商业银行柜面操作风险管理研究

发布时间：2017-04-18 18:00

  本文关键词：商业银行柜面操作风险管理研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：20世纪90年代以来,国内外商业银行经历了操作风险带来的巨大损失,甚至由操作风险事件引发银行倒闭,操作风险管理越来越引起金融机构的重视。与西方国家一样,我国商业银行和监管当局长期以来并没有对操作风险予以充分的重视和关注,柜面操作风险管理的研究和实践在我国起步较晚,长期以来没有得到应有的重视,无论在操作风险管理理念还是管理手段上,各商业银行在风险管控方面均存在诸多问题。近些年由于银行操作风险所引发的案件呈上升趋势,许多大银行先后发生多起重大欺诈、腐败案件,涉及金额动辄上亿,给银行、客户、国家财产带来巨大损失,操作风险已经对银行的稳健发展构成了巨大的威胁。 柜面是商业银行日常运营的基础平台,也是商业银行操作风险最为集中、最难控制、波及范围最广、危害程度最大的工作区域。在商业银行案件中,多数案件发生在会计领域,基本都涉及柜面业务,给银行、员工、以及客户带来了巨大的经济损失和声誉损失。实践证明,银行柜面操作风险管理的失控已经给银行的管理、效益以及声誉带来了巨大的负面影响,柜面操作风险控制已经成为银行柜面营运管理的核心内容。柜面操作风险是国内外商业银行面临的一项重要风险,柜面业务的操作风险防范对于商业银行稳健安全运营具有重要意义。 本文从柜面操作风险的选题背景入手,通过与国内外商业银行柜面操作风险相关的具体案例和数据资料揭示了商业银行柜面操作风险控制管理的重要性和迫切性,从而引出本文选题的意义；介绍了国内外商业银行柜面业务操作风险管理的现状,概述了商业银行柜面业务操作风险管理研究的相关理论,包括商业银行操作风险的定义、分类,商业银行柜面业务操作风险的概念、分类、特点及表现形式；结合工作实际,总结出商业银行柜面业务实务操作中各类业务的风险点；详细分析了商业银行柜面业务操作风险产生的原因；从商业银行基层营业网点业务管理层面出发,提出控制商业银行柜面操作风险的具体防范措施。本文共分为五章,具体内容如下： 第一章为导论,介绍了选题的背景和意义、综述了国内外相关领域研究及管理实践及文献概况,概述了论文的总体思路和框架结构,并指出本文的创新点与不足。 第二章为商业银行柜面业务操作风险管理研究的相关理论概述,分别从什么是商业银行操作风险,什么是商业银行柜面操作风险,柜面操作风险的分类、特点及表现形式三个递进的层次阐述了商业银行柜面业务操作风险管理的相关理论,为后续的分析和研究提供了理论基础。 第三章详细描述了商业银行柜面业务实务操作风险点表现,从账户管理、反洗钱管理、现金管理、系统操作及重要单证管理、柜员管理、授权管理、代理业务七个方面详细描述商业银行各类柜面业务操作风险的风险点,为下面两章中问题的揭示和措施的提出进一步做好实务铺垫。 第四章和第五章是本文的重点章节,第四章分析了商业银行柜面业务操作风险管理中存在的问题,分为七个方面,分别是：人员管理失效、业务流程和管理制度建设滞后、经营管理导向问题、执行力不足、委托-代理人问题、信息不对称、路径依赖,并由此分析了商业银行柜面业务操作风险存在的问题和产生的原因。 第五章结合第三章陈述的风险点范畴,针对第四章提出的商业银行柜面操作风险管理中存在的具体问题,提出商业银行柜面操作风险管理的具体措施：一是加强人员管理；二是转变经营管理导向,控制柜面业务人员营销指标的考核比例；三是完善培训体系,加强员工培训；四是完善内控制度；五是加强合规文化建设；六是优化商业银行柜面人员的激励约束机制；七是建立完善的信息传导机制,确保信息传导真实有效；八是加强思想教育,防止路径依赖；九是优化升级操作系统。
【关键词】：商业银行 柜面业务 操作风险 防范措施
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 中文摘要8-10
• ABSTRACT10-13
• 第一章 导论13-22
• 1.1 问题的提出13-16
• 1.2 文献综述16-19
• 1.3 文章结构与主要内容19-20
• 1.4 创新与不足20-22
• 第二章 商业银行柜面业务操作风险管理的理论基础22-30
• 2.1 操作风险的相关理论基础22-24
• 2.2 商业银行柜面操作风险的定义及相关案例24-26
• 2.3 商业银行柜面操作风险的特点26-28
• 2.4 商业银行柜面业务操作风险的表现形式28-30
• 第三章 商业银行柜面业务实务操作风险点30-35
• 3.1 账户管理中的风险点30-31
• 3.2 反洗钱管理中的风险点31
• 3.3 现金管理中的风险点31-32
• 3.4 系统操作与重要单证、重要物品管理中的风险点32
• 3.5 柜员管理中的风险点32-33
• 3.6 授权管理中的风险点33
• 3.7 代理业务中的风险点33-35
• 第四章 商业银行柜面业务操作风险管理中存在的问题35-41
• 4.1 人员管理失效35-37
• 4.2 业务流程和管理制度建设滞后37
• 4.3 经营管理导向问题37-38
• 4.4 执行力不足38
• 4.5 委托-代理人问题38-39
• 4.6 信息不对称39-40
• 4.7 路径依赖40-41
• 第五章 商业银行柜面操作风险防范具体措施41-50
• 5.1 加强人员管理41
• 5.2 转变经营管理导向,控制柜面人员营销考核比例41-42
• 5.3 完善培训体系,加强员工培训42
• 5.4 完善内控制度42-43
• 5.5 加强合规文化建设43-44
• 5.6 优化商业银行柜面人员激励约束机制44-46
• 5.7 建立完善的信息传导机制,确保信息传导真实有效46
• 5.8 加强思想教育,减少错误路径的依赖作用46-47
• 5.9 优化升级操作系统47-50
• 参考文献50-53
• 攻读硕士学位期间取得的学术成果53-54
• 致谢54-55
• 附件55

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前9条

1 李桂珍;;关于商业银行营运服务前台与后台风险防控的思考[J];区域金融研究;2009年07期

2 毛志明;万瑜;;商业银行分支机构防范柜面操作风险探析[J];甘肃金融;2012年05期

3 高卫军;;对提升柜面操作风险管控水平的几点思考[J];湖北农村金融研究;2010年11期

4 张乐;;从内部审计角度浅析商业银行柜面操作风险的防范[J];海南金融;2010年05期

5 肖建霞;;基层商业银行柜面操作风险分析[J];金融纵横;2010年01期

6 陈建春;;加强柜面操作风险管理的思考[J];现代金融;2011年12期

7 李明军;;柜面业务风险防控努力实现高效安全运营[J];黑龙江金融;2011年08期

8 毛志明;;商业银行基层机构如何防范柜面操作风险[J];社科纵横;2012年07期

9 樊欣,杨晓光;操作风险管理的方法与现状[J];证券市场导报;2003年06期

  本文关键词：商业银行柜面操作风险管理研究，，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：315405