GS银行陕西省分行个贷信用风险管理优化研究
发布时间：2021-08-24 14:15
商业银行信贷风险管理中,信用风险管理占有重要位置。过去的发展中虽然各家银行都有各自的个人贷款业务办理要求,但基本都以客户的申请材料、人民银行征信报告和行内交易信息作为审批主要依据。这使得银行能够获得的参考信息十分有限,且难以判断申请材料的真实性。同时,缺乏健全的风险预警体系以及良好的风险控制手段,使得商业银行难以提前防范借款人的信用风险发生,一旦发生时,缺乏有效的应对方式进行解决。信用风险管理模式的落后使得GS银行个人贷款业务审批门槛高,办理耗时长。随着大数据技术在商业发展中的逐步应用,各类网络金融公司的出现对商业银行个人贷款业务造成冲击,如果商业银行个贷业务风险管理模式不进行优化,将会逐步失去其竞争优势。本文以解决问题为导向,以提升GS银行业务竞争力、增加资产质量为目标,首先对信用风险管理理论进行了回顾,对信用风险的定义、成因、管理措施及国外优秀管理经验进行了梳理,并对大数据技术进行了介绍。在前人研究成果的基础上,本文选择GS银行陕西省分行个人信贷业务为主要研究对象,详细阐述了其业务发展历程、现状、所用风险管理方式,并结合对分行个贷专业不同岗位人员进行访谈,具体分析现行风险管理方法中...
【文章来源】：西北大学陕西省 211工程院校
【文章页数】：59 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图２－２以三大信用局及信用产品为核心的成熟产业链??（２）信用法律体系??
截至２０１６年１２月底，ＧＳ银行陕西省分行个人贷款余额达５７５．８３亿元，占陕西省??全省个人贷款余额的１３．２９％，略微领先中国银行、中国农业银行，但与中国建设银行??的个贷业务量占比２６．３４％相比，依然有一定差距，具体如图３－１所示。??Ｇ?１３．２９％?＾??■工商银行??２６．３４％?■建设银行??：：ｒ??图３－１?２０１６年末陕西省个人贷款业务占比图??分析ＧＳ银行陕西省分行２０１３年至２０１６年个人贷款经营数据可知，省行近几年个??贷业务量从４１５．２９亿元至５７５．８３亿元持续增长。但通过对增长幅度进行比较可以发现，??１５??
?随着实体经济发展放缓，ＧＳ银行陕西省分行个贷业务规模虽然仍持上涨趋势，但与过??去几年年末增幅相比，下行的趋势明显，如图３－２所示。??７００??１?１６．００％??，Ｐ?６００??—＾?１４．００％??＾?５００?－?１?－１２．００％??｜?４００?！：?雲闘贷款余额??二?Ｍ?■?－?６．００％?画??ｔ?２００?＂?＂Ａ?：ｖ?－?４．００％??Ｐ?１００?－?－?２．００％??祖?〇?￣￣—＇￣￣￣！???１￣￣匕＊？￡￣￣?〇．〇〇％??２０１３年末２０１４年末２０１５年末２０１６年末??图３－２?ＧＳ银行陕西省分行个贷余额变化情况??在各类个人信贷产品中，个人住房贷款业务贡献最多。截至２０１６年１２月底，ＧＳ??银行陕西省分行个人住房贷款余额３４９．１３亿元，占当年陕西省分行个人贷款总额的??６０．６３％；个人消费贷款次之，余额为１７０．９７亿元，占个贷总额的２９．６９％；个人经营贷??款业务体量最小，余额为５５．７３亿元，占个贷总额的９．６８％，具体如图３－３所示。这说??明个人住房贷款是ＧＳ银行陕西省分行个人贷款业务发展的主要动力。??个人消??费贷款，：．」：德??２９．６９％??个人注??个Ａ经?房贷款．？??晶、＃??６０＇６３％??９．６８％??图３－３?ＧＳ银行陕西省分行个人贷款结构图??Ｂ、不良贷款??银行的资产质量水平一方面决定银行经营情况是否稳健，另一方面决定了存款客户??的资产对否安全。因此
【参考文献】：
期刊论文
[1]中国上市商业银行信用风险分析及比较——基于KMV模型及面板数据[J]. 李晟,张宇航. 中央财经大学学报. 2016(10)
[2]流量覆盖风险——网络小额信贷风险控制新思路[J]. 蔡闽. 金融研究. 2016(09)
[3]P2P网络借贷平台借款人信用风险影响因素研究——来自“拍拍贷”的经验依据[J]. 姚凤阁,隋昕. 哈尔滨商业大学学报(社会科学版). 2016(01)
[4]信用风险模型比较及实证研究——以房地产企业为例[J]. 尹钊,韩佳菲. 中央财经大学学报. 2015(S2)
[5]P2P网贷个人信用评估国内外研究综述[J]. 叶菁菁,吴斌,董敏. 商业经济研究. 2015(31)
[6]我国个人住房贷款证券化的实施难点与对策[J]. 吕彬彬. 上海金融. 2015(03)
[7]商业银行与个人贷款客户在信贷市场中的博弈分析[J]. 蒋致远,龚闪闪,张跳. 中国经贸导刊. 2015(05)
[8]信用风险缓释工具与银行风险承担行为研究[J]. 邱兆祥,许坤. 当代财经. 2014(12)
[9]运用RAROC优化商业银行零售信贷业务管理[J]. 徐尽宇. 新金融. 2014(07)
[10]信用风险转移创新是否改变了银行风险承担行为?[J]. 许坤,殷孟波. 国际金融研究. 2014(07)
博士论文
[1]我国商业银行信用风险度量和管理研究[D]. 刘迎春.东北财经大学 2011
[2]小额贷款公司信用风险管理研究[D]. 申韬.中南大学 2012
[3]新巴塞尔协议下中国商业银行信用风险管理研究[D]. 崔炳文.天津大学 2006
硕士论文
[1]p2p网络贷款信用风险分析[D]. 黄春燕.河北金融学院 2015
[2]P2P网络贷款信用风险研究[D]. 温红钰.中共中央党校 2014
[3]商业银行个人信贷风险管理研究[D]. 朱子川.山东大学 2011
本文编号：3360144
【文章来源】：西北大学陕西省 211工程院校
【文章页数】：59 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图２－２以三大信用局及信用产品为核心的成熟产业链??（２）信用法律体系??
