中国银行M支行个人理财业务风险管理研究
发布时间：2021-11-23 21:55
随着老龄化问题日益严重、传统投资观念的转变、家庭投资发展的需要、市场经济的不断发展、居民人口素质不断提高以及个人收入的快速增长,个人理财也在迅速发展,为满足投资者日益壮大的投资需求,银行不断向市场推出各色各样的产品,然而理财业务终究是一种投资行为,收益的同时也伴随着风险,往往被忽视和弱化,随着风险问题的涌现,我们也应该更加重视风险的管控。本文在银行层面,对银行个人理财业务的风险管理,使用文献分析法、实证研究法、理论实践结合法以及问卷调查的方法研究分析中国银行M支行个人理财业务风险管理的有效策略。论文章节分为六个部分,第一部分是绪论,介绍选题,对文献研究进行总结分析,以及研究内容和方法的陈述;第二部分是银行个人理财业务的概述,从风险管理的流程介绍了风险理论,包括风险的识别、评估和应对全流程。第三部分主要分析中国银行个人理财业务风险管理的现状,具体介绍了中国银行M支行在四个主要风险控制的现状。第四部分在第三部分的现有风险控制现状基础上对中国银行M支行风险管理问题进行了实地调查,调查发现在风险评估、产品销售、产品售后环节所存在问题,结合实例进行分析,识别所存在的风险;第五部分对前面调查研究发...
【文章来源】：中南林业科技大学湖南省
【文章页数】：63 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
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中南林业科技大学硕士学位论文?中国银行Ｍ分行个人理财业务风险管理研究??（２）客户投资倾向分析??根据调查统计，从图４－２客户投资倾向占比可以看出，客户在投资银行理财??产品中更加倾向于高收益低风险的产品，从客户购买理财习惯可以知道客户更加??愿意在自身风险承担小的基础上来获得更好的收益，而从投资角度来说风险和收??益是配比的，这种想法在投资中是正常的，但占比过重，由此对投资者投资观念??的培养十分重要。对于高风险高收益投资产品仅次之，一方面客户风险承受能力??的增强，另一方面也说明随着生活水平和成本的提高，客户对于理财产品高收益??的追求。??辦?４１％??概?－＊??３５９４?＿??３０％?２６％??：：；■??ｉ?：?§??■?ｌ?ｌ?｜??低风险低收益?高风险高收益?低收益高Ｒ险?高收益低风险??图４．２客户投资倾向分布图??Ｆｉｇｕｒｅ?４．２?Ｄｉｓｔｒｉｂｕｔｉｏｎ?ｏｆ?ｃｌｉｅｎｔ?ｉｎｖｅｓｔｍｅｎｔ?ｐｒｏｐｅｎｓｉｔｙ??（３）存在风险识别占比分析??从调查来看，投资者还是有一定的风险意识，其中管理风险、操作风险、市??场风险在调查中占比较大，风险因素对理财业务的发展十分重要，值得更加深入??的调查和研究，我们将在第５章节对中国银行Ｍ支行个人产品风险进行更加具??体详尽的评估分析。??２４??
中南林业科技大学硕士学位论文?中国银行Ｍ分行个人理财业务风险管理研宂??２５％?２３％??■?２０％??２Ｄ％?｜昼屬??１６％?■??Ｉ－?１改??．．Ｍｉｌ．??＾?＾?＾?＾?＜ａ＾?＾?＾?＾??．＃＇?＾?々?＃?．＇＃．??？?％??图４．３存在风险识别占比图??Ｆｉｇｕｒｅ?４．３?Ｒｉｓｋ?Ｉｄｅｎｔｉｆｉｃａｔｉｏｎ?Ｒａｔｉｏ??（４）存在问题占比分析??根据调查结果，中国银行Ｍ分行风险控制存在的问题的调查总体情况如下??表４－１，我们可以从表中数据看出在销售环节发生的问题占比较多，其次风险评??估环节，再次售后环节，风险问题不容小视，在理财销售的每个环节都存在风险??隐患，在下一节将针对这些问题进行具体的分析。??２５５４?２３５４??１２０％??Ｉ?｜??ｌｌｓｉ．??心?友?ｓ?Ａ?：■？－?＾??图４．４风险问题占比图??Ｆｉｇｕｒｅ?４．４?Ｒａｔｉｏ?ｏｆ?ｒｉｓｋ?ｉｓｓｕｅｓ??２５??
