A公司P2P网络借贷的风险管理研究
发布时间：2021-08-06 02:05
随着我国经济水平和互联网技术的提高,互联网金融行业快速发展,其中P2P网络借贷的出现打破了传统借贷平台时间与空间的限制,为我国金融行业开辟出一条新的投融资道路。P2P网络借贷在我国发展历程较短、尚不成熟,使得近几年“跑路潮”、“倒闭潮”问题不断出现,严重限制了 P2P网络借贷行业的发展。对P2P网络借贷平台进行风险管理研究,可以帮助企业提高风险抵御能力,减少“问题”平台产生,促进我国P2P网络借贷行业健康发展。本文以A公司为研究对象,按照风险管理基本步骤,对A公司P2P网络借贷进行风险管理研究。首先对A公司P2P网络借贷进行风险识别,并在此基础上构建风险评价指标体系,其中包括市场风险、法律合规风险、信用风险、流动性风险、操作风险和信息技术风险6个准则层指标,并在此基础上又细分为22个因素层指标。其次基于风险评价指标体系对A公司P2P网络借贷进行风险评估。第一步通过层次分析法建立判断矩阵,并使用Matlab计算获得各准则层和因素层风险的权重大小排序;进一步通过模糊综合评价法建立因素集和风险评价集,并基于权向量进行模糊综合评价的单因素评判,计算出A公司P2P网络借贷各准则层指标的风险等级排...
【文章来源】：北京化工大学北京市 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：81 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图２－１企业风险管理的步骤??Ｆｉｇ２－１?Ｐｒｏｃｅｓｓ?ｏｆ?ｃｏｍｐａｎｙ?ｒｉｓｋ?ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ??７??
?北京化工大学硕士学位论文????（还本付息）???开发优质借款一初审借款客户终审借款客户一??“???（借款本金）???图３－２?Ａ公司借贷管理流程图??Ｆｉｇ．３－２?Ｆｌｏｗ?ｃｈａｒｔ?ｏｆ?ｃｏｍｐａｎｙ?Ａ＇ｓ?ｌｏａｎ?ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ??随着数字技术的不断发展，Ａ公司的Ｐ２Ｐ网络借贷审核技术也逐渐增强。但Ａ公??司目前存在的信用体系仍然不能充分反应借款客户的信用情况。因此，Ａ公司凭借己??知信息无法对借款人实施全面并且有效的评定。同时，因为不能充分了解借款人的财??务状况、信用状况等使Ａ公司产生信用风险。虽然Ａ公司在自身审核借款人的同时??还有合作的第三方金融公司进行借款人的审核，但由于增加了第三方机构加入审核的??流程，使得Ａ公司存在更大的信息不对称的风险，而信息不对称则会引发借款人违约??的风险。同时，第三方金融机构虽然承担回购，但其自身也只有有限的风险承受能力，??一旦违约事件超出其风险承受能力范围，Ａ公司依然需要承担违约风险的责任。??Ａ公司网络借贷平台自身风险防控能力不足的第二种情况即平台信用风险预警系??统不完善。在Ｐ２Ｐ网络借贷的过程中，不仅要重视贷前对借款人的审核，贷后的实时??监测也同样重要。市场上许多Ｐ２Ｐ网络借贷平台重贷前审核，轻贷后监控，从而存在??着许多安全隐患，对借款人后续资金的跟踪调查可以有效地减少信用风险的发生。Ａ??公司目前缺少完善的风险预警系统，不能准确并有效的跟踪资金的使用情况和借款者??资金情况的变化，因此不能及时采取风险防控措施，最终导致信用风险的发生。??３．２．２．２流动性风险??在专注于互联网金融数据的贷罗盘网站中，我们可以观
额的提取，则容易发生资金链的断裂。近两年，Ｐ２Ｐ网络借贷平台不断发生问题，负??面新闻不断出现，这些问题也不断影响着人们对Ｐ２Ｐ网络借贷行业的看法，同样，Ａ??公司的投资人也会受到影响，一旦发生投资人的挤兑，Ａ公司的经营便会受到影响，??进而发生流动性风险。??８００??ｇ?４。。?誦??掛?＿?Ｈ??ｉＢ??＿?Ｉ??Ｉ?：?■?Ｉ；??—６００??＊?＇??２０２０／２／１６?２０２０／２／２３?２０２０／３／１?２０２０／３／８?２０２０／３／１５??图３－３?Ａ公司资金净流入／流出走势图??Ｆｉｇ．３－３?Ｃｏｍｐａｎｙ?Ａ?ｎｅｔ?ｉｎｆｌｏｗ?／?ｏｕｔｆｌｏｗ?ｃｈａｒｔ??（数据来源：贷罗盘）??２５??
