Y农商行普惠信贷风险管理研究

发布时间：2021-05-14 15:56

　　农村商业银行是农村金融体系改革的产物,由农村信用社演变而来,是支持地方经济发展、服务农村金融的主力军。自改制以来,农村商业银行依靠自身的探索和努力,取得了巨大的发展,其机构数量、资产规模以及税后利润相较之前都迅猛上升,逐步在农村金融体系中取得了自己的一席之地。同时,农商行也在不断改进经营能力和风险管理水平,努力降低其不良贷款率。Y农商行经过60多年发展,已经成为全市金融系统中网点最多、实力最强、业务量最大的重要金融企业,在推动全市经济发展中发挥着重要作用。普惠金融旨在能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系,在经济新常态下,我国农业产业政策发生了重大调整,普惠金融也日益受到重视。普惠信贷的主要任务,是让列于正规金融体系之外的农户、贫困人群及小微企业等信贷弱势群体,能及时、有效地获取价格合理、便捷安全的信贷服务。农商行作为支持“三农”发展的主要力量,信贷业务一直是其主要业务之一。Y农商行也希望通过大力发展普惠信贷,体现其“服务地方经济,服务三农”的工作宗旨。但由于其历史原因和现实局限,与四大行及其他股份制银行相比,农商行资产规模较小、信贷产品较单一、客户质量总体层次较低,信... 

