Y银行D分行个人住房贷款风险管理研究
发布时间：2021-07-26 23:07
自从上世纪九十年代,我国逐步推进城镇住房体制改革,国内的个人住房贷款业务迎来了迅猛发展的时期,经过了二十余年的发展,其背后蕴藏的风险开始逐渐显露。尤其,当前国内经济环境正处于“三期叠加”的非常时期,影响个人住房贷款业务风险的主要因素在不断发生变化,因而,此时增加个人住房贷款风险管理理论和实践的研究,不断完善风险管理体系是刻不容缓的工作。Y银行D分行为Y银行在东北地区设立的首家分支机构,目前也是Y银行东北地区个人住房贷款业务规模最大的分行。自2006年Y银行D分行开办个人住房贷款业务以来,业务规模在经过一段时间的业务迅速增长后,目前个人住房贷款业务已经成为Y银行D分行的传统业务,也是零售贷款业务中占比最大的,但快速的增长所带来的是越来越复杂的风险管理形势,此时亟需提高Y银行D分行的风险管理水平,建立更加完善的风险管理体系,更好的应对来自各方面的风险因素,实现D分行更进一步的发展。本文的研究对象为Y银行D分行开展的个人住房贷款业务,研究的基础包括信息不对称理论、违约风险期权理论、贷款价值比理论等,分别采取定性、定量分析,从D分行业务的发展现状和风险管理现状的角度总结分析。从借款人、开发商、...
【文章来源】：大连理工大学辽宁省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：59 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
006年至2016年6月个人住房贷款业务余额（单位：人民币亿元）
图 3.2 2006 年至 2016 年 6 月个人住房贷款业务余额变化情况Fig. 3.2 The balance movement of personal housing loan from 2006 to June 2016由图 3.2 可以看出，2007 年、2008 年两年 D 分行的余额增长量较小，自 2009 年起Y银行D分行个人住房贷款业务开始进入快速增长的时期，从2009至2014年的六年中，有五年的贷款余额增量均在 3 亿元人民币以上，其中 2013 年及 2014 年为余额增量最大的两年，余额增量分别为 4.51 亿元和 4.77 亿元，2009 年的余额增量与其他五年相比增量较小仅为 1.73 亿元，但 2009 年余额增长率为 74.54%。2015 年开始，余额增长幅度迅速减小，2015 年的增长幅度为 0.85 亿元，2016 年上半年的增长幅度仅为 0.49 亿元，2015 年起余额增加速度也迅速放缓，2015 年余额增长率为 3.62%，2016 年上半年较 2015年底的余额增长率仅为 2.01%。3.2.2 个人住房贷款业务在个人贷款中的位置自 2009 年 Y 银行 D 分行开办个人住房贷款业务以来，该业务成为且始终是分行零售贷款中最主要和最基础的业务。截止 2016 年上半年，Y 银行 D 分行个人住房贷款业务总规模为 24.49 亿元，规模占分行零售贷款业务总规模的 82.45%。
图 3.3 Y 银行 D 分行个人住房贷款业务占比情况Fig. 3.3 The proportion of personal housing loan由图 3.3 可以看出，目前个人住房贷款业务在零售贷款业务中所占的比重很大，由此看来个人住房贷款业务是 D 分行零售贷款业务中的主要支柱业务。3.3 Y 银行 D 分行个人住房贷款业务特点3.3.1 个人住房贷款的长期性Y 银行 D 分行发放的个人住房贷款最长期限为 30 年，是零售贷款业务中期限最长的业务品种，且期限的确定需要同时满足三个条件：第一、所购房产土地使用剩余年限减去贷款偿还年限不得少于 20 年；第二、所购房产房龄加上贷款偿还期限不得大于 35年；第三、借款人年龄加上贷款期限不超过 70 年。截止 2016 年 6 月，Y 银行 D 分行所发放的贷款其贷款期限均大于等于 10 年，且到期日在未来 5 年内的余额规模占业务总余额规模的大小仅为 4.7%。3.3.2 个人住房贷款的零售性
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行个人住房贷款业务的风险分析及对策[J]. 高建纲. 甘肃金融. 2014(04)
[2]试论个人住房贷款法律风险与防范[J]. 柳小金. 商业文化(下半月). 2012(10)
[3]我国商业银行个人住房贷款信用风险的防范[J]. 马骞. 中国经贸导刊. 2010(11)
[4]住房个人贷款的风险种种及对策[J]. 杜凌翼. 企业家天地下半月刊(理论版). 2009(08)
[5]论银行个人住房贷款风险及对策[J]. 张婉. 经营管理者. 2009(12)
