商业银行小企业信贷风险管理研究 ——以交通银行泰州分行为例
发布时间：2021-12-11 23:52
随着市场经济的迅猛发展,经济金融市场不断繁荣,我国小企业队伍日益壮大,已经成为我国经济中的重要组成部分,和最具生机和活力的群体,随着小企业和民营经济的迅速发展,越来越多的制约因素出现在其发展过程中,其中最引人注目的就是广大小企业资金不足的问题,“融资难”一直是小企业发展制约因素之一。小企业信贷业务已成为各家商业银行必争之地,是商业银行调整结构,降低风险,实现持续稳定发展的战略选择。本文从商业银行视角出发,概括总结了小企业的经营模式特点、资金需求和使用特点,进而归纳出小企业资金风险成因以及小企业信贷客户群体运营特点。同时,以交通银行泰州分行作为分析实例,通过实地调研取得的第一手资料,对该行小企业信贷业务现状和风险控制机制进行归纳总结,以若干小案例的形式对小企业信贷体系的组织架构和授信流程进行解剖,并且深入剖析交通银行泰州分行小企业信贷政策、风险防控措施、风险管理,是如何在促进小企业贷款余额逆转、不良贷款有效管控上发挥积极作用。交通银行泰州分行运用一系列行之有效的风险管理措施,在宏观经济下行周期里,近三年小企业不良贷款余额和占比都呈现出加速下降趋势,本文梳理出交通银行泰州分行小企业信贷业务...
【文章来源】：南京理工大学江苏省 211工程院校
【文章页数】：58 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图４．１交通银行泰州分行贷款增幅对比表??
硕士论文?商业银行小企业信贷风险管理研究一以交通银行泰州分行为例??２．５０％?ｒ?——－－一－????—????一????２．００％?Ｉ—????■???１．５０％??????■小企业不良贷款佘额占比??１．００％，?－＾?■全行不良贷款佘额占比??一??０．００％?Ｊ?！?！??２０１３?年?２０１４?年?２０１５?年?２０１６?年??图４．２交通银行泰州分行近四年小企业贷款质量表（万元）??在２０１３年以前，交通银行泰州分行小企业不良贷款率保持在极低水平，２０１３以后，??受宏观经济形势影响，小企业风险承受力较弱，风险苗头频发，因此２０１３年至２０１４年??小企业不良贷款逐年增加，这三年是风险集中爆发阶段，但由以上图表数据可见，小企??业不良贷款余额占比低于全行不良贷款余额占比，小企业信贷资产质量下迁在整个经济??下行期仍保持在容忍度范围以内。随着小企业经营面临转型升级、结构调整，小企业信??贷风险管理压力加剧，在有效的客户结构调整和授信流程、制度管控下，不良贷款自２０１５??年开始逐步下降，呈现触底反弹趋势。??４．１．２泰州分行小企业信贷业务ＳＷＯＴ分析??ＳＷＯＴ分析法用来确定企业自身的竞争优势、竞争劣势、机会和威胁，从而将公司??的战略与公司内部资源、外部环境有机地结合起来的一种分析方法。Ｓ?（ｓｔｒｅｎｇｔｈｓ）是优??势、Ｗ?（ｗｅａｋｎｅｓｓｅｓ）是劣势，０?（ｏｐｐｏｒｔｕｎｉｔｉｅｓ）是机会、Ｔ?（ｔｈｒｅａｔｓ）是威胁。按照企??业竞争战略的完整概念，战略应是一个企业“能够做的”（即组织的强项和弱项）和“可??能做的”（即环境的机
４交通银行泰州分行小企业信贷业务风险管理现状分析?硕士论文??ｉｋ??１、较多的网点和品牌优势?１、众多的小企业客户群体??２、成熟的客户经理队伍?２、熟悉的金融环境??３、资本充足率高?３、政策支持??４、内控制度健全?４、较好的收益水平???＾??１、“垒大户”思想根深蒂?１、同质化竞争激烈??固?２、信用体系缺失??２、业务流程缺乏灵活性?３、小企业客户潜在的经营??３、风控难度较大?风险??图４．３泰州分行小企业信贷业务ＳＷＯＴ分析??（１）优势分析。??１）较多的网点和品牌优势。分行在网点的设置上比较完善，覆盖三市三区，网点??网络分布科学合理，有利于异地业务的开展。交通银行是五大商业银行之一，品牌信誉??较好，由于社会普遍认为国有银行以国家信用为保证，加上网点分布于各县级区域，其??服务可能已经触及了每个单位、家庭和居民，具有社会的文化认同和概念优势。??２）成熟的客户经理队伍。由于分行成立时间较长，信贷业务由来己久，己经锻炼??出一批善于营销、精于观察、敢于承担的客户经理队伍。２０１０年开始分行加强客户经理??队伍建设，引进一批高素质人才从事授信工作，使得这支队伍愈加完善。??３）实力雄厚，资本充足率高。泰州地区银行业存款规模中，交通银行位于前列，??尤其是基层网点和异地支行，吸储能力很强，充足的资金成为发放小企业贷款的有力保??证。??４）内控制度健全。泰州分行在上级机构的指导下，建立健全了规章制度，尤其在??小企业信贷业务方面，不仅成立小企业专营机构，设立专门组织架构，还配备专职审查??审批人员以及贷后风险管理人员。??（２）劣势分析。??１）?“垒大户”思想根深蒂固
【参考文献】：
期刊论文
[1]兴安农村合作银行信用风险管理现状与对策研究[J]. 周丽丽,胡晓. 特区经济. 2016(02)
[2]做好当前银行贷后管理工作的几点建议[J]. 高新. 中外企业家. 2015(22)
[3]银行在中小企业供应链金融中的风险控制[J]. 王婷. 经营与管理. 2015(02)
[4]探究小微企业信用评级——以浙江省为例[J]. 章寒冰. 时代金融. 2014(02)
[5]小微企业行业风险管理中存在的问题及对策研究[J]. 燕德红. 经济师. 2013(07)
[6]小微企业信贷业务风险与对策[J]. 王彦成. 中国集体经济. 2012(28)
[7]新时期小微企业金融服务工作[J]. 尚福林. 中国金融. 2012(16)
[8]中国商业银行贷后管理制度变革研究[J]. 倪海青. 当代经济管理. 2012(07)
[9]信息不对称性与商业银行信贷风险问题[J]. 张利敏. 时代金融. 2012(14)
[10]富国银行:小微企业贷款的成功典范[J]. 陈游. 武汉金融. 2012(05)
硕士论文
[1]银行对中小企业信贷业务的风险分析[D]. 王航洋.西南交通大学 2009
本文编号：3535623
【文章来源】：南京理工大学江苏省 211工程院校
【文章页数】：58 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图４．１交通银行泰州分行贷款增幅对比表??
