山西X商业银行中小企业信贷业务风险管理研究
发布时间：2021-11-24 11:10
在整个社会经济中,金融行业具有不可估量的作用,属于其核心,然而在金融行业中,银行扮演着重要的角色。当银行系统发生危机时,将会影响着金融行业的发展,形成多米诺骨牌效应,进而间接影响着社会经济的发展。随着经济的快速发展,中小企业的迅速发展在一定程度上带动了我国经济的稳定增长。然而,融资问题成为中小企业亟待解决的难点之一。就商业银行分析,为有效改善中小企业的信贷问题,有效规避中小企业存在的不足之处,就应该不断优化中小企业信贷风险管理。在本文中,笔者首先研究了中小企业的信贷风险现状,在对山西X商业银行信贷风险管理影响因素分析的基础上,结合业务办理中风险管理的实际情况,理性地对风险进行识别并找出应对的办法,在整个过程中,对各个环节影响风险管理的因素进行认真研究,制定出合理的风险防范措施,以求最大力度地完善信贷风险管理体系。通过总结目前中小企业的现实情况,应该涵盖以下三个内容:在经济下行周期,建立符合发展需求的“产品组合”和“行业组合”,为风险管理提供丰富的数据资源,结合中小企业的供应链进行融资,使用互联网技术进行完善;完善相应的信贷风险评价等级,合理设置中小企业的信贷流程,积极改善信贷风险评级指...
【文章来源】：山西大学山西省
【文章页数】：52 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
中文摘要
ABSTRACT
1.绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外文献综述
1.2.1 国外文献综述
1.2.2 国内文献综述
1.3 研究内容与方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
2.中小企业信贷风险管理相关理论
2.1 中小企业的涵义
2.1.1 中小企业的界定
2.1.2 中小企业的特点
2.2 信贷风险的主要理论
2.2.1 信息不对称理论
2.2.2“5C”要素分析理论
2.2.3 全过程风险管理理论
3.山西X商业银行中小企业信贷风险管理的流程及存在的问题
3.1 X商业银行中小企业信贷风险管理流程
3.1.1 贷前风险防范
3.1.2 贷中风险防范
3.1.3 贷后风险防范
3.2 X商业银行中小企业信贷风险管理存在的问题
3.2.1 中小企业贷前风险识别中存在的问题
3.2.2 中小企业贷中风险评估中存在的问题
3.2.3 中小企业贷后风险监控中存在的问题
3.3 山西X商业银行中小企业信贷业务风险管理的案例分析
3.3.1 A公司财务状况及贷款用途
3.3.2 A公司贷款业务的办理及贷后管理
3.3.3 案例可借鉴之处
3.3.4 案例不足之处
4.山西X商业银行中小企业信贷业务风险管理的对策
4.1 构建适应中小企业信贷风险管理的产品体系
4.1.1 建立适应新常态的“产品组合”
4.1.2 建立适应新常态的“行业组合”
4.1.3 建立针对核心企业上下游的供应链融资
4.2 全面动态实施中小企业信贷风险识别与审批
4.2.1 完善中小企业信用评级体系
4.2.2 抵押资产从“有形”向“无形”转变
4.2.3 标准化中小企业贷款审批流程
4.2.4 健全贷款风险预警信号
4.3 加大中小企业信贷贷后检查力度
4.3.1 日常管理和专项监测检查
4.3.2 专项隔期检查
4.3.3 资金去向监督
4.3.4 细化信贷资产五级分类标准
5.山西X商业银行中小企业信贷业务风险管理的保障措施
5.1 充实中小企业信贷风险管理的人才队伍建设
5.2 通过互联网大数据技术扩容传统商业银行风险管理的数据源
5.3 营造成熟的中小企业信贷风险管理文化
5.4 与其他金融机构合作，完善信用担保制度
结论与展望
参考文献
致谢
个人简况及联系方式
【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网金融对传统商业银行风险管理的新挑战与应对探讨[J]. 郭付亮. 经济师. 2015(12)
[2]新常态下中小银行信贷风险管理研究[J]. 王天宇. 征信. 2015(09)
[3]互联网+银行:我国传统商业银行风险管理新变革[J]. 宋首文,代芊,柴若琪. 财经科学. 2015(07)
[4]林权抵押贷款的金融风险与防范策略——基于银行信贷风险视角[J]. 吕洁华,那颂. 林业经济问题. 2015(03)
[5]科技型小微企业投融资协同创新的有效性与风险控制研究[J]. 刘纳新,伍中信. 湖南大学学报(社会科学版). 2015(01)
[6]中小企业信用风险评估模型研究——以某国有控股上市银行为例[J]. 蒙震. 暨南学报(哲学社会科学版). 2014(12)
