Y银行区域分行信用卡业务风险管理策略研究
发布时间：2022-01-25 20:39
信用卡作为集现金存取、转账收支、消费借贷等功能为一体的非现金支付方式,迎合了广大消费者便捷支付和多样化金融服务的金融支付需求,受到了社会公众的普遍喜爱和欢迎,且刺激需求促进经济增长的作用逐渐显现。然而随着信用卡业务不断扩展,拥有信用卡的人群也在不断的增长,受利益驱动的影响一部分人利用信用卡非法套现、恶意透支等,使得商业银行在信用卡业务经营过程中面临各种风险,造成了及其不利的后果。因此,结合商业银行信用卡业务的实际运营,展开针对性的信用风险管理研究,具有重要的现实意义。本文立足于互联网金融发展的大背景,对商业银行信用卡业务风险管理问题展开深入研究,在充分梳理了商业银行信用卡风险管理相关的理论的基础之上,以Y银行区域分行为实际案例展开分析,综合运用了层次分析法和模糊评价法等科学研究方法,在充分分析Y银行区域分行信用卡市场现状基础上,揭示了该银行信用卡市场风险管理问题;Y银行区域分行的信用卡市场风险管理问题主要集中在贷前审核规范性不足、发卡事中管理机制滞后、发卡事后管理粗放、贷后管理形式化、效果差等方面的问题;深入剖析信用卡市场风险管理问题的成因,主要有未形成信用卡风险管理理念、从业者难以适...
【文章来源】：西安建筑科技大学陕西省
【文章页数】：73 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
014-2018年全国银行信用卡发行总量及增长情况（单位：亿张,，%）
西安建筑科技大学硕士学位论文23展态势，各大商业银行的信用卡业务在发卡模式、结算功能、顾客服务等方面不断创新，从而促进未来信用卡业务发展呈现新的特点，如渠道网络化、支付多元化、业务虚拟化等。注：资料来源艾瑞咨询图3-42012-2018年中国互联网金融交易规模（单位：亿元%）从上图可知，互联网金融业务交易规模不断上增，但近年来其增长速度已经逐渐放缓了速度，2019年中国互联网金融规模预计达到3.3万亿元，互联网金融呈现强劲的发展势头，形成了一股强力的金融竞争势力。从宏观发展角度分析，信用卡市场仍充满了巨大的发展机遇，近年来银行的信用发卡量保持了平稳增长的发展趋势，银行的信贷规模也在持续扩大。然而随着互联网金融在各个领域产生了巨大影响力，第三方支付机构、消费信贷公司、P2P网贷及其他网络金融服务平台的兴起，不断地冲击着传统商业银行信用卡经营模式。从未来角度发展，随着互联网金融的强势发展，银行信用卡业务目前同质化严重的产品、营销、服务将会出现分化，实现定制化的精准营销服务。在此情况下，各大商业银行结合顾客的需求，创新面向顾客的差别化信用卡业务服务。3.2Y银行区域分行信用卡业务经营现状3.2.1Y银行区域分行简介Y银行不仅是中央直接管理的大规模国有银行，也是全国四大银行之一。作为我国金融体系不可或缺的关键组成部分，Y银行早已跻身全球五百强企业之列，在全球一千家银行当中位列前七，资信评级为A1。在2010年7月，Y银行的A
西安建筑科技大学硕士学位论文26在不断上升。（1）不良比率。据数据显示，2016年Y银行年度报告中，可知Y银行的不良贷款金额高为48.58万元，比上年增长了34.8%，不良贷款的比例增加了0.26%。其中Y银行的信用卡业务不良贷款比上年增长了35亿元，比上年增长增长了40.56%，不良贷款的比例为1.48%。2012-2016年Y银行信用卡不良贷款增长趋势如图3-6所示：注：数据来源于Y银行区域分行内部资料图3-6Y银行信用卡不良贷款增长趋势（2）欺诈比率。随着当前国内的移动互联网金融的快速发展，信用卡业务安全问题也面临着新的挑战。