交通银行J分行个人信贷风险管理研究
发布时间：2022-07-02 11:44
成立于1908年的交通银行迄今为止已经有110年的历史了,交通银行J分行成立于1989年,经过近30年的发展,已经颇具规模。其中人民币贷款余额93亿元,对公贷款58亿元,个人贷款余额35亿元,在当地同业中排名中游。虽然个人信贷业务在整体指标中占比略低,但此类贷款金额小、数量大,一旦出现风险后处理不好,极易产生投诉,更甚者会造成社会影响,有损银行声誉,可见个人信贷业务同J分行的发展息息相关。但是目前由于自2015年就开始的人民银行降低贷款利率,使得银行的利润空间受到了严重的挤压。为了保持利润率及盈利,银行业开始更多的参与到产品的竞争中来,不断开发新的贷款种类,积极开拓新的市场,满足市场需求,信贷类产品执行利率上浮等积极的手段,来获取更多利润。这就导致了银行贷款的客户质量有所下降,风险收益平衡开始恶化,加大了银行业面临的信贷风险。本文采用文献理论研究法、访谈法、问卷调查法,并结合COSO-ERM全面风险管理的八要素来分析J分行现在个人信贷业务发展中面临的主要问题,找出需要解决的主要矛盾。个人信贷业务流程主要由贷前调查、贷中审查、贷后管理组成,这三大环节中归纳整理出易产生风险的步骤30项,通...
【文章页数】：71 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
中文摘要
ABSTEACT
第一章 导论
1.1 选题的背景及意义
1.1.1 选题的背景
1.1.2 选题的意义
1.2 研究思路和框架
1.2.1 研究思路
1.2.2 研究框架
1.3 研究方法
1.4 创新点
第二章 风险管理理论综述
2.1 风险管理理论
2.1.1 风险的概念
2.1.2 风险的特性
2.1.3 银行业个人信贷风险管理研究发展历程
2.2 风险管理发展理论综述
2.2.1 国外研究综述
2.2.2 国内研究综述
第三章 交通银行J分行全面风险管理体系现状分析
3.1 交通银行J分行现状
3.2 J分行信贷业务发展情况
3.3 风险管理现状分析
3.3.1 内部环境
3.3.2 目标设定
3.3.3 风险识别
3.3.4 风险评估
3.3.5 风险应对
3.3.6 控制活动
3.3.7 信息和交流
3.3.8 监控
第四章 风险识别、评估与应对
4.1 风险识别
4.1.1 个人信贷业务流程
4.1.2 个人信贷业务风险因素识别
4.2 风险评估
4.2.1 风险评估方法
4.2.2 关键风险因素确定
4.3 关键风险应对
第五章 保障与完善措施
5.1 内部环境保障
5.1.1 坚定风险理念,坚守风险原则
5.1.2 建立规范标准的管理体系
5.1.3 强化管控措施,强调执行成效
5.2 信息反馈沟通
5.2.1 明确责任主体,强化准入管理
5.2.2 做好维护,落实贷后管理要求
5.2.3 分类施策,提高针对性
5.2.4 多方协作,推进管理工作的落地
5.2.5 认真履职,加强沟通协作
5.3 信贷风险控制优化
5.3.1 适当放开管理权限
5.3.2 强化创新业务风险管理
5.3.3 改善风险管理系统
第六章 结论与展望
6.1 研究结论
6.2 进一步研究方向
附录: 交通银行J分行个人信贷风险调查问卷
参考文献
致谢
学位论文评阅及答辩情况表
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行个人信贷业务的现状与对策分析[J]. 蒋心盈,林慧. 时代金融. 2017(15)
[2]银行个人信贷风险管理控制分析[J]. 付万林. 现代经济信息. 2016(01)
[3]新常态下商业银行资本、信贷行为与经济周期关系——来自中国银行业的经验证据[J]. 王军只,毛笑蓉,王晓菲,张义伟,杨杰,王亮. 金融发展评论. 2015(11)
[4]现代商业银行全面信贷风险管理研究[J]. 高速. 黑龙江科技信息. 2015(26)
[5]资本约束对监管效力的冲击效应研究[J]. 陈福生,陈康. 上海金融. 2014(03)
[6]商业银行个人信贷风险管理研究[J]. 张金兰. 河北金融. 2012(05)
[7]商业银行个人信贷风险管理[J]. 陈旭东. 现代营销(学苑版). 2011(07)
[8]浅谈我国商业银行风险管理发展方向[J]. 刘彤. 知识经济. 2010(24)
[9]商业银行个人信贷风险识别及其模糊测度[J]. 颜剩勇,王小玉. 湖南科技大学学报(社会科学版). 2008(05)
[10]商业银行个人信贷操作风险研究[J]. 王欢. 学术交流. 2007(12)
博士论文
[1]我国商业银行信用风险度量及管理研究[D]. 张晓琦.哈尔滨工程大学 2011
[2]中国商业银行信贷过程风险管理研究[D]. 秦江波.哈尔滨理工大学 2010
硕士论文
[1]X银行长春分行个人信贷风险管理研究[D]. 邱婧婧.吉林大学 2017
[2]基于大数据的商业银行个人信贷风险管理分析[D]. 李子煜.辽宁大学 2017
[3]资本监管对商业银行信贷结构的影响[D]. 毛旭彬.浙江工商大学 2017
[4]Z商业银行个人信贷业务风险管理研究[D]. 陈效.黑龙江大学 2015