[6]居民个人住房贷款风险分析及对策[J]. 王健康,罗来军. 特区经济. 2006(12)
[7]论住房抵押贷款风险及其防范措施[J]. 赵凯,牛刚. 国土经济. 2002(08)
[8]个人住房抵押贷款风险探析[J]. 刘萍. 金融研究. 2002(08)
[9]住房抵押贷款理性违约风险及其规避[J]. 张红,艾娜. 重庆建筑大学学报. 2001(S1)
[10]上海市住房抵押贷款的现状分析及建议[J]. 刘洪涛. 上海房地. 2000(02)
本文编号：3304552
【文章来源】：大连理工大学辽宁省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：59 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
006年至2016年6月个人住房贷款业务余额（单位：人民币亿元）
图 3.2 2006 年至 2016 年 6 月个人住房贷款业务余额变化情况Fig. 3.2 The balance movement of personal housing loan from 2006 to June 2016由图 3.2 可以看出，2007 年、2008 年两年 D 分行的余额增长量较小，自 2009 年起Y银行D分行个人住房贷款业务开始进入快速增长的时期，从2009至2014年的六年中，有五年的贷款余额增量均在 3 亿元人民币以上，其中 2013 年及 2014 年为余额增量最大的两年，余额增量分别为 4.51 亿元和 4.77 亿元，2009 年的余额增量与其他五年相比增量较小仅为 1.73 亿元，但 2009 年余额增长率为 74.54%。2015 年开始，余额增长幅度迅速减小，2015 年的增长幅度为 0.85 亿元，2016 年上半年的增长幅度仅为 0.49 亿元，2015 年起余额增加速度也迅速放缓，2015 年余额增长率为 3.62%，2016 年上半年较 2015年底的余额增长率仅为 2.01%。3.2.2 个人住房贷款业务在个人贷款中的位置自 2009 年 Y 银行 D 分行开办个人住房贷款业务以来，该业务成为且始终是分行零售贷款中最主要和最基础的业务。截止 2016 年上半年，Y 银行 D 分行个人住房贷款业务总规模为 24.49 亿元，规模占分行零售贷款业务总规模的 82.45%。
图 3.3 Y 银行 D 分行个人住房贷款业务占比情况Fig. 3.3 The proportion of personal housing loan由图 3.3 可以看出，目前个人住房贷款业务在零售贷款业务中所占的比重很大，由此看来个人住房贷款业务是 D 分行零售贷款业务中的主要支柱业务。3.3 Y 银行 D 分行个人住房贷款业务特点3.3.1 个人住房贷款的长期性Y 银行 D 分行发放的个人住房贷款最长期限为 30 年，是零售贷款业务中期限最长的业务品种，且期限的确定需要同时满足三个条件：第一、所购房产土地使用剩余年限减去贷款偿还年限不得少于 20 年；第二、所购房产房龄加上贷款偿还期限不得大于 35年；第三、借款人年龄加上贷款期限不超过 70 年。截止 2016 年 6 月，Y 银行 D 分行所发放的贷款其贷款期限均大于等于 10 年，且到期日在未来 5 年内的余额规模占业务总余额规模的大小仅为 4.7%。3.3.2 个人住房贷款的零售性
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行个人住房贷款业务的风险分析及对策[J]. 高建纲. 甘肃金融. 2014(04)
[2]试论个人住房贷款法律风险与防范[J]. 柳小金. 商业文化(下半月). 2012(10)
[3]我国商业银行个人住房贷款信用风险的防范[J]. 马骞. 中国经贸导刊. 2010(11)
[4]住房个人贷款的风险种种及对策[J]. 杜凌翼. 企业家天地下半月刊(理论版). 2009(08)
[5]论银行个人住房贷款风险及对策[J]. 张婉. 经营管理者. 2009(12)
[6]居民个人住房贷款风险分析及对策[J]. 王健康,罗来军. 特区经济. 2006(12)
[7]论住房抵押贷款风险及其防范措施[J]. 赵凯,牛刚. 国土经济. 2002(08)
[8]个人住房抵押贷款风险探析[J]. 刘萍. 金融研究. 2002(08)
[9]住房抵押贷款理性违约风险及其规避[J]. 张红,艾娜. 重庆建筑大学学报. 2001(S1)
[10]上海市住房抵押贷款的现状分析及建议[J]. 刘洪涛. 上海房地. 2000(02)
本文编号：3304552
本文链接：https://www.wllwen.com/guanlilunwen/fengxianguanli/3304552.html