另一方面，当前行业内的竞争日益激烈，各大商业银行纷纷竞争夺取有限的客户资源，而发卡银行多会选择降低信用卡风险控制标准，为欺诈团伙的繁殖创造了有利条件，严重的事件甚至导致了大规模的连锁反应和欺诈风险的扩散。另一方面，互联网、高科技产品的出现，支持多样化和便捷化的用户需求，特别是在线非面对面的虚拟交易过程中，能够通过快速匿名化的功能信用卡实现资金变现需求，但这类因为偿还请求极为困难，银行的欺诈风险管理和控制将进一步增加困难。Y银行的移动结算业务一直走在行业前沿，从2011年启动移动APP业务以来，与第三方支付宝、微信、京东等合作结算方式实现快捷移动支付，或独立开发NFC结算、二维码结算服务。但是，Y银行前端市场正在不断创新开发产品，而与之相应的银行后台风险管理也变得更加困难。截至2017年底，Y银行区域分行经营过程中，涉嫌信用卡欺诈的交易额为1654万元，欺诈
【参考文献】：
期刊论文
[1]我国商业银行信用卡业务的风险及对策[J]. 曾宣栋,贡晶晶. 现代商贸工业. 2019(25)
[2]商业银行信用卡风险防范管理研究[J]. 尹昱杰. 西部皮革. 2019(13)
[3]银行信用卡业务风险防范与控制研究[J]. 伍天宝. 环渤海经济瞭望. 2019(04)
[4]商业银行信用卡风险与防范对策研究[J]. 刘超. 现代商贸工业. 2019(12)
[5]浅析如何利用大数据做好信用卡前端审核的风险管理[J]. 胡蝶. 中小企业管理与科技(下旬刊). 2019(03)
[6]浅析商业银行面临的财务风险及防控[J]. 伍成荣. 纳税. 2019(06)
[7]浅谈我国商业银行信用卡风险及防范措施[J]. 季禄燕. 现代经济信息. 2019(04)
[8]大学生信用卡风险防范与管理[J]. 王海晗,乔文竹. 现代营销(经营版). 2018(11)
[9]信用卡风险的种类及防范措施浅析[J]. 梁安. 经济师. 2018(10)
[10]浅析商业银行信用卡业务风险管理[J]. 郑倩. 福建金融. 2018(09)
硕士论文
[1]信用卡违约风险的成因及风险管理研究[D]. 尚珍珍.山东大学 2018
[2]J银行信用卡风险管理研究[D]. 陈照.云南师范大学 2017
[3]安徽省农业银行信用卡业务风险管理研究[D]. 杨国强.安徽大学 2013
本文编号：3609175
【文章来源】：西安建筑科技大学陕西省
【文章页数】：73 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
014-2018年全国银行信用卡发行总量及增长情况（单位：亿张,，%）
西安建筑科技大学硕士学位论文23展态势，各大商业银行的信用卡业务在发卡模式、结算功能、顾客服务等方面不断创新，从而促进未来信用卡业务发展呈现新的特点，如渠道网络化、支付多元化、业务虚拟化等。注：资料来源艾瑞咨询图3-42012-2018年中国互联网金融交易规模（单位：亿元%）从上图可知，互联网金融业务交易规模不断上增，但近年来其增长速度已经逐渐放缓了速度，2019年中国互联网金融规模预计达到3.3万亿元，互联网金融呈现强劲的发展势头，形成了一股强力的金融竞争势力。从宏观发展角度分析，信用卡市场仍充满了巨大的发展机遇，近年来银行的信用发卡量保持了平稳增长的发展趋势，银行的信贷规模也在持续扩大。然而随着互联网金融在各个领域产生了巨大影响力，第三方支付机构、消费信贷公司、P2P网贷及其他网络金融服务平台的兴起，不断地冲击着传统商业银行信用卡经营模式。从未来角度发展，随着互联网金融的强势发展，银行信用卡业务目前同质化严重的产品、营销、服务将会出现分化，实现定制化的精准营销服务。在此情况下，各大商业银行结合顾客的需求，创新面向顾客的差别化信用卡业务服务。3.2Y银行区域分行信用卡业务经营现状3.2.1Y银行区域分行简介Y银行不仅是中央直接管理的大规模国有银行，也是全国四大银行之一。作为我国金融体系不可或缺的关键组成部分，Y银行早已跻身全球五百强企业之列，在全球一千家银行当中位列前七，资信评级为A1。在2010年7月，Y银行的A
