校园贷网络传播违法遏制与立法研究

发布时间：2024-04-11 00:32

　　校园贷属于民间借贷的一种,也是网络贷的一种新形式。然而其借贷利息畸高,往往超过最高人民法院关于民间借贷的司法解释关于民间借贷利息不得超过年利率36%的规定。并且,校园贷的催款方式常以"裸贷"等侵犯高校学生合法利益的形式进行,其行为涉嫌"涉黑",此外还伴随着"冒用他人合法名义"进行担保等诸多问题。校园贷行为钻着法律对新媒体商行为模糊地带的空子,违背社会公序良俗,损害社会公共利益,扰乱社会经济秩序。因此,本文将从其违法行为出发,对立法可行性进行研究。

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【部分图文】：

图1：校园贷涉黑行为

校园贷平台在贷款之初为了吸引学生贷款，会以各种形式促使学生与之达成贷款协议，抛出诸如“零担保要求”等条件诱惑大学生进行校园贷。（如图1所示）贷款平台还会告诉学生，只要提供父母、近亲属、老师、辅导员等相关联系人的电话号码，即可实现零担保。一旦学生不能按时还款，校园贷平台则采取全方位....

图2：校园借贷冒用他人合法名义方式

校园贷借贷关系的建立，往往仅仅用一张身份证就可以完成，有部分平台甚至不核实贷款人实际身份。（如图2所示）如：某学生由于其本人身份证借贷受限，利用同宿舍其他舍友的身份证分别在不同的借贷平台进行校园贷，则其最后涉及到多个平台不断增加的巨额还款及利息，最终导致不能偿还[6]。而其使用舍....

图3：校园贷信贷危机产生机制

校园贷借贷方式往往从几千块钱最小的借贷本金开始，不断地以滚雪球的方式进行借贷，利息甚至高于一般的民间借贷利息，则学生形成了“拆东墙补西墙”的借贷习惯，先在一家借贷平台进行借贷，到期后学生无力偿还，则学生债务人开始在另一家再次进行借贷以偿还上一家的债务，如此越滚越大的贷款及利息，直....

图4：建立健全校园贷第三方监督审核机制

除了校园贷贷款平台债权人及高校大学生债务人的关系，应该建立健全审核机制，设立第三方审核机构，监督校园贷借贷平台及高校大学生的借贷行为。严格审核借贷平台的贷款机制和贷款资格、高校大学生的借款资质和借款动机及还款能力评估、担保人及担保抵押物的正确提供及合理性审核[10]。禁止以“零担....

本文编号：3950593