[7]产能过剩与商业银行信贷风险的防范[J]. 崔新进. 浙江金融. 2015(01)
[8]基于供应链融资的企业信用风险评价体系研究[J]. 章桥新,陈文,徐亮. 现代商贸工业. 2015(01)
[9]财务视角下商业银行信贷风险预防机制研究[J]. 于博兴. 财会通讯. 2014(35)
[10]中小企业商业银行信用风险评级体系研究[J]. 周晓彧. 东南大学学报(哲学社会科学版). 2014(S2)
本文编号：3515859
【文章来源】：山西大学山西省
【文章页数】：52 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
中文摘要
ABSTRACT
1.绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外文献综述
1.2.1 国外文献综述
1.2.2 国内文献综述
1.3 研究内容与方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
2.中小企业信贷风险管理相关理论
2.1 中小企业的涵义
2.1.1 中小企业的界定
2.1.2 中小企业的特点
2.2 信贷风险的主要理论
2.2.1 信息不对称理论
2.2.2“5C”要素分析理论
2.2.3 全过程风险管理理论
3.山西X商业银行中小企业信贷风险管理的流程及存在的问题
3.1 X商业银行中小企业信贷风险管理流程
3.1.1 贷前风险防范
3.1.2 贷中风险防范
3.1.3 贷后风险防范
3.2 X商业银行中小企业信贷风险管理存在的问题
3.2.1 中小企业贷前风险识别中存在的问题
3.2.2 中小企业贷中风险评估中存在的问题
3.2.3 中小企业贷后风险监控中存在的问题
3.3 山西X商业银行中小企业信贷业务风险管理的案例分析
3.3.1 A公司财务状况及贷款用途
3.3.2 A公司贷款业务的办理及贷后管理
3.3.3 案例可借鉴之处
3.3.4 案例不足之处
4.山西X商业银行中小企业信贷业务风险管理的对策
4.1 构建适应中小企业信贷风险管理的产品体系
4.1.1 建立适应新常态的“产品组合”
4.1.2 建立适应新常态的“行业组合”
4.1.3 建立针对核心企业上下游的供应链融资
4.2 全面动态实施中小企业信贷风险识别与审批
4.2.1 完善中小企业信用评级体系
4.2.2 抵押资产从“有形”向“无形”转变
4.2.3 标准化中小企业贷款审批流程
4.2.4 健全贷款风险预警信号
4.3 加大中小企业信贷贷后检查力度
4.3.1 日常管理和专项监测检查
4.3.2 专项隔期检查
4.3.3 资金去向监督
4.3.4 细化信贷资产五级分类标准
5.山西X商业银行中小企业信贷业务风险管理的保障措施
5.1 充实中小企业信贷风险管理的人才队伍建设
5.2 通过互联网大数据技术扩容传统商业银行风险管理的数据源
5.3 营造成熟的中小企业信贷风险管理文化
5.4 与其他金融机构合作，完善信用担保制度
结论与展望
参考文献
致谢
个人简况及联系方式
【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网金融对传统商业银行风险管理的新挑战与应对探讨[J]. 郭付亮. 经济师. 2015(12)
[2]新常态下中小银行信贷风险管理研究[J]. 王天宇. 征信. 2015(09)
[3]互联网+银行:我国传统商业银行风险管理新变革[J]. 宋首文,代芊,柴若琪. 财经科学. 2015(07)
[4]林权抵押贷款的金融风险与防范策略——基于银行信贷风险视角[J]. 吕洁华,那颂. 林业经济问题. 2015(03)
[5]科技型小微企业投融资协同创新的有效性与风险控制研究[J]. 刘纳新,伍中信. 湖南大学学报(社会科学版). 2015(01)
[6]中小企业信用风险评估模型研究——以某国有控股上市银行为例[J]. 蒙震. 暨南学报(哲学社会科学版). 2014(12)
[7]产能过剩与商业银行信贷风险的防范[J]. 崔新进. 浙江金融. 2015(01)
[8]基于供应链融资的企业信用风险评价体系研究[J]. 章桥新,陈文,徐亮. 现代商贸工业. 2015(01)
[9]财务视角下商业银行信贷风险预防机制研究[J]. 于博兴. 财会通讯. 2014(35)
[10]中小企业商业银行信用风险评级体系研究[J]. 周晓彧. 东南大学学报(哲学社会科学版). 2014(S2)
本文编号：3515859
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