BC银行小微企业贷款项目风险管理研究
发布时间：2021-06-25 17:48
习近平同志在民营企业座谈会上的重要讲话,宣示了党中央毫不动摇鼓励、支持、引导非公有制经济发展的坚定决心和鲜明态度,充分肯定了民营经济的重要地位和作用。在本文看来,我国数量庞大的小微企业正是保持经济活力、直面经济下行压力的一颗重要砝码。自然,切实缓解小微企业融资困局是当前经济工作的关键一环。通过对小微企业自身及其融资行为特征与现行商业银行风险管理体系的的研究分析,本文认为我国小微企业自身特点与现行的银行业风险管理体系不相匹配的这一实质是导致小微企业融资困局形成的根源。为解决这一问题,本文通过引证相关理论研究成果最终给出了银行业风险管理的核心和内容,并详细分析了小微企业的特征和小微企业融资行为的特征。透过分析,本文得出了小微企业的融资行为与银行现行的风险管理体系无法适配的结论。而现有的理论成果多是就这种不适配的某个矛盾焦点展开分析,并没有提出一套帮助银行改进风险管理体系适配小微企业信贷业务且具备可行性的解决方案。因此,本文以BC银行的小微企业贷款业务为实例,先从BC银行基本经营数据和其小微企业贷款数据着手提炼出BC银行小微企业贷款业务的风险现状,再从该行现有的风险管理体系的组织系统、流程系...
【文章来源】：吉林大学吉林省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：62 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
BC银行内部组织机构设置基本情况
吉林大学硕士学位论文及时发现了客户经营不善可以提示业务部门提前收回全部或部分本金；或发擅自改变贷款用途可以及时向管户客户经理传导 不收回必追究未尽职调查力；抑或及时发现了由于经济大环境等不可抗力导致客户临时周转困境，及贷或展期等措施缓解客户流动性压力等等。至信贷资金产生逾期后，在现行下类似 续贷 、 展期 等为小微企业量身打造的优惠政策再无法实施，风控下了被动处置抵债资产和开展内部问责的能力。至此，小微企业资金链断裂只剩退出市场一条路；管户经理、负领导责任的中层和高级管理人员面临尽查，若有一些平时看来不过是一时工作疏忽造成的瑕疵会被放大，并被问责资金遭到损失，拨备比例提高，全行盈利能力下降，最终所有员工的收入受到。
图 4.1 风险管理全面介入流程简图三是信贷资金支付汇划环节，在风险经理要监督贷款支用的申请、审批、重点用途和汇划走向，支用全部环节均需管户经理和风险经理联署方可生效。同时贷款监测分析，通过每日跟踪大客户存贷款变化情况，及时研究应对措施，有贷款非正常流失；客户经理作为维护客户的第一责任人，负责对目标客户的监常管理，在第一时间掌握客户大额资金变动和划款规律、账户状态变化、客户人员职务和分工变动等动态信息。四是在贷后管理方面，加大贷后检查中实地走访考察的频次，每次实地走访都业务部门同风险部门的协作，单独一人或单独一部门不可开展实地贷后检查。理撰写的贷后管理报告必须有风险经理署名共同承担报告的真实完整性责任，互相监督也互相负责的工作氛围。同时对存量贷款两部门应协同开展全面自查发现的问题进行分类整理，制定整改措施；对发现的问题，进行分析总结，防止
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行流程再造与金融风险防范措施分析[J]. 张哲. 现代商业. 2018(35)
[2]商业银行小微企业信用风险管理研究[J]. 周良增. 时代金融. 2018(30)
[3]软信息与小微企业信用风险度量[J]. 苏静. 征信. 2018(07)
[4]基于银行统计的商业银行操作风险防范措施研究[J]. 王蔓. 纳税. 2018(08)
[5]关于建设高水平的小微企业综合金融服务平台的研究[J]. 戴灵灵. 时代经贸. 2017(36)
[6]流程、合规与操作风险管理[J]. 肖斌卿,李心丹,徐雨茜,陈垣桥. 管理科学学报. 2017(12)
[7]银行业尽职免责制度实施现状及问题研究——以芜湖市为例[J]. 中国人民银行芜湖市中心支行课题组,王林. 金融纵横. 2016(12)
[8]关于国家扶持小微企业发展的政策梳理[J]. 朱会芳. 商业会计. 2016(14)
[9]软信息成本与金融机构小微企业金融包容度关系研究[J]. 潘席龙,苏静. 投资研究. 2016(03)
[10]保定市中小微企业金融服务平台建议[J]. 余军,谷晨. 中小企业管理与科技(上旬刊). 2015(08)
