A信托公司发展消费金融业务的风险管理研究
发布时间：2021-11-14 14:52
经历了多年的发展,信托行业已经成为我国多元化金融体系的关键部分。近年来,受宏观经济稳中有降、资本市场波动加大等因素影响,在去通道、压规模、告别粗放增长的要求下,在基础产业业务和房地产业务难度加大的行业背景下,A信托公司当前亟待业务转型。出于结构完整、利润增长、分散风险、长期发展等方面的需要,A信托公司拟进入消费金融领域。由于A信托公司尚未形成完善的针对消费金融业务的风控体系,故本文的研究有一定的理论和实际意义。本文第一章是导论,主要介绍了选题背景与意义、研究内容与方法以及创新点;第二章是理论基础与文献综述,理论基础部分介绍了金融创新理论、信贷风险管理理论和全面风险管理理论,文献综述部分介绍了古今中外研究消费金融、消费金融风险管理的文献及相关的法律法规、政策,并进行了文献评述;第三章是信托行业消费金融发展现状,主要介绍了消费金融业务及风险点、发展历程、竞争格局、现状及发展空间;第四、五章是本文的核心章节,其中第四章分析了A信托公司的现状、开展消费金融业务的必要性、目前的风险管理架构和方法与消费金融业务存在匹配性的问题;第五章介绍了A信托公司开展消费金融业务面临的风险,并通过调查问卷的方式...
【文章来源】：北京交通大学北京市 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：88 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
014年-2018年中国居民人均可支配收入和人均消费支出Picture1-1disposableincomepercapitaandconsumptionexpenditurepercapitain2014-2018
北京交通大学硕士专业学位论文导论3图1-2中国狭义消费信贷余额及占GDP的比率Picture1-2China"sconsumptioncreditbalanceinnarrowsenseanditsratiotoGDP数据来源：国家统计局、中国人民银行2018年数据显示，中国消费信贷余额是GDP总量的13%，而美国消费信贷余额占GDP的19.55%，显然中国和美国在消费信贷余额方面保持较大差距。不难看出，中国消费信贷市场在后续发展历程中存在较多的发展空间和前景。在宏观经济压力和监管加码的双重压力下，如何寻找新的业务增长点、确定信托公司的业务发展方向已成为各信托公司不可回避的问题。外贸信托、云南信托、渤海信托、中航信托等近几年来纷纷开展消费金融业务。2019年6月，由中信信托作为股东之一发起的中信消费金融获批开业，这是首家“信托系”消费金融公司。消费金融有可能成为信托公司的新的利润增长点，但消费金融的业务模式、风控手段及配套制度等与传统信托公司的现有组织框架和资源禀赋并不匹配。信托公司既要在消费金融领域有所创新，还须严格防控风险，这是A信托公司以及其他传统信托公司需重视的课题。本文将通过对现有消费金融公司、较早开展消费金融业务的信托公司等机构的研究，通过理论研究与实践调研相结合的研究方法，得出一套适合传统信托公司开展消费金融业务的风险管理方案。1.1.2研究意义1.1.2.1理论意义（1）信托公司开展的消费金融业务属于国内信托企业基于批发金融为导向，让公司原来的信托型业务进行转型，转变为基于零售金融的个人信托业务，这些创新性的改变，都会导致消费金融业务风险控制和管理产生积极意义和影响，有利于健全金融创新理论体系；（2）小微企业金融、农村金融、消费金融共同组成新时代下普惠金融体系，
北京交通大学硕士专业学位论文导论5图1-3本文演技框架图Picture1-3Theframeworkdiagram1.2.2研究方法本文通过使用文献归纳法、案例分析法、规范分析法等研究方法。采用文献归纳法广泛搜集、整理相关文献、吸取前人的研究成果为本文研究奠定理论基矗采用规范分析法对银行、持牌消费金融公司、信托、互联网平台等消费金融从业机构进行研究，分析消费金融风险管理各个方面的主要模式的优缺点，采用案例分析法对A信托公司的消费金融业务风险管理体系的完善提出建议。1.3创新点目前国内68家信托公司里仅有4家信托公司在消费金融领域发展较快，且其中无银行系信托公司。A信托公司是一家银行系信托公司，强大的资金背景是其资源优势。通过研究相关文献，并对A信托公司消费金融风险管理进行深入研究，主要创新点在于：（1）目前国内外对银行普惠金融及P2P消费金融公司的风险管理有较为全面的研究，却少有关于信托公司消费金融业务风险管理的研究成果，本文研究对于
【参考文献】：
期刊论文
[1]新形势下消费金融新特点[J]. 黄晓. 中国金融家. 2019(06)
[2]防控金融风险背景下消费金融市场发展的政策建议[J]. 厉克奥博. 中国信用卡. 2018(04)
[3]基于产业链视角的互联网消费金融的风险及监管研究[J]. 宗楠. 长春金融高等专科学校学报. 2017(02)
[4]互联网消费金融:方兴未艾又暗藏风险,如何建立有效监管?[J]. 胡滨. 博鳌观察. 2016(03)
[5]消费金融业务发展策略初探[J]. 俞蓉. 市场周刊(理论研究). 2016(01)
[6]杭州消费金融公司试点潜在问题探究与分析[J]. 罗婷婷,周晓佳,陈晓,毛圣雨. 商场现代化. 2015(24)
[7]国内消费金融最新研究综述[J]. 宋明月. 当代经济管理. 2015(04)
[8]后金融危机时代消费金融创新与风险管理协调发展的逻辑路径——基于消费金融公司的视角[J]. 尹丽. 学术论坛. 2013(06)
