大数据背景下H银行信贷风险管理研究
发布时间：2021-05-18 12:20
随着我国经济环境的持续低迷且长时间未出现好转的迹象,部分中小企业难以维持经营,且部分大中型企业出现了资金链紧张,甚至资金链断裂的状况。实体经济的不景气逐渐传导至金融企业,2015年16家上市银行多数出现了不良率攀升的情况,在此背景下,亟待研究商业银行信贷业务风险管理的现状、存在问题及改进方案。本文以H银行菏泽分行为例,以信贷业务中银行与信贷客户之间的信息不对称为研究基点,分析银行信贷业务风险管理中的贷前调查、贷中审批、贷后管理等不同环节存在的问题,并进一步研究这些问题产生的原因。在此基础上,利用大数据技术对存在的信贷业务风险问题提出解决策略,并通过H银行运用大数据金融业务的实际应用,探讨大数据在解决商业银行信贷业务风险管理中存在问题的有效途径。本文研究内容共分六章:第一章主要介绍本文的研究背景和研究意义,通过对国内银行面临的经营环境及经营指标的评价,确定本文的研究内容、研究方法和可能的创新点。第二章主要介绍研究内容所涉及的概念和理论基础,包括大数据、信贷风险管理以及信息不对称理论等。第三章通过分析H银行目前的风险管理体系及风险管理流程的现状,分析H银行在信贷风险管理过程中存在的问题。第...
【文章来源】：陕西师范大学陕西省 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：64 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第一章 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 文献综述
1.3 研究的思路、方法和内容
1.3.1 研究思路
1.3.2 研究方法
1.3.3 研究内容
1.4 可能的创新之处
第二章 相关概念及理论基础
2.1 大数据概念
2.1.1 大数据概念
2.1.2 商业银行大数据的特征
2.2 信贷风险管理相关概念
2.2.1 信贷风险的概念
2.2.2 信贷风险的主要类别
2.3 信贷风险管理相关理论
2.3.1 信息不对称理论
2.3.2 信贷风险管理理论
第三章 H银行信贷业务风险管理现状及存在问题
3.1 H银行信贷业务发展现状
3.1.1 H银行基本情况
3.1.2 H银行信贷业务发展现状
3.2 H银行信贷业务风险管理现状
3.2.1 H银行信贷业务贷前调查
3.2.2 H银行信贷业务贷中审批
3.2.3 H银行信贷业务贷后监控
3.3 H银行信贷业务风险管理体系中存在的问题
3.3.1 贷前调查环节存在的问题
3.3.2 贷中审批环节存在的问题
3.3.3 贷后管理环节存在问题
第四章 H银行信贷业务风险管理存在问题的原因分析
4.1 H银行贷前调查存在问题的原因分析
4.1.1 贷前调查财务数据信息不对称
4.1.2 贷前调查非财务数据信息不对称
4.1.3 贷前调查供产销数据不对称
4.1.4 贷前调查人员的履职行为
4.2 H银行贷中审批中存在问题的原因分析
4.2.1 审查人员掌握信息的局限性
4.2.2 审批人员的专业性欠缺
4.3 H银行贷后检查中存在问题的原因分析
4.3.1 缺乏对企业财务数据的及时性监控
4.3.2 缺乏对企业供产销数据的即时监控
4.3.3 缺乏对企业非财务信息的监控
第五章 H银行运用大数据改善信贷风险管理的策略
5.1 大数据在贷前调查中的应用改善策略
5.1.1 运用大数据在财务信息不对称中的改善措施
5.1.2 运用大数据在非财务信息不对称中的改善措施
5.1.3 运用大数据在供产销信息不对称中的改善措施
5.1.4 运用大数据在调查人员履职行为中的改善措施
5.2 大数据在贷中审批中的改善策略
5.2.1 运用大数据在审查环节的改善措施
5.2.2 运用大数据在审批环节的改善措施
5.3 大数据在贷后管理中的改善策略
5.3.1 运用大数据在财务数据监控中的改善措施
5.3.2 运用大数据在供产销监控中的改善措施
5.3.3 运用大数据在非财务信息监控中的改善措施
5.4 H银行风险管理中的大数据应用现状
