农行K分行“网捷贷”业务信用风险管理优化研究
发布时间：2022-02-19 11:02
随着互联网和大数据技术的高速发展,互联网金融也快速崛起,网贷业务不断蚕食着传统银行贷款的市场份额,面对激烈的市场竞争,农业银行推出了线上信用贷款品种“网捷贷”来进行应对。然而伴随着该业务的发展,其在风险管理方面的缺陷也逐渐暴露出来,并影响到了业务持续健康的发展。目前“网捷贷”业务的风险管理主要沿用了原来传统个贷品种的管理流程,在对“网捷贷”业务进行风险管理的过程中缺乏效率且效果不明显,没有形成与之相匹配的风险预警体系和风险控制手段,不能提前预测到风险事件的发生并进行防范,当风险事件发生时,也不能快速的做出有效的风险措施。落后的风险管理模式导致农业银行在发展“网捷贷”的过程中受到一定的束缚。随着互联网和大数据技术在金融领域的广泛应用,各大互联网金融平台和金融机构纷纷将新技术运用到风险管理中去,农业银行在对产品进行创新的同时,也要顺应时代的进步将新技术应用到其风险管理体系中,不断优化风险管理模式,提升风险管理水平,在市场的强力冲击下保持竞争力。本文以农业银行“网捷贷”业务作为研究的对象,以完善“网捷贷”业务风险管理体系为目标,首先研究了国内外风险管理的相关理论,列举了国内外一些先进的风险管...
【文章来源】：云南师范大学云南省
【文章页数】：64 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第一章 绪论
第一节 研究背景和研究意义
一、选题背景
二、研究意义
第二节 理论综述
一、国外研究综述
二、国内研究综述
第三节 研究思路、内容
一、研究思路
二、研究方法及内容
第二章 银行信用风险管理相关理论
第一节 商业银行信用风险管理理论
一、信用风险的内涵
二、商业银行信用风险管理措施
第二节 国外商业银行个贷信用风险管理经验
一、完善的个人信用体系
二、完善的风险评估系统
三、良好的个人信用意识
四、完善的个人信贷担保制度
第三节 大数据在信用风险管理中的应用
第三章 农行K分行“网捷贷”业务风险管理现状
第一节 农行K分行的基本情况
一、农行K分行整体概况
二、农行K分行个人信用贷款业务的发展现状分析
三、农行K分行个人信用网贷业务的存在问题
四、农行K分行个人信用网贷业务问题成因分析
第二节 K分行“网捷贷”业务概况
一、“网捷贷”产品介绍
二、“网捷贷”业务发展现状
第三节 K分行“网捷贷”业务的风险管理机制和流程
一、“网捷贷”业务的风险管理机制
二、“网捷贷”业务的风险管理流程
第四章 农行K分行“网捷贷”业务风险管理存在的主要问题及原因
第一节 “网捷贷”风险管理存在的主要问题
一、贷前风险识别能力弱
二、客户准入不严谨
三、贷后管理不到位
四、不良贷款余额快速增加
第二节 “网捷贷”风险管理存在问题的主要原因
一、贷前客户信息获取不全面
二、在客户准入环节缺失风险意识和风险文化
三、贷后管理人才队伍建设不完善
四、片面追求业务发展速度导致不良贷款增加
第五章 K分行“网捷贷”业务信用风险管理的优化方案设计
第一节 通过大数据优化贷前调查流程
一、完善大数据平台,精准进行客户画像
二、建立反欺诈人物关系模型
三、研发辅助调查的搜索引擎
四、建立高度自动化的线上申请
第二节 优化自动化审批系统
第三节 加强贷后风险管理体系建设
一、推进贷后管理体系自动化
二、加强催收体系建设
三、利用商业保险进行风险转移
第四节 建立高素质的信贷管理人员队伍
一、加强建设高素质专业化人才队伍
二、加强对信贷人员的专业培训
三、要建立信贷人员轮岗体制
四、建立科学合理激励考约束机制
第五节 健全风险管理文化
一、正确风险防范文化观的建立
二、合规文化意识的建立
第六章 “网捷贷”业务信用风险优化方案的保障措施
第一节 广泛的应用大数据技术
第二节 更新软硬件设施配置
第三节 建立健全内控保障制度
第四节 保障充足的专业人才配备
第五节 建立良好的风险管理文化
第七章 结论与展望
第一节 主要结论
第二节 研究展望
参考文献
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]大数据背景下互联网金融行业的风险管理[J]. 温婧. 商业经济. 2019(09)
[2]基于SWOT分析模型对互联网征信业的探讨[J]. 张蔚,陈燕. 智库时代. 2019(34)
[3]互联网信贷征信授权合规性研究——基于金融信用信息基础数据库接入机构视角[J]. 中国人民银行赣州市中心支行课题组,杨晖,唐羿,刘林,谢芳俊,郭美娟. 征信. 2019(02)
[4]金融创新视域下的商业银行风险管理研究[J]. 焦宇. 中国集体经济. 2019(08)
[5]大数据助推商业银行信贷业务与风险管理创新分析[J]. 王克非. 商场现代化. 2019(02)
[6]农村信用社不良贷款依法清收浅析[J]. 王霞. 青海金融. 2018(12)
[7]我国商业银行信贷风险管理存在的问题与对策分析[J]. 王志强. 商场现代化. 2018(23)
[8]我国商业银行信用风险管理中存在的问题与对策研究[J]. 李京泽. 纳税. 2018(34)
[9]大数据时代下商业银行信贷风险管理策略研究[J]. 黄薷丹. 产业创新研究. 2018(11)
