互联网货币基金监管法律制度研究

发布时间：2017-09-26 04:04

  本文关键词：互联网货币基金监管法律制度研究

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【摘要】：“余额宝”的兴起引燃了互联网上金融理财产品市场,一系列宝宝类产品如雨后春笋般出现。2013年9月,中国人民银行首次提出互联网金融的概念,互联网金融是指为实现资金融通、支付和信息中介等业务,而依托于云计算、支付、社交网络以及搜索引擎等互联网工具的一种新兴金融。互联网金融的发展模式主要有众筹、P2P、数字货币、余额宝等,本文主要论述余额宝类产品,而其也被称为互联网货币基金。目前,这些基金产品相比较传统基金产品有明显的优点,所以其发展速度较快,活跃了互联网上的金融市场,但由于是新兴事物,缺乏监管,其发展与风险并存。首先,在投资者权益保护方面:客户资金消失、个人信息泄露、收益率降低的风险等频有发生,信息披露制度不健全,投资者因未能掌握相关信息而致使权益受损;其次,市场主体方面,基金管理人和网络第三方平台是否有发行互联网货币基金的资格、相关国家机关如何对市场主体进行监管以及监管责任如何划分;最后,网络技术方面,因为在网络上销售基金,所以网络安全问题也不容忽视。2010年,央行陆续颁布了《非金融机构支付服务管理办法》(以下简称《管理办法》)及其配套的相关实施办法,这是我国互联网金融理财上一个里程碑,《管理办法》在市场准入、投资者权益保护以及支付机构的反洗钱义务上都有一定的规定。尽管如此,我国在互联网货币基金的监管和立法上,与国外发达国家和地区相比仍存在很多不足。从国际上看,美国1999年发行的Paypal可以说是互联网货币基金的前身,虽说2011年其因为运行困难不得不停止发售,但十几年的监管及立法经验有许多值得我们学习。而欧盟作为比较发达的共同体,其经济发展一直处在世界前列。本文以美国和欧盟两个国家为例,在互联网货币基金的市场准入、投资者权益保护以及反洗钱方面的监管和法律制度。本文通过借鉴这两个国家或地区的先进经验,针对我国现有情况,提出一些可行性的建议。
【关键词】：互联网货币基金 监管 法律制度
【学位授予单位】：郑州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：D922.28
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-10
• 引言10-13
• 第一节 互联网货币基金监管法律制度研究的目的和意义10
• 第二节 选题的背景10-11
• 第三节 研究的主要内容和方法11-13
• 一 研究的主要内容11
• 二 研究方法11-13
• 第一章 互联网货币基金及其监管的基本原理13-23
• 第一节 背景案例13-15
• 一 案例简介13-14
• 二 何为余额宝14
• 三 焦点问题分析14-15
• 第二节 互联网货币基金的概述15-18
• 一 互联网货币基金的兴起15-16
• 二 互联网货币基金的特点16-18
• 第三节 互联网货币基金监管的定义及其必要性18-20
• 一 互联网货币基金监管的定义18-19
• 二 互联网货币基金监管的必要性19-20
• 第四节 互联网货币基金的主体及其法律关系20-23
• 一 互联网货币基金的三方主体20-21
• 二 三方主体法律关系的界定21-23
• 第二章 国外互联网货币基金监管法律制度考察23-30
• 第一节 互联网货币基金的监管模式23-24
• 一 混业监管模式23-24
• 二 统一监管模式24
• 第二节 互联网货币基金市场准入制度的监管24-26
• 一 许可制度24-25
• 二 资金要求25-26
• 第三节 互联网货币基金投资者权益保护的监管26-27
• 一 信息披露义务26-27
• 二 对投资者隐私权益的保护27
• 第四节 互联网货币基金反洗钱的监管27-30
• 一 外部监管28
• 二 内部监管28-30
• 第三章 我国互联网货币基金监管存在的问题30-38
• 第一节 互联网货币基金监管的现状30-31
• 第二节 互联网货币基金监管上存在的问题31-38
• 一 互联网货币基金监管体制不健全31-33
• 二 未注重保护投资者的合法权益33-34
• 三 市场准入退出制度有待完善34-35
• 四 投资业务太单一35-36
• 五 网络技术监管存在漏洞36-37
• 六 潜在洗钱犯罪37-38
• 第四章 完善我国互联网货币基金监管法律制度的建议38-46
• 第一节 完善互联网货币基金的监管体制38-40
• 一 健全监管法律制度38-39
• 二 建立合适的监管模式39
• 三 明确监管主体及其责任39-40
• 第二节 完善投资者的权益保护的法律制度40-43
• 一 加强网络安全40-41
• 二 健全信息披露41-42
• 三 完善风险告知义务42-43
• 第三节 以法律规范市场准入退出制度43-44
• 一 建立严格的市场准入制度43
• 二 建立完善的市场退出制度43-44
• 第四节 促进货币基金投资种类多样化44
• 第五节 建立完善的反洗钱风险的法律制度44-46
• 结语46-47
• 参考文献47-49
• 个人简历49-50
• 致谢50

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前5条

1 任祥玉;;简论互联网金融风险的法律规制[J];重庆科技学院学报(社会科学版);2014年04期

2 寇乃天;;关于互联网金融特殊风险及防范研究[J];经营管理者;2014年32期

3 郝令旗;网上银行面临的风险及防范对策[J];决策探索;2004年07期

4 邱勋;;余额宝对商业银行的影响和启示[J];新金融;2013年09期

5 严圣阳;;互联网货币基金隐忧与前景分析[J];中国商贸;2014年08期

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本文编号：921335