关于商业银行操作风险管理工具应用的思考

发布时间：2021-07-22 06:20

　　操作风险管理是商业银行全面风险管理体系中的重要内容,目前,国内商业银行已将操作风险管理工具作为风险防控体系的重要抓手。本文结合操作风险管理工具在国内商业银行的应用实践,分析了工具应用的难点,并提出了深化工具应用的对策建议。 

【文章来源】：金融纵横. 2020,(11)

【文章页数】：6 页

【部分图文】：

损失数据收集流程

操作风险管理是指对操作风险进行主动识别、评估、控制或缓释、监控和报告的过程。上述流程不是一条单向的直线,而是一条环路。由于经营管理环境瞬息万变,风险也随之不断变化,需要对风险进行持续的管理,因此操作风险管理的过程是周而复始、循环往复的,也称作操作风险管理循环(见图1)。由于操作风险严重度一般是从风险概率(风险发生可能性的大小)和影响(负面影响的大小)两个维度来综合衡量的,因此可以按照概率和影响两个维度把操作风险划分为四大类:高频高危、高频低危、低频高危和低频低危(见图2)。风险分类的目的是为了能够采取不同的策略和方法针对性地进行风险管理。在这四类风险中,低频高危风险是操作风险管理最主要的挑战。该类风险一般事前难以预料,而一旦发生影响非常严重。因此,需要花大力气管控该类风险,从机制、制度、流程、系统等层面上提前采取预防性措施。

在操作风险管理中,应当认识到操作风险管理的目的不是为了将操作风险完全消灭,而是对操作风险进行控制或缓释,以确保风险整体可控,不发生意料之外的风险。为了实现这一目标,操作风险管理应当重点关注高风险领域和关键业务流程,将风险管理资源优先配置于识别和评估对银行业务目标和管理目标有重大影响的操作风险,强化关键控制的执行和监督,以实现风险管理效果的最大化。二、操作风险管理工具在商业银行的应用实践

【参考文献】：
期刊论文
[1]基于内控视角的基层商业银行操作风险管理探讨[J]. 李付强.  财经界. 2019(07)
[2]操作风险计量框架最新修订及其对银行业的影响——基于《巴塞尔Ⅲ最终改革方案》的分析[J]. 冯乾,游春.  财经理论与实践. 2019(01)
[3]浅议当前商业银行操作风险事件多发的成因及治理对策[J]. 郭晶.  时代金融. 2018(02)



本文编号：3296619