截至２０１６年１２月底，ＧＳ银行陕西省分行个人贷款余额达５７５．８３亿元，占陕西省??全省个人贷款余额的１３．２９％，略微领先中国银行、中国农业银行，但与中国建设银行??的个贷业务量占比２６．３４％相比，依然有一定差距，具体如图３－１所示。??Ｇ?１３．２９％?＾??■工商银行??２６．３４％?■建设银行??：：ｒ??图３－１?２０１６年末陕西省个人贷款业务占比图??分析ＧＳ银行陕西省分行２０１３年至２０１６年个人贷款经营数据可知，省行近几年个??贷业务量从４１５．２９亿元至５７５．８３亿元持续增长。但通过对增长幅度进行比较可以发现，??１５??
?随着实体经济发展放缓，ＧＳ银行陕西省分行个贷业务规模虽然仍持上涨趋势，但与过??去几年年末增幅相比，下行的趋势明显，如图３－２所示。??７００??１?１６．００％??，Ｐ?６００??—＾?１４．００％??＾?５００?－?１?－１２．００％??｜?４００?！：?雲闘贷款余额??二?Ｍ?■?－?６．００％?画??ｔ?２００?＂?＂Ａ?：ｖ?－?４．００％??Ｐ?１００?－?－?２．００％??祖?〇?￣￣—＇￣￣￣！???１￣￣匕＊？￡￣￣?〇．〇〇％??２０１３年末２０１４年末２０１５年末２０１６年末??图３－２?ＧＳ银行陕西省分行个贷余额变化情况??在各类个人信贷产品中，个人住房贷款业务贡献最多。截至２０１６年１２月底，ＧＳ??银行陕西省分行个人住房贷款余额３４９．１３亿元，占当年陕西省分行个人贷款总额的??６０．６３％；个人消费贷款次之，余额为１７０．９７亿元，占个贷总额的２９．６９％；个人经营贷??款业务体量最小，余额为５５．７３亿元，占个贷总额的９．６８％，具体如图３－３所示。这说??明个人住房贷款是ＧＳ银行陕西省分行个人贷款业务发展的主要动力。??个人消??费贷款，：．」：德??２９．６９％??个人注??个Ａ经?房贷款．？??晶、＃??６０＇６３％??９．６８％??图３－３?ＧＳ银行陕西省分行个人贷款结构图??Ｂ、不良贷款??银行的资产质量水平一方面决定银行经营情况是否稳健，另一方面决定了存款客户??的资产对否安全。因此
【参考文献】：
期刊论文
[1]中国上市商业银行信用风险分析及比较——基于KMV模型及面板数据[J]. 李晟,张宇航. 中央财经大学学报. 2016(10)
[2]流量覆盖风险——网络小额信贷风险控制新思路[J]. 蔡闽. 金融研究. 2016(09)
[3]P2P网络借贷平台借款人信用风险影响因素研究——来自“拍拍贷”的经验依据[J]. 姚凤阁,隋昕. 哈尔滨商业大学学报(社会科学版). 2016(01)
[4]信用风险模型比较及实证研究——以房地产企业为例[J]. 尹钊,韩佳菲. 中央财经大学学报. 2015(S2)
[5]P2P网贷个人信用评估国内外研究综述[J]. 叶菁菁,吴斌,董敏. 商业经济研究. 2015(31)
[6]我国个人住房贷款证券化的实施难点与对策[J]. 吕彬彬. 上海金融. 2015(03)
[7]商业银行与个人贷款客户在信贷市场中的博弈分析[J]. 蒋致远,龚闪闪,张跳. 中国经贸导刊. 2015(05)
[8]信用风险缓释工具与银行风险承担行为研究[J]. 邱兆祥,许坤. 当代财经. 2014(12)
[9]运用RAROC优化商业银行零售信贷业务管理[J]. 徐尽宇. 新金融. 2014(07)
[10]信用风险转移创新是否改变了银行风险承担行为?[J]. 许坤,殷孟波. 国际金融研究. 2014(07)
博士论文
[1]我国商业银行信用风险度量和管理研究[D]. 刘迎春.东北财经大学 2011
[2]小额贷款公司信用风险管理研究[D]. 申韬.中南大学 2012
[3]新巴塞尔协议下中国商业银行信用风险管理研究[D]. 崔炳文.天津大学 2006
硕士论文
[1]p2p网络贷款信用风险分析[D]. 黄春燕.河北金融学院 2015
[2]P2P网络贷款信用风险研究[D]. 温红钰.中共中央党校 2014
[3]商业银行个人信贷风险管理研究[D]. 朱子川.山东大学 2011
本文编号：3360144
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