Z银行S分行信用卡欺诈风险管理研究

发布时间：2022-01-07 00:41

　　20世纪末,我国的第一张信用卡——中国银行珠海分行发行的“中银卡”首次面向市场,这标志着信用卡在我国诞生。进入21世纪后,随着移动互联和大数据时代的到来,我国信用卡经历了飞速发展,其产业规模不断扩张,发展轨迹趋于成熟,但由此带来的风险也与日俱增。特别是信用卡欺诈事件层出不穷,对持卡人和银行造成了严重的损失,甚至在一定程度上扰乱了社会秩序。因此,在扩大信用卡市场的同时,也要对信用卡风险管理足够重视,这样才能保证信用卡市场的顺利发展。本文以Z银行S分行为样本,以小见大,进行分析研究。首先从Z银行S分行信用卡的发展历史和市场规模、现阶段信用卡市场的特性两个方面介绍信用卡交易的发展概况,其次对Z银行S分行现阶段信用卡欺诈风险管理的现状进行分析,明确Z银行S分行信用卡欺诈特征,在此基础上,指出Z银行S分行欺诈风险管理中存在的问题和背后的原因,最后提出了完善Z银行S分行信用卡欺诈风险管理的对策和意见,以期对我国商业银行信用卡欺诈风险管理有借鉴作用。 

【文章来源】：苏州大学江苏省 211工程院校

【文章页数】：70 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

申请欺诈评分模型

S 分行信用卡欺诈风险管理研究 更加丰富和个性化，既有针对各种不同人群的商旅卡、男（女）士卡，另有息相关的联名卡（包括交通运输卡、加油卡、运动卡、旅行卡等）。截至 2015 年末，信用卡累计发行数量为 53000 万张，相比 2008 年增长了%，2008 年至 2015 年信用卡发行数量走势如图 4 所示。在前期快速发展阶客户群体基础上，信用卡行业也由粗犷型转变为精细化管理，让持卡人更多用卡，成为了首要目标。

图 5:2015-2017 年信用卡累计发量随着我国信用卡交易金额的不断扩大，信用卡欺诈带来的损失仍十分巨大。2015年我国信用卡欺诈损失金额为 1.5 亿元，较上年下降 0.02 个基点，而 Z 银行年末信用卡欺诈损失金额占全国总损失金额约 20%，信用卡欺诈损失金额巨大。欺诈风险与信用卡市场扩展有着一定的联系，2014 年损失金额情况与 Z 银行全国占比量较一致，其信用卡损失率低于全国。2、本外币贷款数额增长较快，潜在风险加剧相比较而言，Z 银行 S 分行增长趋势总体上与全国类似，2015 年末逾期半年停卡率达 13%，有所上升。经调查发现，一部分原因是由于丢卡之后忘记还款，还有一部分原因是盲目刷卡导致还不起款，但故意的人数占比较少，仅占 10%左右，Z 银行S 分行信用卡欺诈风险管理风险加大。

【参考文献】：
期刊论文
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[2]信用卡风险管理的根基性问题探讨[J]. 李进芳.  统计与咨询. 2016(03)
[3]基于ANT理论的信用卡风险管理研究[J]. 高芙蓉.  金融理论与实践. 2016(01)
[4]大数据时代的信用卡风险管理[J]. 徐瀚.  中国信用卡. 2016(01)
[5]信用卡套现及美国监管经验借鉴[J]. 杨正荣,王琨,刘甲.  金融会计. 2014(12)
[6]浅析当前信用卡套现风险与防范[J]. 程军武.  中国农业银行武汉培训学院学报. 2014(01)
[7]基于相似系数和的信用卡欺诈检测模型研究[J]. 王娜.  网友世界. 2013(10)
[8]我国商业银行信用卡风险成因及其风险管理措施分析[J]. 徐悦,管国强.  中国物价. 2013(04)
[9]加快创新步伐 迎接信用卡发展的春天[J]. 郭光.  中国信用卡. 2012(01)
[10]信用卡欺诈风险的类别[J]. 王莉.  中国外资. 2011(02)

博士论文
[1]商业银行信用卡业务信用风险管理研究[D]. 赵刚.华东师范大学 2007
[2]信用问题的经济学分析[D]. 孙智英.福建师范大学 2002

硕士论文
[1]我国商业银行信用卡风险研究[D]. 买益金.河南大学 2013
[2]商业银行信用卡欺诈风险管理研究[D]. 周晓炜.华东理工大学 2011
[3]国内商业银行信用卡风险管理研究[D]. 曹亮.南京理工大学 2008



本文编号：3573459