[10]面向风险管理的银行大数据分析系统架构研究[J]. 卢小宾,徐超. 信息资源管理学报. 2018(02)
硕士论文
[1]GS银行陕西省分行个贷信用风险管理优化研究[D]. 徐艺丹.西北大学 2017
[2]互联网金融背景下国有商业银行信贷风险管理研究[D]. 孙大伟.陕西师范大学 2017
[3]基于大数据的商业银行智慧型风险管理研究[D]. 李连梦.天津商业大学 2016
[4]互联网金融背景下小微企业信贷模式研究[D]. 黄子健.新疆财经大学 2015
本文编号：3632779
【文章来源】：云南师范大学云南省
【文章页数】：64 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第一章 绪论
第一节 研究背景和研究意义
一、选题背景
二、研究意义
第二节 理论综述
一、国外研究综述
二、国内研究综述
第三节 研究思路、内容
一、研究思路
二、研究方法及内容
第二章 银行信用风险管理相关理论
第一节 商业银行信用风险管理理论
一、信用风险的内涵
二、商业银行信用风险管理措施
第二节 国外商业银行个贷信用风险管理经验
一、完善的个人信用体系
二、完善的风险评估系统
三、良好的个人信用意识
四、完善的个人信贷担保制度
第三节 大数据在信用风险管理中的应用
第三章 农行K分行“网捷贷”业务风险管理现状
第一节 农行K分行的基本情况
一、农行K分行整体概况
二、农行K分行个人信用贷款业务的发展现状分析
三、农行K分行个人信用网贷业务的存在问题
四、农行K分行个人信用网贷业务问题成因分析
第二节 K分行“网捷贷”业务概况
一、“网捷贷”产品介绍
二、“网捷贷”业务发展现状
第三节 K分行“网捷贷”业务的风险管理机制和流程
一、“网捷贷”业务的风险管理机制
二、“网捷贷”业务的风险管理流程
第四章 农行K分行“网捷贷”业务风险管理存在的主要问题及原因
第一节 “网捷贷”风险管理存在的主要问题
一、贷前风险识别能力弱
二、客户准入不严谨
三、贷后管理不到位
四、不良贷款余额快速增加
第二节 “网捷贷”风险管理存在问题的主要原因
一、贷前客户信息获取不全面
二、在客户准入环节缺失风险意识和风险文化
三、贷后管理人才队伍建设不完善
四、片面追求业务发展速度导致不良贷款增加
第五章 K分行“网捷贷”业务信用风险管理的优化方案设计
第一节 通过大数据优化贷前调查流程
一、完善大数据平台,精准进行客户画像
二、建立反欺诈人物关系模型
三、研发辅助调查的搜索引擎
四、建立高度自动化的线上申请
第二节 优化自动化审批系统
第三节 加强贷后风险管理体系建设
一、推进贷后管理体系自动化
二、加强催收体系建设
三、利用商业保险进行风险转移
第四节 建立高素质的信贷管理人员队伍
一、加强建设高素质专业化人才队伍
二、加强对信贷人员的专业培训
三、要建立信贷人员轮岗体制
四、建立科学合理激励考约束机制
第五节 健全风险管理文化
一、正确风险防范文化观的建立
二、合规文化意识的建立
第六章 “网捷贷”业务信用风险优化方案的保障措施
第一节 广泛的应用大数据技术
第二节 更新软硬件设施配置
第三节 建立健全内控保障制度
第四节 保障充足的专业人才配备
第五节 建立良好的风险管理文化
第七章 结论与展望
第一节 主要结论
第二节 研究展望
参考文献
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]大数据背景下互联网金融行业的风险管理[J]. 温婧. 商业经济. 2019(09)
[2]基于SWOT分析模型对互联网征信业的探讨[J]. 张蔚,陈燕. 智库时代. 2019(34)
[3]互联网信贷征信授权合规性研究——基于金融信用信息基础数据库接入机构视角[J]. 中国人民银行赣州市中心支行课题组,杨晖,唐羿,刘林,谢芳俊,郭美娟. 征信. 2019(02)
[4]金融创新视域下的商业银行风险管理研究[J]. 焦宇. 中国集体经济. 2019(08)
[5]大数据助推商业银行信贷业务与风险管理创新分析[J]. 王克非. 商场现代化. 2019(02)
[6]农村信用社不良贷款依法清收浅析[J]. 王霞. 青海金融. 2018(12)
[7]我国商业银行信贷风险管理存在的问题与对策分析[J]. 王志强. 商场现代化. 2018(23)
[8]我国商业银行信用风险管理中存在的问题与对策研究[J]. 李京泽. 纳税. 2018(34)
[9]大数据时代下商业银行信贷风险管理策略研究[J]. 黄薷丹. 产业创新研究. 2018(11)
[10]面向风险管理的银行大数据分析系统架构研究[J]. 卢小宾,徐超. 信息资源管理学报. 2018(02)
硕士论文
[1]GS银行陕西省分行个贷信用风险管理优化研究[D]. 徐艺丹.西北大学 2017
[2]互联网金融背景下国有商业银行信贷风险管理研究[D]. 孙大伟.陕西师范大学 2017
[3]基于大数据的商业银行智慧型风险管理研究[D]. 李连梦.天津商业大学 2016
[4]互联网金融背景下小微企业信贷模式研究[D]. 黄子健.新疆财经大学 2015
本文编号：3632779
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