范的立法经验,其立法层次较高、注重持卡人法律风险防范以及救济渠道完善等内容具有借鉴意义;最后,在立足于我国信用卡发展实际情况的基础上,为了更好地解决所存在的问题,对应提出提高我国信用卡相关立法层次... 

【文章来源】：哈尔滨工程大学黑龙江省 211工程院校

【文章页数】：54 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

图１．１中国信用卡累计发卡量及交易总额变化趋势??．

１．３研究思路和方法??１．３．１研究思路??如下图１．２所示，本文的研究思路：首先，对信用卡持卡人法律风险的相关概念进??行界定，重点分析持卡人法律风险的不同类型，然后梳理出相关法律法规，为后文进一??步分析信用卡持卡人风险及防范法律问题奠定理论基础。其次，分析我国信用卡持卡人??法律风险及防范存在的问题，借鉴国外发达国家信用卡持卡人法律风险及防范的经验。??＾Ｅｌｉｚａｂｅｔｈ?Ｍａｙｓ．?Ｃｒｅｄｉｔ?Ｒｉｓｋ?Ｍｏｄｅｌｉｎｇ?Ｄｅｓｉｇｎ?ａｎｄ?Ａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎ．?Ｇｌｅｎ?ｌａｋｅ?Ｐｕｂｌｉｓｈｉｎｇ?Ｃｏｍｐａｎｙ，?１９９８（６）．??？Ｌｙｎ?Ｔｈｏｍａｓ．?Ａ?Ｓｕｒｖｅｙ?ｏｆ?Ｃｒｅｄｉｔ?ａｎｄ?Ｂｅｈａｖｉｏｒａｌ?Ｓｃｏｒｉｎｇ；?Ｆｏｒｅｃａｓｔｉｎｇ?Ｆｉｎａｎｃｉａｌ?Ｒｉｓｋ?ｏｆ?Ｌｅｎｄｉｎｇ?ｔｏ?Ｃｏｎｓｕｍｅｒ．?Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ?ｏｆ??Ｅｄｉｎｂｕｒｇｈ?Ｗｏｒｋ?ｐａｐｅｒ，?２００１（９）．??？Ｗａｒｍｅｒ，?Ｊｏｈｎ?Ｔ．?ａｎｄ?Ｓａｕｌ?Ｐｅｔｅｒ．?Ｔｈｅ?ｐｅｒｓｏｎａｌ?Ｄｉｓｃｏｕｎｔ?Ｒａｔｅ：?Ｅｖｉｄｅｎｃｅ?ｆｒｏｍ?Ｍｉｌｉｔａｉｙ?Ｄｏｗｎｓｉｚｉｎｇ?Ｐｒｏｇｒａｍｓ．?Ａｍｅｒｉｃａｎ??Ｅｃｏｎｏｍｉｃ?Ｒｅｖｉｅｗ，?２００１（１）．??？Ｎ?Ａｒｏｒａ

?特约商户??图２．１信用卡当事人之间的法律关系??以持卡消费为例，如图２．１所示，一笔消费过程中包含发卡行和持卡人之间的委托??合同关系；发卡行和特约商户之间的委托合同关系；以及持卡人与特约商户之间的买卖??合同法律关系。??２．１．３信用卡持卡人法律风险的概念及相关问题??风险从一般意义上来讲，是指由于特定的原因与状况而出现损失的概率。信用卡风??险则是指信用卡发卡银行、持卡人、特约商户、第三方服务提供商在信用卡发卡、使用、??受理等环节上因出现非常的情况而造成的安全隐患以及经济损失的可能性。信用卡业务??是金融产业向高端业务发展过程中出现的一种集信贷、消费、转账、储蓄为一体的新兴??的金融业务，其区别于传统金融业务的最主要特征就在于高风险与高收益并存，其中的??安全风险始终贯穿于信用卡发行、使用、支付交易的各个环节，不仅与信用卡发卡银行、??信用卡持卡人、信用卡特约商户以及信用卡第三方提供商的利益及各自的表现密切相??关，而且可能由于其他方面机构、人员的介入而使得信用卡风险进一步加大。??信用卡持卡人法律风险是指信用卡的持卡人在持有、使用或遗失信用卡等过程中，??由于信用卡持卡人自身、信用卡发卡银行、信用卡特约商户以及其他行为人等方面的原??因而引发的法律风险。信用卡持卡人在信用卡办理使用的过程中，始终是处于弱势地位。??信用卡持卡人法律风险的表现形式多种多样，认识持卡人风险的类型，对信用卡持卡人??法律风险的种类做出准确的界定

【参考文献】：
期刊论文
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硕士论文
[1]信用卡全额罚息争议的法律研究[D]. 卢英杰.吉林大学 2015
[2]信用卡风险防范法律问题研究[D]. 康云斌.山西财经大学 2014
[3]信用卡套现法律规制问题研究[D]. 侯砚文.山西财经大学 2013
[4]信用卡消费者权利保护立法完善研究[D]. 鄢椤峦.西南大学 2012
[5]论信用卡消费者权益的保护[D]. 杜娟.河北大学 2010
[6]信用卡持卡人消费者权益司法保护研究[D]. 赵鑫.华东政法大学 2010



本文编号：3338259