博士论文
[1]中国小微企业融资问题研究[D]. 于洋.吉林大学 2013
硕士论文
[1]工商银行A支行小微企业信贷风险管理研究[D]. 宁德文.福建农林大学 2017
[2]基于信贷工厂模式的商业银行小微企业信贷流程优化研究[D]. 陈灿.安徽大学 2013
[3]内蒙古XX国有银行激励体系的研究与改进[D]. 张丽芳.内蒙古大学 2011
[4]我国中小企业融资体系构建研究[D]. 王凯.武汉理工大学 2005
本文编号：3249660
【文章来源】：吉林大学吉林省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：62 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
BC银行内部组织机构设置基本情况
吉林大学硕士学位论文及时发现了客户经营不善可以提示业务部门提前收回全部或部分本金；或发擅自改变贷款用途可以及时向管户客户经理传导 不收回必追究未尽职调查力；抑或及时发现了由于经济大环境等不可抗力导致客户临时周转困境，及贷或展期等措施缓解客户流动性压力等等。至信贷资金产生逾期后，在现行下类似 续贷 、 展期 等为小微企业量身打造的优惠政策再无法实施，风控下了被动处置抵债资产和开展内部问责的能力。至此，小微企业资金链断裂只剩退出市场一条路；管户经理、负领导责任的中层和高级管理人员面临尽查，若有一些平时看来不过是一时工作疏忽造成的瑕疵会被放大，并被问责资金遭到损失，拨备比例提高，全行盈利能力下降，最终所有员工的收入受到。
图 4.1 风险管理全面介入流程简图三是信贷资金支付汇划环节，在风险经理要监督贷款支用的申请、审批、重点用途和汇划走向，支用全部环节均需管户经理和风险经理联署方可生效。同时贷款监测分析，通过每日跟踪大客户存贷款变化情况，及时研究应对措施，有贷款非正常流失；客户经理作为维护客户的第一责任人，负责对目标客户的监常管理，在第一时间掌握客户大额资金变动和划款规律、账户状态变化、客户人员职务和分工变动等动态信息。四是在贷后管理方面，加大贷后检查中实地走访考察的频次，每次实地走访都业务部门同风险部门的协作，单独一人或单独一部门不可开展实地贷后检查。理撰写的贷后管理报告必须有风险经理署名共同承担报告的真实完整性责任，互相监督也互相负责的工作氛围。同时对存量贷款两部门应协同开展全面自查发现的问题进行分类整理，制定整改措施；对发现的问题，进行分析总结，防止
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行流程再造与金融风险防范措施分析[J]. 张哲. 现代商业. 2018(35)
[2]商业银行小微企业信用风险管理研究[J]. 周良增. 时代金融. 2018(30)
[3]软信息与小微企业信用风险度量[J]. 苏静. 征信. 2018(07)
[4]基于银行统计的商业银行操作风险防范措施研究[J]. 王蔓. 纳税. 2018(08)
[5]关于建设高水平的小微企业综合金融服务平台的研究[J]. 戴灵灵. 时代经贸. 2017(36)
[6]流程、合规与操作风险管理[J]. 肖斌卿,李心丹,徐雨茜,陈垣桥. 管理科学学报. 2017(12)
[7]银行业尽职免责制度实施现状及问题研究——以芜湖市为例[J]. 中国人民银行芜湖市中心支行课题组,王林. 金融纵横. 2016(12)
[8]关于国家扶持小微企业发展的政策梳理[J]. 朱会芳. 商业会计. 2016(14)
[9]软信息成本与金融机构小微企业金融包容度关系研究[J]. 潘席龙,苏静. 投资研究. 2016(03)
[10]保定市中小微企业金融服务平台建议[J]. 余军,谷晨. 中小企业管理与科技(上旬刊). 2015(08)
博士论文
[1]中国小微企业融资问题研究[D]. 于洋.吉林大学 2013
硕士论文
[1]工商银行A支行小微企业信贷风险管理研究[D]. 宁德文.福建农林大学 2017
[2]基于信贷工厂模式的商业银行小微企业信贷流程优化研究[D]. 陈灿.安徽大学 2013
[3]内蒙古XX国有银行激励体系的研究与改进[D]. 张丽芳.内蒙古大学 2011
[4]我国中小企业融资体系构建研究[D]. 王凯.武汉理工大学 2005
本文编号：3249660
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