中国工商银行的信贷风险管理研究

发布时间：2021-06-24 20:21

　　商业银行对金融系统的稳定发挥着最为重要的作用,在我国乃至世界的经济运行和发展过程中都占据着非常重要的地位。近年来,由于经济下行以及市场流动性变差,商业银行逐渐受到前些年大量放贷的负面影响,不良贷款率连年上升。商业银行要想在新形势下取得良好的效益,就必须在信贷风险管理上下足功夫,这已成为我国商业银行的重要发展方向。本文首先介绍了我国商业银行信贷风险管理的背景和意义,接着详细分析了我国商业银行信贷风险管理的现状,主要包括对相关概念的定义、基本的管理框架、风险形成的原因以及我国商业银行在信贷风险管理方面存在的问题。在以上分析的基础上,本文将中国工商银行作为研究案例,首先介绍了工商银行1的信贷业务情况、信贷业务管理组织架构和信贷风险管理制度,接着分析了工商银行的信贷风险识别体系和风险度量模型,并基于以上分析总结了工商银行信贷风险管理中存在的问题,最后针对工商银行的信贷风险管理提出了三个方面的建议,分别是:改善业务流程;优化信贷结构;提高人员素质,构建先进的信贷文化。 

【文章来源】：浙江工业大学浙江省

【文章页数】：57 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

信贷风险管理的基本流程图

图 3.1 工商银行组织架构图资料来源：中国工商银行官网在这一组织架构下，工商银行的信贷业务主要实行客户经理制度来对客户进行管理。工商银行不再单独设立客户经理部，而是将客户经理归属于不同分支行的营业部，受营业部经理或者支行行长的管理。此外，这些客户经理还要受到信贷管理部、评估部、业务部以及风险管理部门的指导。工行的各个分行通常会把下属的营业部和支行辖区范围内的客户划分为管户包，每个管户包包含若干个客户，具体的划分标准由各个分行甚至是营业部或支行自行决定。客户经理工作主要包括：向银行客户宣传推广新产品，向客户提供存贷、结算以及信息咨询等业务，还要及时关注各方面的信息资料，及时向公司和客户做出反馈，发掘客户，等等。客户经理作为银行信贷业务的一线员工，在银行的信贷业务中扮演着极其重要的角色。3.2.3 信贷风险管理制度

图 3.2 工商银行信贷风险识别体系其次是构建行业分析框架。在信贷风险识别过程中，一项重要的任务便是对借款人进行行业分析，工商银行的行业分析框架主要从该行业所处的市场环境、结构特点、经营情况以及竞争地位这四个方面着手。在市场环境方面，一个行业所处的市场环境由四个要素构成。一是市场结构，即行业内的不同企业之间所存在的内在联系与特征，包括行业内的现有的供给者、需求者以及潜在的供需双方之间的相互关系。还可以用行业内买方企业和卖方企业的数量、规模、产品差异度、行业进入门槛以及行业集中度等指标来进行衡量。二是产品特征。产品特征是指产品本身所具有的特色，一般指产品的外观、质量、品牌、包装、宣传等，这些特征可以影响消费者对产品的认知、情感和行动，因此可以综合反映一件产品对客户所产生的吸引力。三是市场周期。一个行业是否存在市场周期以及市场周期的长短、变化幅度以及形成原因等都会对行业的发展产生深刻影响。四是市场配送机制。银行在考察一个行业的配送机制3时，主要从配送渠道的完善性、社会购买力以及他人进入该配送渠道的难易程度来进行。在结构特点方面，对一个行业主要从三个方面加以衡量。一是行业的市场准

【参考文献】：
期刊论文
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本文编号：3247767