【文章来源】：扬州大学江苏省

【文章页数】：52 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
1 绪论
    1.1 研究背景和意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外研究现状
        1.2.1 国外研究现状
        1.2.2 国内研究现状
        1.2.3 国内外发展经验
    1.3 研究内容、方法及技术路线
        1.3.1 研究内容
        1.3.2 研究方法
        1.3.3 技术路线
    1.4 创新与不足
2 相关理论概述
    2.1 普惠信贷的理论概述
        2.1.1 普惠信贷的含义
        2.1.2 普惠信贷的特点
    2.2 风险管理的理论概述
        2.2.1 风险管理的含义
        2.2.2 商业银行风险管理理论的发展
    2.3 信贷风险管理的理论概述
        2.3.1 信贷风险管理的含义
        2.3.2 信贷风险管理相关理论
3 Y农商行普惠信贷风险管理现状分析
    3.1 Y农商行发展历史及现状
    3.2 Y农商行普惠金服项目介绍
    3.3 Y农商行普惠信贷发展现状
        3.3.1 普惠信贷简介
        3.3.2 普惠信贷特殊性
        3.3.3 普惠信贷基础数据
    3.4 Y农商行普惠信贷风险管理背景
        3.4.1 经济下行加速普惠信贷不良暴露
        3.4.2 普惠信贷担保圈风险显现
        3.4.3 民间借贷融资信息不对称
        3.4.4 实体企业多元化投资风险隐患较大
    3.5 Y农商行普惠信贷风险管理现状
        3.5.1 普惠信贷贷款质量结构分析
        3.5.2 普惠信贷不良数据分析
        3.5.3 普惠信贷风险趋势分析
4 Y农商行普惠信贷风险管理存在的问题
    4.1 普惠信贷风险管控队伍专业性不足
        4.1.1 普惠客户经理数量不足
        4.1.2 风险管控人员专业素养不高
        4.1.3 风险管控队伍责任意识不强
    4.2 普惠信贷流程管理不到位
        4.2.1 贷前准入不够严格
        4.2.2 贷中用信不够严谨
        4.2.3 贷后管理严重缺位
    4.3 普惠信贷风险管理配套技术落后
    4.4 普惠信贷风险管理责任约束不足
    4.5 普惠信贷不良贷款化解乏力
5 Y农商行普惠信贷风险管理问题的成因
    5.1 普惠风险管控队伍建设缺乏长远性
        5.1.1 普惠客户经理梯队建设不足
        5.1.2 风险管控人员缺乏系统培训
        5.1.3 风险管控队伍合规观念淡薄
    5.2 普惠信贷流程各环节缺乏校验检查
        5.2.1 贷前调查缺乏核实和交叉验证
        5.2.2 贷中用信审核不严
        5.2.3 贷后检查检不受重视、技能落后
    5.3 普惠信贷数据集成及风险预警系统不完善
        5.3.1 缺乏统一集成的信息系统
        5.3.2 缺乏富有实效的数据库系统
    5.4 普惠信贷风险管理考核不合理
        5.4.1 风险管理考核重结果、轻过程
        5.4.2 风险管理考核重处罚、轻奖励
    5.5 普惠不良贷款清降缺乏有效抓手
        5.5.1 普惠客户信用意识薄弱
        5.5.2 普惠贷款缺乏有力担保
        5.5.3 不良贷款处置方式单一
6 提升Y农商行普惠信贷风险管理水平的对策
    6.1 加强普惠客户经理的培养和优化
        6.1.1 重视普惠客户经理梯队建设
        6.1.2 强化普惠信贷业务知识培训
        6.1.3 加强行为管理与合规教育
    6.2 规范普惠信贷流程风险把控
        6.2.1 贷前调查强调交叉验证和数据核实
        6.2.2 贷中强调小微部审批把关
        6.2.3 贷后注重定期摸排贷款质量
    6.3 加强普惠信贷的配套技术支持
        6.3.1 强调多系统联动收集信息
        6.3.2 利用大数据系统助力验证
        6.3.3 健全普惠信贷风险预警系统
    6.4 完善普惠信贷责任制度
        6.4.1 规范普惠类不良贷款尽职评价
        6.4.2 加大普惠类不良贷款考核力度
        6.4.3 实行普惠信用风险名单化管理
    6.5 加强普惠不良资产盘活
        6.5.1 开展利息预储工作,培养信用习惯
        6.5.2 利用政府普惠平台,增强外部担保
        6.5.3 丰富处置清收方式,提高清降效率
        6.5.4 打造普惠清收队伍,实现联动清收
    6.6 加强社会信用环境建设
7 结论和展望
    7.1 结论
    7.2 展望
参考文献
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]赣南农村普惠金融推广问题研究[J]. 罗伟.  商业经济. 2018(08)
[2]普惠金融可持续发展问题研究[J]. 卢素英.  现代营销(经营版). 2018(08)
[3]数字普惠金融视角下农村地区移动支付的发展研究[J]. 温喜平,上官鸣.  北京经济管理职业学院学报. 2018(02)
[4]我国消费信贷的发展现状及问题研究[J]. 蔡倩云.  经营管理者. 2017(09)
[5]县域农商行信贷风险探析[J]. 邓兆华.  中国农村金融. 2016(23)
[6]浅析县域支行个人信贷资产质量精细化管理[J]. 彭静.  现代经济信息. 2016(23)
[7]普惠金融的风险运行特征、管理难点与破解之道[J]. 陆岷峰,汪祖刚.  广西经济管理干部学院学报. 2016(03)
[8]金融抑制与普惠金融的发展[J]. 邢全伟.  新乡学院学报. 2016(05)
[9]商业银行个人住房贷款信用风险研究[J]. 万晓慧.  现代商业. 2016(12)
[10]银行个人信贷风险管理控制分析[J]. 付万林.  现代经济信息. 2016(01)

硕士论文
[1]F农商行阳光信贷项目风险管理研究[D]. 王兴丽.山东大学 2016
[2]RC农商行小微企业信贷风险控制体系研究[D]. 王广建.陕西师范大学 2016
[3]PFQD银行个人信贷业务风险分析及防控对策研究[D]. 周明.山东理工大学 2016
[4]S农商行A支行小微企业不良贷款化解和防范分析[D]. 李子君.辽宁大学 2016
[5]我国农村小额信贷风险管理研究[D]. 黄瑶.复旦大学 2014
[6]商业银行农村小额信贷风险预警研究[D]. 王素芳.哈尔滨理工大学 2014
[7]我国农村信用社小额信贷风险管理研究[D]. 莫伟华.湖南农业大学 2013
[8]农村商业银行农户贷款违约风险研究[D]. 缪迪.南京农业大学 2013



本文编号：3185924