日本金融消费者保护法律问题研究

发布时间：2017-07-31 23:07

  本文关键词：日本金融消费者保护法律问题研究

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【摘要】：在重行（刑）轻民的传统立法思想作用下，我国金融法律制度长期忽视对消费者权益的保护，然而随着近年来金融自由化改革的深入，在对金融机构放松监管的同时，金融消费者问题也初露端倪，并且日益暴露出金融立法在指导思想与民事保护规则方面的滞后，从而使得金融消费者法律保护课题的研究具有极强的现实意义。本文是国内有关日本金融消费者法律保护问题的首次研究，也是首次从消费者保护视角入手，以“金融消费者”概念对金融业法律规范进行的整合研究。 英国于1986年开始的金融“大爆炸”改革在全球掀起了一波金融监管与立法的统一化浪潮。1999年美国废止《格拉斯-斯蒂格尔法》并通过《金融服务现代化法案》，再到英国2000年《金融服务与市场法》的出台，，从分业立法到金融统一立法，突破行业界限、整合金融产品与服务规范已经逐渐演变为发达国家金融法律制度改革的世界趋势。日本模仿英国在1996年发动了金融“大爆炸”改革，但是改革在对金融业放松行政管制的同时忽视了对消费者的应有保护，结果引发大量消费者受害事件。消费者开始对金融市场丧失信心，也阻碍了金融制度改革进程。日本立法者开始意识到，“从储蓄向投资”的转变归根结蒂要依靠消费者的积极参与，保护消费者权益应当是金融制度改革的重要内容之一。最初，立法者通过修订金融立法陆续增加消费者保护条款。近年来，日本有关金融消费者的民事保护规则体系呈现出日益统一化的趋势，以彻底解决分业立法模式下法律空白与法律冲突等问题。具体表现为《金融商品销售法》对金融消费者缔约规则的统一、《金融商品交易法》对资本市场消费者保护规则的统一、《分期付款销售法》《贷金业法》等消费者信用立法的联动修订和统一化呼声的高涨，以及将来最终形成的“金融服务法”对金融消费者保护规则的全面统一。在法律保护方式上，上述法律充分体现了对金融消费者的倾斜保护与兼顾适度的原则。其代表性规则包括，对专家以及普通消费者的区别对待、加强金融机构说明劝诱等行为的法定义务、加强金融机构民事责任规则，并通过简化责任构成要件等手段以提高消费者获得私法救济的机会。 我国无论是在金融法律体系还是在金融制度改革方面，都与日本有诸多相似之处。日本金融“大爆炸”之后在金融消费者问题上的教训和经验对于我国目前的金融制度改革而言极具借鉴意义。本文主要采用历史研究、实证研究、比较研究、规范研究等方法，在金融消费者保护的基础理论、日本金融消费者保护立法的实证研究、日本金融消费者规则的规范性研究三个方面展开讨论。本文以“参与金融活动的个人是否为消费者、消费者保护法理论如何适用到金融领域”“日本的金融消费者问题大规模发生的成因是什么”“日本保护金融消费者权益的立法及代表性规则是什么”“我国金融业是否需要借鉴并且可以借鉴日本的金融消费者保护经验，又应当如何借鉴”等问题为线索，初步构建出金融消费者保护理论基本框架，并以日本金融消费者法律保护模式及保护方法为参考，为我国在法律上确立金融消费者保护理念，逐渐形成金融消费者保护规范体系提供有价值的借鉴。 本文作为在金融消费者法律研究领域的开创性研究所迈出的第一步，其直接意义在于为今后的继续研究提供一个便利的平台。
【关键词】：金融消费者 法律保护 日本
【学位授予单位】：北京大学
【学位级别】：博士
【学位授予年份】：2008
【分类号】：D931.3;DD912.28
【目录】：

• 摘要2-4
• ABSTRACT4-8
• 导论8-20
• 一、 问题的提出——以日本为例8-13
• 二、 文献综述13-15
• 三、 研究思路15-18
• 四、 研究方法18-20
• 第一章 金融消费者与金融商品20-37
• 第一节 金融消费者20-31
• 第二节 金融商品31-36
• 本章小结36-37
• 第二章 金融消费者保护理论37-51
• 第一节 消费者保护法概述37-41
• 第二节 金融消费者保护理念与原则41-50
• 本章小结50-51
• 第三章 日本金融消费者民事立法模式51-81
• 第一节 日本金融法律移植动向与金融“大爆炸”51-60
• 第二节 日本金融消费者民事立法的缺陷60-65
• 第三节 日本金融消费者立法统一化进程65-79
• 本章小结79-81
• 第四章 金融机构的说明劝诱规则81-105
• 第一节 金融机构的说明义务81-90
• 第二节 金融机构的劝诱行为规则90-98
• 第三节 冷静期（coolingoff）制度98-104
• 本章小结104-105
• 第五章 金融机构民事赔偿责任规则105-130
• 第一节 侵权责任的适用105-115
• 第二节 对侵权责任规则的修正115-127
• 本章小结127-130
• 第六章 我国金融消费者保护现状及借鉴130-159
• 第一节 中日金融法律体系、金融制度改革相似性130-138
• 第二节 我国金融消费者问题及保护状况138-149
• 第三节 我国金融消费者民事立法的设想149-158
• 本章小结158-159
• 结语159-161
• 参考文献161-170

【共引文献】

中国博士学位论文全文数据库 前10条

1 罗开位;企业经营者知识资本价值研究[D];中南大学;2000年

2 朱庆华;面向区域农副产品资源配置的博弈论及相关理论应用研究[D];大连理工大学;2000年

3 王来生;人力资本投资与农业经济增长研究[D];中国农业大学;2000年

4 侯云先;幼稚产业保护关税研究[D];中国农业大学;2000年

5 郑四渭;森林环境可持续发展管理的理论与实践[D];浙江大学;2001年

6 李义超;中国上市公司资本结构研究[D];浙江大学;2001年

7 赵旭;中国银行业效率研究[D];浙江大学;2001年

8 于语和;中国礼治与西方法治之比较研究[D];天津师范大学;2001年

9 李洪江;转轨时期国有商业银行风险控制的制度分析[D];东北财经大学;2001年

10 李慕春;股指期货市场研究[D];东北财经大学;2001年

中国硕士学位论文全文数据库 前10条

1 沈燕;我国上市公司国家股流通问题的研究[D];西安理工大学;2000年

2 郭蓓;我国外贸代理制推行中的问题及对策研究[D];西安理工大学;2000年

3 杨敏利;我国电力电子技术产业化模式选择与战略分析[D];西安理工大学;2000年

4 唐和平;职业经理道德风险控制——业绩评价与报酬研究[D];暨南大学;2000年

5 陈瑶;股票期权与上市公司激励机制[D];暨南大学;2000年

6 阮建中;澳门商业银行信贷资产管理研究[D];暨南大学;2000年

7 傅晓初;关于企业形象的企业行为研究[D];暨南大学;2000年

8 方颖;风险投资退出问题探讨[D];暨南大学;2000年

9 龙新华;小额电子资金划拨中的消费者保护——英美法的借鉴与中国相关法制的完善[D];暨南大学;2000年

10 刘涛;我国民营企业进入资本市场研究[D];暨南大学;2000年

本文编号：601495