5.4.1 H银行风险管理中的大数据产品
5.4.2 H银行信贷风险管理中大数据的运用
5.4.3 H银行信贷风险管理中大数据运用的局限性
5.4.4 H银行信贷风险管理中大数据运用的提升空间
第六章 结论
参考文献
致谢
攻读硕士学位期间科研成果
【参考文献】：
期刊论文
[1]大数据视角下商业银行小微企业信贷业务创新研究[J]. 江逸. 经营管理者. 2017(01)
[2]大数据助推商业银行信贷业务与风险管理创新[J]. 杨瑾. 全国商情. 2016(31)
[3]运用大数据分析提升授信审批决策水平的思考[J]. 连育青. 财务与金融. 2016(05)
[4]大数据技术在商业银行的应用研究[J]. 兴业银行南京分行会计结算部、中国人民银行南京分行会计财务处联合课题组,费笑松. 金融纵横. 2016(09)
[5]大数据背景下商业银行信贷风险研究[J]. 陈君. 财会通讯. 2016(23)
[6]大数据背景下商业银行的个人信贷风险控制——以工商银行为例[J]. 孙培耘,闻君,颉浩颖,易梦哲,郭丽娟,王辉. 企业导报. 2016(07)
[7]大数据技术在银行业务中的应用[J]. 胡高霞,吕东. 武汉金融. 2016(01)
[8]基于大数据分析的银行不良信贷风险模型[J]. 林荫. 工程经济. 2015(06)
[9]大数据时代商业银行的应对策略探析[J]. 刘君,李莉. 农村金融研究. 2015(04)
[10]大数据在银行信用风险管理中的应用[J]. 庞淑娟. 征信. 2015(03)
硕士论文
[1]基于互联网金融的小额信贷风险管理研究[D]. 孙竹.东南大学 2016
[2]邮储银行宿迁分行小微企业信贷业务风险控制研究[D]. 孙洋.南京大学 2016
[3]基于大数据的商业银行智慧型风险管理研究[D]. 李连梦.天津商业大学 2016
[4]经济下行压力下商业银行中小企业信贷业务的风险管理[D]. 卞扬.华东理工大学 2016
[5]L市农商行信贷风险影响因素分析[D]. 李腾.陕西师范大学 2015
[6]信息不对称条件下我国商业银行信贷风险研究[D]. 刘孟娜.西北农林科技大学 2015
[7]中国工商银行吉林省分行公司信贷业务的风险分析及对策[D]. 金影.吉林大学 2015
[8]大数据时代我国商业银行营销策略分析[D]. 刘畅.对外经济贸易大学 2015
[9]非财务因素分析在中小商业银行信贷风险管理中的运用[D]. 赵静.郑州大学 2015
[10]我国商业银行中小企业信贷风险管理研究[D]. 刘亚蕾.西南财经大学 2012
本文编号：3193779
【文章来源】：陕西师范大学陕西省 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：64 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第一章 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 文献综述
1.3 研究的思路、方法和内容
1.3.1 研究思路
1.3.2 研究方法
1.3.3 研究内容
1.4 可能的创新之处
第二章 相关概念及理论基础
2.1 大数据概念
2.1.1 大数据概念
2.1.2 商业银行大数据的特征
2.2 信贷风险管理相关概念
2.2.1 信贷风险的概念
2.2.2 信贷风险的主要类别
2.3 信贷风险管理相关理论
2.3.1 信息不对称理论
2.3.2 信贷风险管理理论
第三章 H银行信贷业务风险管理现状及存在问题
3.1 H银行信贷业务发展现状
3.1.1 H银行基本情况
3.1.2 H银行信贷业务发展现状
3.2 H银行信贷业务风险管理现状
3.2.1 H银行信贷业务贷前调查
3.2.2 H银行信贷业务贷中审批
3.2.3 H银行信贷业务贷后监控
3.3 H银行信贷业务风险管理体系中存在的问题
3.3.1 贷前调查环节存在的问题
3.3.2 贷中审批环节存在的问题
3.3.3 贷后管理环节存在问题
第四章 H银行信贷业务风险管理存在问题的原因分析
