N银行Z分行个人住房按揭贷款风险管理研究

发布时间：2021-04-29 05:29

　　银行是经营风险的特殊企业,风险管理——赖之以活、赖之以赢。个人住房按揭贷款业务是银行中风险相对较低,收益相对稳定的资产业务,但由于贷款期限长,未来不确定因素大,所以风险管理有其特殊性。2008年以来,政府频繁出台消费金融政策红利,房市火热,个人住房按揭贷款市场迅猛发展,然而在快速发展的背后,风险管理问题也逐渐暴露。2016年以来,在习主席提出“房住不炒”的房地产政策主基调指引下,在监管部门的“严监管”的指导下,各商业银行执行更为严格的房地产信贷政策。与此同时,随着个人住房按揭贷款总量高速增长,房价已升至相对高位以及楼市调控升温,房地产市场前景仍不明朗,商业银行内部蕴藏的风险不断积聚和暴露。国际上认为,贷款后3至8年是违约风险多发时期,而N银行Z分行现阶段（2014年开业）,正处于风险高发时期,且今年以来逾欠数值和不良贷款不断抬头,个人住房按揭贷款积聚的风险逐渐暴露。揭示风险隐患、研究风险成因以及探索提高风险管理水平的优化对策对N银行Z分行个人住房按揭贷款乃至整个银行的发展和管理,都具有非常重要的现实意义。本篇论文主要研究对象是N银行Z分行的个人住房按揭贷款业务,并以该业务具体的办理流程... 

【文章来源】：江苏大学江苏省

【文章页数】：79 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
第一章 绪论
    1.1 研究背景
    1.2 研究目的和意义
        1.2.1 研究目的
        1.2.2 研究意义
    1.3 国内外研究现状
        1.3.1 国外研究现状
        1.3.2 国内研究现状
        1.3.3 国内外研究评述
    1.4 研究思路、方法和内容
        1.4.1 研究思路
        1.4.2 研究方法
        1.4.3 研究内容
第二章 相关概念及理论概述
    2.1 风险与风险管理的含义
    2.2 个人住房按揭贷款的概念及特点
    2.3 个人住房按揭贷款主要风险
        2.3.1 信用风险
        2.3.2 市场风险
        2.3.3 操作风险
    2.4 相关风险管理理论概述
        2.4.1 理性违约与被动违约理论
        2.4.2 信息不对称理论
        2.4.3 全面风险管理理论
第三章 N银行Z分行个人住房按揭贷款风险管理现状
    3.1 N银行Z分行简介
    3.2 个人住房按揭贷款总体情况
    3.3 风险管理组织架构
    3.4 风险管理体系
        3.4.1 控制环境
        3.4.2 风险评估
        3.4.3 风险控制活动
        3.4.4 信息与沟通
        3.4.5 内部监督
    3.5 管理成效
第四章 N银行Z分行个人住房按揭贷款风险管理问题及原因分析
    4.1 风险管理控制环境不够完善
        4.1.1 个贷业务管理结构与贷款审批管理结构不协调
        4.1.2 管理制度中贷前调查质量约束机制不完善
        4.1.3 “重放轻管”,贷后管理执行不到位
    4.2 风险评估不够精准
        4.2.1 未制定明确具体的风险管理目标及风险衡量标准
        4.2.2 未细分客户制定差异化客户风险管理机制
        4.2.3 未有效识别贷前调查信息不对称风险点
    4.3 风险控制措施落实不到位
        4.3.1 合作机构管理“准无标准”或者“准后不管”
        4.3.2 期房转现房抵押登记不及时,抵押权悬空风险大
    4.4 信息与沟通不够有效
        4.4.1 个人信贷管理系统信息质量不高
        4.4.2 风险评估信息来源真实性和全面性不强
    4.5 内部监督机制不健全
        4.5.1 贷中审查审批缺少监督环节
        4.5.2 内审部门人员监督水平有限
        4.5.3 对信用风险和操作风险监督不够完善
    4.6 原因分析
        4.6.1 领导对个贷业务发展的重视程度不如对公业务
        4.6.2 风险管理制度还不够健全,可操作性不强
        4.6.3 人员配备与制度的设计不匹配
        4.6.4 科技赋能,技术支撑的能力不强
        4.6.5 风险管理文化建设不够深入
第五章 N银行Z分行个人住房按揭贷款风险管理优化
    5.1 全面风险管理优化总体思路和原则
    5.2 持续优化风险控制环境
        5.2.1 持续推进矩阵式风险管理架构的落地实施
        5.2.2 建立全流程的风险管理目标,逐步实现风险管理贯穿业务全生命周期
        5.2.3 优化贷款审批管理流程
    5.3 不断健全风险评估机制
        5.3.1 将贷前调查落到实处,降低信息不对称负面影响
        5.3.2 细分客户群体,制定差异化审批策略
        5.3.3 建立全面风险管理评价指标体系
    5.4 改进风险控制措施
        5.4.1 加大期房转现房抵押办证督促力度,强化贷后管理
        5.4.2 加强合作机构管理,防范外部风险
    5.5 强化信息与沟通机制
        5.5.1 明确信息的类别和相应的处置权限
        5.5.2 明确信息沟通的路径和方式
        5.5.3 构建风险预警信息系统
    5.6 切实发挥监督检查的作用
        5.6.1 加强贷中审查,增加事后监督环节
        5.6.2 提高审计频率并加强问责
    5.7 落实优化对策的保障措施
        5.7.1 领导提高对个贷业务发展及风险管理的重视程度
        5.7.2 加强个贷从业人员队伍建设
        5.7.3 科技赋能,技术手段支撑风险管理
        5.7.4 培育良好的风险管理文化,为业务发展提供肥沃土壤
第六章 研究结论及展望
    6.1 研究结论
    6.2 研究展望
参考文献
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]浅析我国商业银行信贷风险管理与控制[J]. 胡佳睿.  纳税. 2018(08)
[2]商业银行不良贷款成因及管理现状[J]. 王昳楠.  知识经济. 2018(03)
[3]借助保险产品化解个人住房金融风险探讨[J]. 张林涛.  现代经济信息. 2018(01)
[4]新常态下商业银行应加强个人住房贷款风险管理[J]. 张芝泉.  金融经济. 2017(24)
[5]德国复兴信贷银行节能住房贷款业务的经验与启示[J]. 陈沐阳.  海外投资与出口信贷. 2017(05)
[6]基于风险管理的银行内部控制研究[J]. 姚小东.  中国商论. 2017(23)
[7]如何实现内部控制与财务稽核的有机结合[J]. 陈施潼.  企业改革与管理. 2017(15)
[8]我国商业银行个人住房抵押贷款风险分析[J]. 郝苗.  时代金融. 2017(15)
[9]关于商业银行信贷资产证券化业务的风险管理研究[J]. 王文煜.  财经界(学术版). 2017(07)
[10]浅析商业银行小微企业信贷风险——以A银行为例[J]. 李街华.  财经界(学术版). 2017(04)

硕士论文
[1]招商银行南宁分行零售信贷业务发展策略研究[D]. 马婷.广西大学 2017
[2]我国商业银行个人住房抵押贷款风险防范研究[D]. 翟丹丹.吉林大学 2015



本文编号：3166932