西安建筑科技大学硕士学位论文26在不断上升。（1）不良比率。据数据显示，2016年Y银行年度报告中，可知Y银行的不良贷款金额高为48.58万元，比上年增长了34.8%，不良贷款的比例增加了0.26%。其中Y银行的信用卡业务不良贷款比上年增长了35亿元，比上年增长增长了40.56%，不良贷款的比例为1.48%。2012-2016年Y银行信用卡不良贷款增长趋势如图3-6所示：注：数据来源于Y银行区域分行内部资料图3-6Y银行信用卡不良贷款增长趋势（2）欺诈比率。随着当前国内的移动互联网金融的快速发展，信用卡业务安全问题也面临着新的挑战。另一方面，当前行业内的竞争日益激烈，各大商业银行纷纷竞争夺取有限的客户资源，而发卡银行多会选择降低信用卡风险控制标准，为欺诈团伙的繁殖创造了有利条件，严重的事件甚至导致了大规模的连锁反应和欺诈风险的扩散。另一方面，互联网、高科技产品的出现，支持多样化和便捷化的用户需求，特别是在线非面对面的虚拟交易过程中，能够通过快速匿名化的功能信用卡实现资金变现需求，但这类因为偿还请求极为困难，银行的欺诈风险管理和控制将进一步增加困难。Y银行的移动结算业务一直走在行业前沿，从2011年启动移动APP业务以来，与第三方支付宝、微信、京东等合作结算方式实现快捷移动支付，或独立开发NFC结算、二维码结算服务。但是，Y银行前端市场正在不断创新开发产品，而与之相应的银行后台风险管理也变得更加困难。截至2017年底，Y银行区域分行经营过程中，涉嫌信用卡欺诈的交易额为1654万元，欺诈
【参考文献】：
期刊论文
[1]我国商业银行信用卡业务的风险及对策[J]. 曾宣栋,贡晶晶. 现代商贸工业. 2019(25)
[2]商业银行信用卡风险防范管理研究[J]. 尹昱杰. 西部皮革. 2019(13)
[3]银行信用卡业务风险防范与控制研究[J]. 伍天宝. 环渤海经济瞭望. 2019(04)
[4]商业银行信用卡风险与防范对策研究[J]. 刘超. 现代商贸工业. 2019(12)
[5]浅析如何利用大数据做好信用卡前端审核的风险管理[J]. 胡蝶. 中小企业管理与科技(下旬刊). 2019(03)
[6]浅析商业银行面临的财务风险及防控[J]. 伍成荣. 纳税. 2019(06)
[7]浅谈我国商业银行信用卡风险及防范措施[J]. 季禄燕. 现代经济信息. 2019(04)
[8]大学生信用卡风险防范与管理[J]. 王海晗,乔文竹. 现代营销(经营版). 2018(11)
[9]信用卡风险的种类及防范措施浅析[J]. 梁安. 经济师. 2018(10)
[10]浅析商业银行信用卡业务风险管理[J]. 郑倩. 福建金融. 2018(09)
硕士论文
[1]信用卡违约风险的成因及风险管理研究[D]. 尚珍珍.山东大学 2018
[2]J银行信用卡风险管理研究[D]. 陈照.云南师范大学 2017
[3]安徽省农业银行信用卡业务风险管理研究[D]. 杨国强.安徽大学 2013
本文编号：3609175
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