中小企业民间票据融资风险防范的法律问题研究

发布时间：2022-01-02 10:41

　　近年来,在我国金融领域内,票据业务的迅速发展引起了人们的关注,银行承兑汇票也在票据融资市场上大热起来。与此同时,中小企业受银行“惜贷”的影响,纷纷转向民间票贴现融资,甚至催生了专司票据买卖的中介机构及专业人员。但由于《票据法》等立法通过“真实贸易背景”对票据流通加以限制,使银行承兑汇票在贴现市场上一枝独秀。又因特许经营资格的要求,民间票据融资被挡在了正规金融的门外。本文主要从我国民间票据贴现的实际问题出发,结合域外和台湾地区票据立法的经验,分析了我国民间票据融资存在的法律风险,并提出了防范风险的建议,以规范民间票据融资业务的发展。本文主要内容分为五章。第一章从论文的选题背景着手,介绍民间票据融资的国内外研究现状,规划了文章的主体结构。第二章阐述了我国中小企业民间票据融资制度。从参与主体、流程以及类型等角度对比了正规银行票据贴现和民间票据贴现的不同,归纳出民间票据贴现的定义和内涵。第三章论述了我国中小企业民间票据融资引发的法律问题与风险。第四章主要介绍了发达国家（地区）的融资性票据制度,概括了其融资性票据制度的主要内容和潜在风险。第五章是在上述研究的基础上,提出了防范我国中小企业民间票据... 

【文章来源】：中国地质大学(北京)北京市 211工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：60 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
1 绪论
    1.1 选题背景及目的意义
        1.1.1 选题背景
        1.1.2 选题目的及意义
    1.2 国内外研究现状与存在问题
        1.2.1 国内研究现状
        1.2.2 国外研究现状
        1.2.3 存在问题
    1.3 研究内容、方法和技术路线
        1.3.1 研究内容
        1.3.2 研究方法
        1.3.3 技术路线
    1.4 创新点和不足之处
2 中小企业民间票据融资制度概述
    2.1 中小企业民间票据融资的概念
        2.1.1 传统票据贴现融资的概念
        2.1.2 中小企业民间票据贴现融资的概念
    2.2 中小企业民间票据融资的性质
    2.3 中小企业票据融资的内容
    2.4 中小企业票据票据融资的类型
        2.4.1 买卖型票据贴现
        2.4.2 辅助型票据贴现
3 我国中小企业民间票据融资存在的问题及由此产生的风险
    3.1 民间票据贴现的主体合法性问题
        3.1.1 民间票据贴现中申请贴现人的合法性问题
        3.1.2 民间票据贴现中贴现人的合法性问题
        3.1.3 民间票据贴现中票据中介人的合法性问题
    3.2 民间票据贴现行为的有效性问题
        3.2.1 无真实交易背景的票据贴现效力
        3.2.2 非背书转让的票据贴现效力
    3.3 中小企业民间票据融资带来的风险
        3.3.1 收票环节遭遇伪造票据的风险
        3.3.2 在民间票据贴现市场遭遇诈骗的风险
        3.3.3 虚增资金流量,制造虚假繁荣
        3.3.4 破坏银行监管制度,为金融诈骗提供新渠道
        3.3.5 民间票据贴现无真实交易背景,为洗钱提供土壤
4 发达国家和地区票据融资风险防范的立法现状及启示
    4.1 美国商业票据市场概况及票据风险防范措施
        4.1.1 美国商业票据市场概况
        4.1.2 美国对票据融资的风险防控
    4.2 英国商业票据市场概况及票据风险防范措施
        4.2.1 英国商业票据市场的形成与发展
        4.2.2 英国商业票据融资的风险控制
    4.3 日本商业票据融资市场概况及票据风险防范措施
        4.3.1 日本商业票据融资市场的发展概况
        4.3.2 日本票据市场的交易工具
        4.3.3 日本票据买卖市场的主体
        4.3.4 日本票据买卖市场的风险防范
    4.4 中国台湾地区票据市场概况及票据风险防范措施
        4.4.1 我国台湾地区票据市场的主要内容
        4.4.2 我国台湾地区票据融资市场的参与主体
        4.4.3 台湾地区票据融资市场的风险防控
    4.5 发达国家(地区)票据市场的发展特点及对我国的启示
        4.5.1 发达国家(地区)票据市场的特点
        4.5.2 对我国票据市场发展的借鉴与启示
5 防范中小企业民间票据融资风险的建议
    5.1 明确民间票据融资的法律地位
        5.1.1 对民间买卖承兑汇票的性质作出法律界定
        5.1.2 确定票据的无因性原则,化解民间票据流转受阻的风险
        5.1.3 防范非背书转让被判决为无效的风险
    5.2 引入合格市场参与者以防范民间票据市场被禁止的风险
        5.2.1 设立专门的票据中介机构
        5.2.2 适当放宽对交易主体的限制
    5.3 加强对民间票据融资市场的监管
        5.3.1 建立发行票据评级制度,抵御票据发行的源头风险
        5.3.2 完善信息披露制度,抵御企业滥发票据的风险
        5.3.3 完善监管制度,防范中小企业民间票据融资的突发风险
    5.4 提高中小企业民间票据融资风险意识
        5.4.1 注意辨别票据真伪,谨防收票环节的风险
        5.4.2 提高防范意识,提防民间贴现市场的陷阱
结语
致谢
参考文献
附录


【参考文献】：
期刊论文
[1]中小企业融资的现状与出路[J]. 刘萌萌,王和平.  农家参谋. 2019(05)
[2]中小企业融资困难解决路径研究[J]. 苗文静.  现代商业. 2019(03)
[3]大数据下民营中小企业融资问题研究——以河南省为例[J]. 王静.  山西农经. 2019(01)
[4]欧美国家破解中小企业融资困局的经验及借鉴[J]. 马蕾.  绿色财会. 2018(12)
[5]中国票据市场四十周年回顾与展望[J]. 肖小和.  金融与经济. 2018(11)
[6]建立多层次多元化票据交易市场体系的构想——兼议电子商业本票创新的必要性[J]. 赵慈拉.  上海金融. 2018(11)
[7]票交所时代票据产品与业务的创新和发展设想[J]. 王红霞,曾一村,付萱.  上海金融. 2018(10)
[8]我国融资性票据市场发展面临的障碍及对策探讨[J]. 张大龙.  金融会计. 2017(07)
[9]论融资性票据的入法[J]. 赵意奋.  宁波大学学报(人文科学版). 2016(04)
[10]当前中小企业票据贴现难的原因分析及改进方向[J]. 刘炼,王娇.  现代经济信息. 2015(23)

硕士论文
[1]票据融资法律问题研究[D]. 肖鑫.黑龙江大学 2018
[2]试论我国开展融资性票据的可行性[D]. 徐俊杰.郑州大学 2016
[3]我国融资性票据法律制度构建研究[D]. 朱瑾瑶.山西财经大学 2016
[4]民间票据贴现的法律问题研究[D]. 梁春程.上海社会科学院 2015
[5]融资性票据法律问题研究[D]. 杨化阳.辽宁大学 2013
[6]中小企业集合票据融资问题研究[D]. 扈锋.山东大学 2012
[7]我国融资性票据法律问题研究[D]. 冯朝霞.山西财经大学 2010



本文编号：3564028