[5]吉林银行个人信贷管理研究[D]. 杨静姝.哈尔滨工业大学 2014
[6]天津银行个人信贷业务风险管理研究[D]. 刘刚.西南交通大学 2013
[7]交通银行信贷风险管理研究[D]. 刘媛.广西大学 2013
[8]中国银行重庆市分行信贷风险控制研究[D]. 张艺川.西南大学 2013
[9]交通银行全面风险管理实践与完善[D]. 边庆.云南大学 2013
[10]建设银行个人助业贷款运营研究[D]. 姚黎.吉林大学 2012
本文编号：3654305
【文章页数】：71 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
中文摘要
ABSTEACT
第一章 导论
1.1 选题的背景及意义
1.1.1 选题的背景
1.1.2 选题的意义
1.2 研究思路和框架
1.2.1 研究思路
1.2.2 研究框架
1.3 研究方法
1.4 创新点
第二章 风险管理理论综述
2.1 风险管理理论
2.1.1 风险的概念
2.1.2 风险的特性
2.1.3 银行业个人信贷风险管理研究发展历程
2.2 风险管理发展理论综述
2.2.1 国外研究综述
2.2.2 国内研究综述
第三章 交通银行J分行全面风险管理体系现状分析
3.1 交通银行J分行现状
3.2 J分行信贷业务发展情况
3.3 风险管理现状分析
3.3.1 内部环境
3.3.2 目标设定
3.3.3 风险识别
3.3.4 风险评估
3.3.5 风险应对
3.3.6 控制活动
3.3.7 信息和交流
3.3.8 监控
第四章 风险识别、评估与应对
4.1 风险识别
4.1.1 个人信贷业务流程
4.1.2 个人信贷业务风险因素识别
4.2 风险评估
4.2.1 风险评估方法
4.2.2 关键风险因素确定
4.3 关键风险应对
第五章 保障与完善措施
5.1 内部环境保障
5.1.1 坚定风险理念,坚守风险原则
5.1.2 建立规范标准的管理体系
5.1.3 强化管控措施,强调执行成效
5.2 信息反馈沟通
5.2.1 明确责任主体,强化准入管理
5.2.2 做好维护,落实贷后管理要求
5.2.3 分类施策,提高针对性
5.2.4 多方协作,推进管理工作的落地
5.2.5 认真履职,加强沟通协作
5.3 信贷风险控制优化
5.3.1 适当放开管理权限
5.3.2 强化创新业务风险管理
5.3.3 改善风险管理系统
第六章 结论与展望
6.1 研究结论
6.2 进一步研究方向
附录: 交通银行J分行个人信贷风险调查问卷
参考文献
致谢
学位论文评阅及答辩情况表
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行个人信贷业务的现状与对策分析[J]. 蒋心盈,林慧. 时代金融. 2017(15)
[2]银行个人信贷风险管理控制分析[J]. 付万林. 现代经济信息. 2016(01)
[3]新常态下商业银行资本、信贷行为与经济周期关系——来自中国银行业的经验证据[J]. 王军只,毛笑蓉,王晓菲,张义伟,杨杰,王亮. 金融发展评论. 2015(11)
[4]现代商业银行全面信贷风险管理研究[J]. 高速. 黑龙江科技信息. 2015(26)
[5]资本约束对监管效力的冲击效应研究[J]. 陈福生,陈康. 上海金融. 2014(03)
[6]商业银行个人信贷风险管理研究[J]. 张金兰. 河北金融. 2012(05)
[7]商业银行个人信贷风险管理[J]. 陈旭东. 现代营销(学苑版). 2011(07)
[8]浅谈我国商业银行风险管理发展方向[J]. 刘彤. 知识经济. 2010(24)
[9]商业银行个人信贷风险识别及其模糊测度[J]. 颜剩勇,王小玉. 湖南科技大学学报(社会科学版). 2008(05)
[10]商业银行个人信贷操作风险研究[J]. 王欢. 学术交流. 2007(12)
博士论文
[1]我国商业银行信用风险度量及管理研究[D]. 张晓琦.哈尔滨工程大学 2011
[2]中国商业银行信贷过程风险管理研究[D]. 秦江波.哈尔滨理工大学 2010
硕士论文
[1]X银行长春分行个人信贷风险管理研究[D]. 邱婧婧.吉林大学 2017
[2]基于大数据的商业银行个人信贷风险管理分析[D]. 李子煜.辽宁大学 2017
[3]资本监管对商业银行信贷结构的影响[D]. 毛旭彬.浙江工商大学 2017
[4]Z商业银行个人信贷业务风险管理研究[D]. 陈效.黑龙江大学 2015
[5]吉林银行个人信贷管理研究[D]. 杨静姝.哈尔滨工业大学 2014
[6]天津银行个人信贷业务风险管理研究[D]. 刘刚.西南交通大学 2013
[7]交通银行信贷风险管理研究[D]. 刘媛.广西大学 2013
[8]中国银行重庆市分行信贷风险控制研究[D]. 张艺川.西南大学 2013
[9]交通银行全面风险管理实践与完善[D]. 边庆.云南大学 2013
[10]建设银行个人助业贷款运营研究[D]. 姚黎.吉林大学 2012
本文编号：3654305
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