互联网银行的风险管理研究——以微众银行为例

发布时间：2022-07-11 09:32

　　互联网银行近几年在我国开始发展和兴起,民营资本的大量投入、政府的支持与鼓励、大数据技术的发展,都助力了这一新型互联网金融模式的产生,短短几年间,国内的互联网银行以破竹之势打破了商业银行的传统。深圳前海微众银行是我国第一家完全在互联网开展金融服务的银行,它响应国家的普惠金融政策,服务对象是个人消费者和小微企业。微众银行自2014年成立至今,营收净利呈现大幅增长、注册用户数迅猛增多,甚至超过一些传统商业银行的业务规模。创新带来了变革,也会伴随着各种风险的出现。本文以微众银行为研究对象,阐述了目前的风险管理现状,后从定性和定量两个角度分析了面临的各种风险,得出其风险控制处于较高水平,但面临着用户违规的信用风险、市场下行带来盈利能力下降、技术系统不完善的操作风险等,并提出了改进建议。 

【文章页数】：4 页

【文章目录】：
一、引言
二、微众银行介绍
    (一) 微众银行业务模式特点
        1．依托腾讯流量，获客成本低
        2．坚持普惠金融理念，攻占长尾市场
        3．以“连接”为核心战略
    (二) 微众银行风险管理现状
        1．依靠腾讯社交数据+传统征信数据，控制信用风险
        2．基于AI和“极光守卫”技术，防范欺诈风险
        3．使用区块链技术实时清算，降低操作风险
三、微众银行现存风险分析
    (一) 从定性角度看风险
        1．法律风险分析
            (1) 普惠金融政策的要求
            (2) 关联交易和股东变更被限制
            (3) 大数据征信侵犯隐私权的可能性
        2．信用风险分析
            (1) 征信信息的数据来源金融性低
            (2) 对用户的贷款资金流向管控不足
        3．操作风险分析
            (1) 获得征信数据的方式待完善
            (2) 风控体系和数据库建立时间短，可靠性待考量
    (二) 从定量角度看风险
        1．资产质量分析
            (1) 资本较为充足，但呈下降态势
            (2) 流动性指标良好，但呈下降态势
            (3) 拨备和资本较充足，资产质量较平稳
        2．盈利能力分析
            (1) 净息差高但有所下滑，不能长期保持
            (2) 营业收入持续较快增长，ROE水平较高
        3．定量角度分析风险的小结
四、结论与建议
    (一) 结论
    (二) 建议
        1．针对信用风险的建议
            (1) 与其他机构合作，扩充信用数据的来源
            (2) 建立后续监管制度，做好贷后资金追踪
        2．针对操作风险的建议
            (1) 完善风险识别和控制技术
            (2) 建设完善的风险控制制度和操作人员的培训制度
        3．针对财务风险的建议
        4．针对法律风险的建议


【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网银行发展SWOT分析——以网商银行为例[J]. 黄靖越.  通讯世界. 2019(05)
[2]互联网银行风险研究与对策分析[J]. 程文章.  时代金融. 2019(04)

硕士论文
[1]我国互联网银行的发展研究[D]. 卫亚杰.首都经济贸易大学 2018
[2]我国互联网银行的发展模式研究[D]. 刘槿汐.山东大学 2018



本文编号：3657921