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行个人理财业务发展策略与风险规避[J]. 赵华. 智库时代. 2019(22)
[2]合肥市居民个人理财调查和分析[J]. 万和悦,万周扬,周运锦. 商讯. 2019(05)
[3]农村居民个人理财需求的区域差异调查分析——以河南省和甘肃省为例[J]. 李炯,杨清,管云飞,李彬彬,齐洋,王亚楠. 湖南农业科学. 2018(08)
[4]商业银行个人理财业务风险及对策分析[J]. 谭晓新. 商业经济. 2017(07)
[5]中国银行温州分行个人理财业务的SWOT分析[J]. 朱丽莎. 时代金融. 2016(32)
[6]对我国商业银行市场风险管理的探讨[J]. 林琳. 现代营销(下旬刊). 2016(02)
[7]互联网金融对银行个人理财业务的影响与应对措施[J]. 韦亚光. 市场周刊(理论研究). 2016(02)
[8]法律风险、执业经验与审计质量[J]. 张健,魏春燕. 审计研究. 2016(01)
[9]事务所转制、法律风险与审计质量[J]. 蒋尧明,唐衍军. 商业经济与管理. 2015(12)
[10]我国商业银行信用风险识别的多模型比较研究[J]. 刘祥东,王未卿. 经济经纬. 2015(06)
博士论文
[1]中国商业银行流动性风险监管研究[D]. 梁枫.山西财经大学 2015
硕士论文
[1]徽商银行个人理财业务风险控制问题研究[D]. 焦玉丽.安徽财经大学 2019
[2]我国商业银行个人理财业务风险防范研究[D]. 钟丹.江西财经大学 2018
[3]GH银行个人理财业务风险控制研究[D]. 康家珲.黑龙江八一农垦大学 2016
[4]农行SQ分行理财业务风险管理研究[D]. 刘小亮.扬州大学 2015
[5]我国中小商业银行流动性风险管理研究[D]. 张九如.西南财经大学 2014
[6]A银行个人理财业务风险管理措施研究[D]. 谢昕.长沙理工大学 2014
[7]我国商业银行流动性风险评价研究[D]. 曹丹蕊.华南理工大学 2013
[8]我国商业银行个人理财业务法律风险的规避与控制[D]. 刘熠熠.中国海洋大学 2011
本文编号：3514706
【文章来源】：中南林业科技大学湖南省
【文章页数】：63 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图４．１客户构成分布图??Ｆｉｇｕｒｅ?４．１?Ｄｉｓｔｒｉｂｕｔｉｏｎ?ｏｆ?ｃｕｓｔｏｍｅｒ?ｃｏｍｐｏｓｉｔｉｏｎ??
中南林业科技大学硕士学位论文?中国银行Ｍ分行个人理财业务风险管理研究??（２）客户投资倾向分析??根据调查统计，从图４－２客户投资倾向占比可以看出，客户在投资银行理财??产品中更加倾向于高收益低风险的产品，从客户购买理财习惯可以知道客户更加??愿意在自身风险承担小的基础上来获得更好的收益，而从投资角度来说风险和收??益是配比的，这种想法在投资中是正常的，但占比过重，由此对投资者投资观念??的培养十分重要。对于高风险高收益投资产品仅次之，一方面客户风险承受能力??的增强，另一方面也说明随着生活水平和成本的提高，客户对于理财产品高收益??的追求。??辦?４１％??概?－＊??３５９４?＿??３０％?２６％??：：；■??ｉ?：?§??■?ｌ?ｌ?｜??低风险低收益?高风险高收益?低收益高Ｒ险?高收益低风险??图４．２客户投资倾向分布图??Ｆｉｇｕｒｅ?４．２?Ｄｉｓｔｒｉｂｕｔｉｏｎ?ｏｆ?ｃｌｉｅｎｔ?ｉｎｖｅｓｔｍｅｎｔ?ｐｒｏｐｅｎｓｉｔｙ??（３）存在风险识别占比分析??从调查来看，投资者还是有一定的风险意识，其中管理风险、操作风险、市??场风险在调查中占比较大，风险因素对理财业务的发展十分重要，值得更加深入??的调查和研究，我们将在第５章节对中国银行Ｍ支行个人产品风险进行更加具??体详尽的评估分析。??２４??