[9]通过发展消费金融扩大居民消费需求[J]. 王勇. 经济学动态. 2012(08)
[10]浅谈国有企业如何提高风险应对能力[J]. 孟红莺. 中国管理信息化. 2011(03)
硕士论文
[1]我国消费金融公司的风险管理研究[D]. 孔颖妮.湖南师范大学 2018
[2]F消费金融公司发展问题及对策研究[D]. 雒旭彦.北京交通大学 2016
[3]我国消费金融公司信贷风险管理研究[D]. 陈怡君.兰州大学 2016
本文编号：3494836
【文章来源】：北京交通大学北京市 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：88 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
014年-2018年中国居民人均可支配收入和人均消费支出Picture1-1disposableincomepercapitaandconsumptionexpenditurepercapitain2014-2018
北京交通大学硕士专业学位论文导论3图1-2中国狭义消费信贷余额及占GDP的比率Picture1-2China"sconsumptioncreditbalanceinnarrowsenseanditsratiotoGDP数据来源：国家统计局、中国人民银行2018年数据显示，中国消费信贷余额是GDP总量的13%，而美国消费信贷余额占GDP的19.55%，显然中国和美国在消费信贷余额方面保持较大差距。不难看出，中国消费信贷市场在后续发展历程中存在较多的发展空间和前景。在宏观经济压力和监管加码的双重压力下，如何寻找新的业务增长点、确定信托公司的业务发展方向已成为各信托公司不可回避的问题。外贸信托、云南信托、渤海信托、中航信托等近几年来纷纷开展消费金融业务。2019年6月，由中信信托作为股东之一发起的中信消费金融获批开业，这是首家“信托系”消费金融公司。消费金融有可能成为信托公司的新的利润增长点，但消费金融的业务模式、风控手段及配套制度等与传统信托公司的现有组织框架和资源禀赋并不匹配。信托公司既要在消费金融领域有所创新，还须严格防控风险，这是A信托公司以及其他传统信托公司需重视的课题。本文将通过对现有消费金融公司、较早开展消费金融业务的信托公司等机构的研究，通过理论研究与实践调研相结合的研究方法，得出一套适合传统信托公司开展消费金融业务的风险管理方案。1.1.2研究意义1.1.2.1理论意义（1）信托公司开展的消费金融业务属于国内信托企业基于批发金融为导向，让公司原来的信托型业务进行转型，转变为基于零售金融的个人信托业务，这些创新性的改变，都会导致消费金融业务风险控制和管理产生积极意义和影响，有利于健全金融创新理论体系；（2）小微企业金融、农村金融、消费金融共同组成新时代下普惠金融体系，
北京交通大学硕士专业学位论文导论5图1-3本文演技框架图Picture1-3Theframeworkdiagram1.2.2研究方法本文通过使用文献归纳法、案例分析法、规范分析法等研究方法。采用文献归纳法广泛搜集、整理相关文献、吸取前人的研究成果为本文研究奠定理论基矗采用规范分析法对银行、持牌消费金融公司、信托、互联网平台等消费金融从业机构进行研究，分析消费金融风险管理各个方面的主要模式的优缺点，采用案例分析法对A信托公司的消费金融业务风险管理体系的完善提出建议。1.3创新点目前国内68家信托公司里仅有4家信托公司在消费金融领域发展较快，且其中无银行系信托公司。A信托公司是一家银行系信托公司，强大的资金背景是其资源优势。通过研究相关文献，并对A信托公司消费金融风险管理进行深入研究，主要创新点在于：（1）目前国内外对银行普惠金融及P2P消费金融公司的风险管理有较为全面的研究，却少有关于信托公司消费金融业务风险管理的研究成果，本文研究对于
【参考文献】：
期刊论文
[1]新形势下消费金融新特点[J]. 黄晓. 中国金融家. 2019(06)
[2]防控金融风险背景下消费金融市场发展的政策建议[J]. 厉克奥博. 中国信用卡. 2018(04)
[3]基于产业链视角的互联网消费金融的风险及监管研究[J]. 宗楠. 长春金融高等专科学校学报. 2017(02)
[4]互联网消费金融:方兴未艾又暗藏风险,如何建立有效监管?[J]. 胡滨. 博鳌观察. 2016(03)
[5]消费金融业务发展策略初探[J]. 俞蓉. 市场周刊(理论研究). 2016(01)
[6]杭州消费金融公司试点潜在问题探究与分析[J]. 罗婷婷,周晓佳,陈晓,毛圣雨. 商场现代化. 2015(24)
[7]国内消费金融最新研究综述[J]. 宋明月. 当代经济管理. 2015(04)
[8]后金融危机时代消费金融创新与风险管理协调发展的逻辑路径——基于消费金融公司的视角[J]. 尹丽. 学术论坛. 2013(06)
[9]通过发展消费金融扩大居民消费需求[J]. 王勇. 经济学动态. 2012(08)
[10]浅谈国有企业如何提高风险应对能力[J]. 孟红莺. 中国管理信息化. 2011(03)
硕士论文
[1]我国消费金融公司的风险管理研究[D]. 孔颖妮.湖南师范大学 2018
[2]F消费金融公司发展问题及对策研究[D]. 雒旭彦.北京交通大学 2016
[3]我国消费金融公司信贷风险管理研究[D]. 陈怡君.兰州大学 2016
本文编号：3494836
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