4.1 H银行贷前调查存在问题的原因分析
4.1.1 贷前调查财务数据信息不对称
4.1.2 贷前调查非财务数据信息不对称
4.1.3 贷前调查供产销数据不对称
4.1.4 贷前调查人员的履职行为
4.2 H银行贷中审批中存在问题的原因分析
4.2.1 审查人员掌握信息的局限性
4.2.2 审批人员的专业性欠缺
4.3 H银行贷后检查中存在问题的原因分析
4.3.1 缺乏对企业财务数据的及时性监控
4.3.2 缺乏对企业供产销数据的即时监控
4.3.3 缺乏对企业非财务信息的监控
第五章 H银行运用大数据改善信贷风险管理的策略
5.1 大数据在贷前调查中的应用改善策略
5.1.1 运用大数据在财务信息不对称中的改善措施
5.1.2 运用大数据在非财务信息不对称中的改善措施
5.1.3 运用大数据在供产销信息不对称中的改善措施
5.1.4 运用大数据在调查人员履职行为中的改善措施
5.2 大数据在贷中审批中的改善策略
5.2.1 运用大数据在审查环节的改善措施
5.2.2 运用大数据在审批环节的改善措施
5.3 大数据在贷后管理中的改善策略
5.3.1 运用大数据在财务数据监控中的改善措施
5.3.2 运用大数据在供产销监控中的改善措施
5.3.3 运用大数据在非财务信息监控中的改善措施
5.4 H银行风险管理中的大数据应用现状
5.4.1 H银行风险管理中的大数据产品
5.4.2 H银行信贷风险管理中大数据的运用
5.4.3 H银行信贷风险管理中大数据运用的局限性
5.4.4 H银行信贷风险管理中大数据运用的提升空间
第六章 结论
参考文献
致谢
攻读硕士学位期间科研成果
【参考文献】：
期刊论文
[1]大数据视角下商业银行小微企业信贷业务创新研究[J]. 江逸. 经营管理者. 2017(01)
[2]大数据助推商业银行信贷业务与风险管理创新[J]. 杨瑾. 全国商情. 2016(31)
[3]运用大数据分析提升授信审批决策水平的思考[J]. 连育青. 财务与金融. 2016(05)
[4]大数据技术在商业银行的应用研究[J]. 兴业银行南京分行会计结算部、中国人民银行南京分行会计财务处联合课题组,费笑松. 金融纵横. 2016(09)
[5]大数据背景下商业银行信贷风险研究[J]. 陈君. 财会通讯. 2016(23)
[6]大数据背景下商业银行的个人信贷风险控制——以工商银行为例[J]. 孙培耘,闻君,颉浩颖,易梦哲,郭丽娟,王辉. 企业导报. 2016(07)
[7]大数据技术在银行业务中的应用[J]. 胡高霞,吕东. 武汉金融. 2016(01)
[8]基于大数据分析的银行不良信贷风险模型[J]. 林荫. 工程经济. 2015(06)
[9]大数据时代商业银行的应对策略探析[J]. 刘君,李莉. 农村金融研究. 2015(04)
[10]大数据在银行信用风险管理中的应用[J]. 庞淑娟. 征信. 2015(03)
硕士论文
[1]基于互联网金融的小额信贷风险管理研究[D]. 孙竹.东南大学 2016
[2]邮储银行宿迁分行小微企业信贷业务风险控制研究[D]. 孙洋.南京大学 2016
[3]基于大数据的商业银行智慧型风险管理研究[D]. 李连梦.天津商业大学 2016
[4]经济下行压力下商业银行中小企业信贷业务的风险管理[D]. 卞扬.华东理工大学 2016
[5]L市农商行信贷风险影响因素分析[D]. 李腾.陕西师范大学 2015
[6]信息不对称条件下我国商业银行信贷风险研究[D]. 刘孟娜.西北农林科技大学 2015
[7]中国工商银行吉林省分行公司信贷业务的风险分析及对策[D]. 金影.吉林大学 2015
[8]大数据时代我国商业银行营销策略分析[D]. 刘畅.对外经济贸易大学 2015
[9]非财务因素分析在中小商业银行信贷风险管理中的运用[D]. 赵静.郑州大学 2015
[10]我国商业银行中小企业信贷风险管理研究[D]. 刘亚蕾.西南财经大学 2012
本文编号：3193779
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