M商业银行柜面操作风险管理的问题与对策研究

发布时间：2021-09-17 17:55

　　进入互联网金融时代后,我国商业银行的发展环境变得更加复杂,根据最高法2019年《金融诈骗司法大数据专题报告》,2017年全国法院新收金融诈骗一审案件1.1万余件,2018年新收案件为8400余件,其中涉及全国各类型的商业银行。由于银行内部风控系统存在严重纰漏导致这些问题源源不断发生,银行内部职员受到金钱诱惑,将客户转入银行的资金迅速转至他人账户。发生这种案件不但使客户资金遭受巨额损失,也使银行声誉受到极大影响。因此对柜面操作风险的研究一直是商业银行经常面临的问题。可见,研究商业银行柜面操作风险的问题极为重要。本文通过对国内外商业银行发展中出现的各类操作风险问题以及柜面业务操作上面临的各类风险管理难题进行了细致分析和详细研究,了解商业银行操作风险的定义、特点、分类及柜面业务操作风险的界定、特征、分类。在此基础上本文针对银行内部风险管理和柜面操作风险予以定义。再次,本文选取M商业银行作为研究对象,分析了M商业银行的柜面操作流程及风险管理体系,经由其内部员工的调查问卷和访谈内容,归纳了M商业银行柜面操作风险的问题,主要问题涉及到柜面操作风险识别、管理方面、执行力度、内部控制等方面,针对问题同... 

【文章来源】：北京交通大学北京市 211工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：70 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
致谢
摘要
ABSTRACT
1 绪论
    1.1 研究背景
    1.2 研究目的及意义
        1.2.1 研究目的
        1.2.2 研究意义
    1.3 研究内容与研究方法
        1.3.1 研究内容
        1.3.2 研究方法
    1.4 研究思路与框架
        1.4.1 研究思路
        1.4.2 研究框架
    1.5 主要创新点
2 理论基础与文献综述
    2.1 商业银行风险管理
        2.1.1 商业银行风险管理的定义
        2.1.2 商业银行风险管理的分类
        2.1.3 商业银行风险管理的特点
    2.2 操作风险相关理论
        2.2.1 内部控制理论
        2.2.2 风险防控理论
        2.2.3 信息不对称理论
    2.3 商业银行柜面操作风险
        2.3.1 商业银行柜面操作风险的定义
        2.3.2 商业银行柜面操作风险的分类
        2.3.3 商业银行柜面操作风险的特点
        2.3.4 柜面操作风险的表现形式
    2.4 国内外研究现状
        2.4.1 国外研究现状
        2.4.2 国内研究现状
        2.4.3 研究评述
3 M商业银行柜面操作风险管理现状
    3.1 M商业银行的概述
        3.1.1 M商业银行的发展概况
        3.1.2 M商业银行的组织框架
        3.1.3 M商业银行的经营现状
    3.2 M商业银行的柜面操作流程
        3.2.1 柜面操作概述
        3.2.2 柜面操作流程
    3.3 M商业银行柜面操作风险管理体系
        3.3.1 柜面风险管理的类别
        3.3.2 柜面风险管理的评价
4 M商业银行柜面操作风险管理的问题分析
    4.1 柜面操作风险识别不完善
        4.1.1 柜面操作人员风险意识淡薄
        4.1.2 风险识别易于形式化
        4.1.3 柜面操作人员缺乏专业素养
    4.2 管理制度建设滞后以及管理流程不明确
        4.2.1 管理制度建设滞后
        4.2.2 管理流程不明确
        4.2.3 过于追求发展速度
    4.3 缺乏执行力
        4.3.1 制度执行力不足
        4.3.2 风险管理执行力不足
    4.4 内部控制建设不完善
        4.4.1 信息交流不畅通
        4.4.2 监督制度不足
5 M商业银行柜面操作风险管理的对策研究
    5.1 健全风险识别管理体系
        5.1.1 树立全员风险意识
        5.1.2 实现员工培训体系
    5.2 加强管理制度建设
        5.2.1 完善规章制度
        5.2.2 规范问责标准
    5.3 增强执行力
        5.3.1 优化柜面操作管理
        5.3.2 升级商业银行操作系统
    5.4 加强内部控制体系
        5.4.1 内部控制队伍专业化
        5.4.2 建立信息交流平台
        5.4.3 加大监督力度
        5.4.4 计提准备金制度
6 M商业银行柜面操作风险管理的保障措施
    6.1 增强风险防范意识
    6.2 开展人员培训
    6.3 改进操作风险管理的考核与激励制度
        6.3.1 改进柜员考核机制
        6.3.2 改进机构考核机制
7 结论与展望
    7.1 结论
    7.2 展望
参考文献
附录 A
附录 B
学位论文数据集


【参考文献】：
期刊论文
[1]浅议当前商业银行操作风险事件多发的成因及治理对策[J]. 郭晶.  时代金融. 2018(02)
[2]关于银行柜面业务操作风险管理策略的优化方式[J]. 于一强.  科技经济市场. 2017(09)
[3]我国商业银行业操作风险的成因分析与对策研究[J]. 狄子新.  对外经贸. 2017(07)
[4]贝叶斯网络在银行操作风险管理中的应用[J]. 陈怀东.  中国经贸导刊(理论版). 2017(14)
[5]商业银行操作风险管理问题研究[J]. 沙一诺.  现代国企研究. 2017(08)
[6]柜面业务操作风险防范措施 以四川隆昌农商银行为例[J]. 魏攀,张大春,刘燕.  当代县域经济. 2017(04)
[7]简析商业银行理财双录系统建设[J]. 杨志明.  云南科技管理. 2016(05)
[8]五个环节防范柜面业务操作风险[J]. 包卫军.  现代金融. 2016(10)
[9]M农村商业银行操作风险管理探析[J]. 黄芳.  农村经济与科技. 2016(18)
[10]国有商业银行柜面业务操作风险的新思考[J]. 张鲁泉.  财经界(学术版). 2016(18)



本文编号：3399225