硕士论文?商业银行小企业信贷风险管理研究一以交通银行泰州分行为例??２．５０％?ｒ?——－－一－????—????一????２．００％?Ｉ—????■???１．５０％??????■小企业不良贷款佘额占比??１．００％，?－＾?■全行不良贷款佘额占比??一??０．００％?Ｊ?！?！??２０１３?年?２０１４?年?２０１５?年?２０１６?年??图４．２交通银行泰州分行近四年小企业贷款质量表（万元）??在２０１３年以前，交通银行泰州分行小企业不良贷款率保持在极低水平，２０１３以后，??受宏观经济形势影响，小企业风险承受力较弱，风险苗头频发，因此２０１３年至２０１４年??小企业不良贷款逐年增加，这三年是风险集中爆发阶段，但由以上图表数据可见，小企??业不良贷款余额占比低于全行不良贷款余额占比，小企业信贷资产质量下迁在整个经济??下行期仍保持在容忍度范围以内。随着小企业经营面临转型升级、结构调整，小企业信??贷风险管理压力加剧，在有效的客户结构调整和授信流程、制度管控下，不良贷款自２０１５??年开始逐步下降，呈现触底反弹趋势。??４．１．２泰州分行小企业信贷业务ＳＷＯＴ分析??ＳＷＯＴ分析法用来确定企业自身的竞争优势、竞争劣势、机会和威胁，从而将公司??的战略与公司内部资源、外部环境有机地结合起来的一种分析方法。Ｓ?（ｓｔｒｅｎｇｔｈｓ）是优??势、Ｗ?（ｗｅａｋｎｅｓｓｅｓ）是劣势，０?（ｏｐｐｏｒｔｕｎｉｔｉｅｓ）是机会、Ｔ?（ｔｈｒｅａｔｓ）是威胁。按照企??业竞争战略的完整概念，战略应是一个企业“能够做的”（即组织的强项和弱项）和“可??能做的”（即环境的机
４交通银行泰州分行小企业信贷业务风险管理现状分析?硕士论文??ｉｋ??１、较多的网点和品牌优势?１、众多的小企业客户群体??２、成熟的客户经理队伍?２、熟悉的金融环境??３、资本充足率高?３、政策支持??４、内控制度健全?４、较好的收益水平???＾??１、“垒大户”思想根深蒂?１、同质化竞争激烈??固?２、信用体系缺失??２、业务流程缺乏灵活性?３、小企业客户潜在的经营??３、风控难度较大?风险??图４．３泰州分行小企业信贷业务ＳＷＯＴ分析??（１）优势分析。??１）较多的网点和品牌优势。分行在网点的设置上比较完善，覆盖三市三区，网点??网络分布科学合理，有利于异地业务的开展。交通银行是五大商业银行之一，品牌信誉??较好，由于社会普遍认为国有银行以国家信用为保证，加上网点分布于各县级区域，其??服务可能已经触及了每个单位、家庭和居民，具有社会的文化认同和概念优势。??２）成熟的客户经理队伍。由于分行成立时间较长，信贷业务由来己久，己经锻炼??出一批善于营销、精于观察、敢于承担的客户经理队伍。２０１０年开始分行加强客户经理??队伍建设，引进一批高素质人才从事授信工作，使得这支队伍愈加完善。??３）实力雄厚，资本充足率高。泰州地区银行业存款规模中，交通银行位于前列，??尤其是基层网点和异地支行，吸储能力很强，充足的资金成为发放小企业贷款的有力保??证。??４）内控制度健全。泰州分行在上级机构的指导下，建立健全了规章制度，尤其在??小企业信贷业务方面，不仅成立小企业专营机构，设立专门组织架构，还配备专职审查??审批人员以及贷后风险管理人员。??（２）劣势分析。??１）?“垒大户”思想根深蒂固
【参考文献】：
期刊论文
[1]兴安农村合作银行信用风险管理现状与对策研究[J]. 周丽丽,胡晓. 特区经济. 2016(02)
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[6]小微企业信贷业务风险与对策[J]. 王彦成. 中国集体经济. 2012(28)
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[8]中国商业银行贷后管理制度变革研究[J]. 倪海青. 当代经济管理. 2012(07)
[9]信息不对称性与商业银行信贷风险问题[J]. 张利敏. 时代金融. 2012(14)
[10]富国银行:小微企业贷款的成功典范[J]. 陈游. 武汉金融. 2012(05)
硕士论文
[1]银行对中小企业信贷业务的风险分析[D]. 王航洋.西南交通大学 2009
本文编号：3535623
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