中南林业科技大学硕士学位论文?中国银行Ｍ分行个人理财业务风险管理研宂??２５％?２３％??■?２０％??２Ｄ％?｜昼屬??１６％?■??Ｉ－?１改??．．Ｍｉｌ．??＾?＾?＾?＾?＜ａ＾?＾?＾?＾??．＃＇?＾?々?＃?．＇＃．??？?％??图４．３存在风险识别占比图??Ｆｉｇｕｒｅ?４．３?Ｒｉｓｋ?Ｉｄｅｎｔｉｆｉｃａｔｉｏｎ?Ｒａｔｉｏ??（４）存在问题占比分析??根据调查结果，中国银行Ｍ分行风险控制存在的问题的调查总体情况如下??表４－１，我们可以从表中数据看出在销售环节发生的问题占比较多，其次风险评??估环节，再次售后环节，风险问题不容小视，在理财销售的每个环节都存在风险??隐患，在下一节将针对这些问题进行具体的分析。??２５５４?２３５４??１２０％??Ｉ?｜??ｌｌｓｉ．??心?友?ｓ?Ａ?：■？－?＾??图４．４风险问题占比图??Ｆｉｇｕｒｅ?４．４?Ｒａｔｉｏ?ｏｆ?ｒｉｓｋ?ｉｓｓｕｅｓ??２５??
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行个人理财业务发展策略与风险规避[J]. 赵华. 智库时代. 2019(22)
[2]合肥市居民个人理财调查和分析[J]. 万和悦,万周扬,周运锦. 商讯. 2019(05)
[3]农村居民个人理财需求的区域差异调查分析——以河南省和甘肃省为例[J]. 李炯,杨清,管云飞,李彬彬,齐洋,王亚楠. 湖南农业科学. 2018(08)
[4]商业银行个人理财业务风险及对策分析[J]. 谭晓新. 商业经济. 2017(07)
[5]中国银行温州分行个人理财业务的SWOT分析[J]. 朱丽莎. 时代金融. 2016(32)
[6]对我国商业银行市场风险管理的探讨[J]. 林琳. 现代营销(下旬刊). 2016(02)
[7]互联网金融对银行个人理财业务的影响与应对措施[J]. 韦亚光. 市场周刊(理论研究). 2016(02)
[8]法律风险、执业经验与审计质量[J]. 张健,魏春燕. 审计研究. 2016(01)
[9]事务所转制、法律风险与审计质量[J]. 蒋尧明,唐衍军. 商业经济与管理. 2015(12)
[10]我国商业银行信用风险识别的多模型比较研究[J]. 刘祥东,王未卿. 经济经纬. 2015(06)
博士论文
[1]中国商业银行流动性风险监管研究[D]. 梁枫.山西财经大学 2015
硕士论文
[1]徽商银行个人理财业务风险控制问题研究[D]. 焦玉丽.安徽财经大学 2019
[2]我国商业银行个人理财业务风险防范研究[D]. 钟丹.江西财经大学 2018
[3]GH银行个人理财业务风险控制研究[D]. 康家珲.黑龙江八一农垦大学 2016
[4]农行SQ分行理财业务风险管理研究[D]. 刘小亮.扬州大学 2015
[5]我国中小商业银行流动性风险管理研究[D]. 张九如.西南财经大学 2014
[6]A银行个人理财业务风险管理措施研究[D]. 谢昕.长沙理工大学 2014
[7]我国商业银行流动性风险评价研究[D]. 曹丹蕊.华南理工大学 2013
[8]我国商业银行个人理财业务法律风险的规避与控制[D]. 刘熠熠.中国海洋大学 2011
本文编号：3514706
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