本文编号：3324852
【文章来源】：北京化工大学北京市 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：81 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图２－１企业风险管理的步骤??Ｆｉｇ２－１?Ｐｒｏｃｅｓｓ?ｏｆ?ｃｏｍｐａｎｙ?ｒｉｓｋ?ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ??７??
?北京化工大学硕士学位论文????（还本付息）???开发优质借款一初审借款客户终审借款客户一??“???（借款本金）???图３－２?Ａ公司借贷管理流程图??Ｆｉｇ．３－２?Ｆｌｏｗ?ｃｈａｒｔ?ｏｆ?ｃｏｍｐａｎｙ?Ａ＇ｓ?ｌｏａｎ?ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ??随着数字技术的不断发展，Ａ公司的Ｐ２Ｐ网络借贷审核技术也逐渐增强。但Ａ公??司目前存在的信用体系仍然不能充分反应借款客户的信用情况。因此，Ａ公司凭借己??知信息无法对借款人实施全面并且有效的评定。同时，因为不能充分了解借款人的财??务状况、信用状况等使Ａ公司产生信用风险。虽然Ａ公司在自身审核借款人的同时??还有合作的第三方金融公司进行借款人的审核，但由于增加了第三方机构加入审核的??流程，使得Ａ公司存在更大的信息不对称的风险，而信息不对称则会引发借款人违约??的风险。同时，第三方金融机构虽然承担回购，但其自身也只有有限的风险承受能力，??一旦违约事件超出其风险承受能力范围，Ａ公司依然需要承担违约风险的责任。??Ａ公司网络借贷平台自身风险防控能力不足的第二种情况即平台信用风险预警系??统不完善。在Ｐ２Ｐ网络借贷的过程中，不仅要重视贷前对借款人的审核，贷后的实时??监测也同样重要。市场上许多Ｐ２Ｐ网络借贷平台重贷前审核，轻贷后监控，从而存在??着许多安全隐患，对借款人后续资金的跟踪调查可以有效地减少信用风险的发生。Ａ??公司目前缺少完善的风险预警系统，不能准确并有效的跟踪资金的使用情况和借款者??资金情况的变化，因此不能及时采取风险防控措施，最终导致信用风险的发生。??３．２．２．２流动性风险??在专注于互联网金融数据的贷罗盘网站中，我们可以观
额的提取，则容易发生资金链的断裂。近两年，Ｐ２Ｐ网络借贷平台不断发生问题，负??面新闻不断出现，这些问题也不断影响着人们对Ｐ２Ｐ网络借贷行业的看法，同样，Ａ??公司的投资人也会受到影响，一旦发生投资人的挤兑，Ａ公司的经营便会受到影响，??进而发生流动性风险。??８００??ｇ?４。。?誦??掛?＿?Ｈ??ｉＢ??＿?Ｉ??Ｉ?：?■?Ｉ；??—６００??＊?＇??２０２０／２／１６?２０２０／２／２３?２０２０／３／１?２０２０／３／８?２０２０／３／１５??图３－３?Ａ公司资金净流入／流出走势图??Ｆｉｇ．３－３?Ｃｏｍｐａｎｙ?Ａ?ｎｅｔ?ｉｎｆｌｏｗ?／?ｏｕｔｆｌｏｗ?ｃｈａｒｔ??（数据来源：贷罗盘）??２５??
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