我国商业银行理财产品法律风险研究

发布时间：2017-05-22 17:00

  本文关键词：我国商业银行理财产品法律风险研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：近年来随着我国经济持续快速增长，居民的收入得到迅速提高，理财与投资意愿不断增强，使我国理财市场呈现出蓬勃发展之势。但同其它成熟市场国家相比，我国理财市场起步较晚、相关法律法规相对滞后，投资者自我保护意识较为薄弱，关于理财产品的法律纠纷时有发生，这些法律风险严重阻碍了我国资本市场健康快速的发展，从宏观来看，这些法律风险不仅有碍我国理财产品的持续健康发展，进而影响我国资本市场的稳定与繁荣；从微观角度上说，会使投资者及商业银行面临着更多的法律层面上的不确定性，不仅增纠纷与争议大幅增多，同时也提高了交易成本，挫伤了投资者的信心，因此对理财产品法律风险的剖析与防范极为必要。 逐年增多的法律纠纷在一定程度上起因于理财产品自身的特殊性与复杂性，但是我国相关法律不完善、理财产品法律关系不清晰以及交易各方法律风险防范意识不强才是问题产生的根本。因此我们的研究必须首先针对理财产品的法律性质，并在此基础上探索法律风险产生的根本原因和防范措施。从目前的研究来看，学术界关于理财产品法律风险的研究成果并不多见，且存在着发掘深度不够深入、研究方法单一等诸多问题，仍有待于我们进一步研究。本文在总结学术界相关研究成果的基础上，针对目前出现的法律问题，详细分析其成因，理论结合实际，，运用比较研究法、规范阐释法等多种研究方法，对理财产品各方面法律风险进行全方位多角度的研究、分析、论证，并提出防范法律风险的政策建议。 本文首先界定了理财产品的概念、特征，并针对目前比较流行的委托论和信托论，指出在分析理财产品法律关系时应根据自身特点进行具体分析，并将其分为三种类型分别对其法律关系进行研究和探讨，进而对理财产品进行清晰的法律定位奠定了基础。随后结合实际，弥补前人研究不足，分别从投资者和商业银行两个角度来探讨当事双方所面临的法律风险及其相对关系，并从金融立法、监管机构及商业银行等方面深层次分析风险产生的根源。同时本文还比较和借鉴了发达国家和地区，如美、日、香港等地的商业银行理财业务法律体系进行分析和研究，并从中得出对我国的启示。本文的最后针对我国监管体系特点，针对理财产品市场的现状及未来趋势，分别从立法机构、商业银行及投资者三个角度提出了各方应对法律风险时应采取的措施和政策建议，以期更好地控制法律风险的发生，为我国商业银行理财业务的发展创造一个健康稳定的环境。
【关键词】：商业银行 理财产品 法律风险
【学位授予单位】：吉林大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2012
【分类号】：D922.28;F832.2
【目录】：

• 中文摘要4-6
• Abstract6-9
• 引言9-12
• （一）研究背景及目的9-10
• （二）现状及论文综述10-11
• （三）主要研究方法11-12
• 一、我国商业银行理财产品基本概念分析12-17
• （一）理财产品概念的界定12-14
• （二）理财产品的法律关系分类14-17
• 二、我国商业银行理财产品法律风险的种类17-21
• （一）商业银行所面临法律风险17-19
• （二）投资者所面临的法律风险19-21
• 三、理财产品法律风险成因分析21-25
• （一）相关的金融立法不够健全21-22
• （二）分业经营难以适应金融创新产品的发展22-23
• （三）银行内部法律风险控制机制不完善23-24
• （四）商业银行对理财产品的信息披露和风险提示不足24-25
• 四、美、日及我国香港地区对理财产品法律风险的防范措施25-33
• （一）日本的金融监管体系25-28
• （二）美国金融监管制度的改革28-31
• （三）我国香港地区的监管制度31-33
• 五、防范商业银行理财产品法律风险的政策建议33-38
• （一）立法部门的所采取的政策33-35
• （二）商业银行应采取的政策35-37
• （三）投资者应采取的对策37-38
• 结语38-39
• 参考文献39-41
• 作者简介及科研成果41-42
• 致谢42

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前4条

1 孔晓红;商业银行理财业务的性质、风险与监管探析[J];金融纵横;2005年09期

2 黎四奇;对我国银行监管法律体系的评析与思考[J];法律科学-西北政法学院学报;2004年06期

3 曹晓燕;;商业银行个人理财业务与法律风险控制[J];中央财经大学学报;2006年12期

4 孙桂芳;中外资银行个人理财业务比较分析[J];上海立信会计学院学报;2004年04期

  本文关键词：我国商业银行理财产品法律风险研究，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：386289