国有商业银行中小企业信贷风险管理研究
发布时间：2022-10-29 11:59
目前随着我国经济体系的不断完善,国家大力提倡万众创业,越来越多的中小企业为我国国民经济的建设添砖增瓦,中小企业对我国GDP的影响不言而喻。商业银行之间的竞争也逐渐白热化,大部分商业银行都对原有的信贷业务进行了多方面的调整,将信贷业务发展的中心逐渐向中小企业倾斜。因此改造、优化针对中小企业的信贷业务流程成为了商业银行的工作重点。中小企业信贷工厂是目前商业银行简化中小企业授信审批通道主要办法,加大对中小企业信贷业务的扶持力度,增加更多的担保方式一直以来是商业银行开拓中小企业信贷业务的主要抓手,但是大部分的中小企业都存在财务制度不健全、治理结构不完善、没有良好的偿债能力等问题,这让很多商业银行都出现了不良贷款率上升的问题,因此想要解决中小企业信贷业务风险管控的问题,那就要针对授信管理以及贷后管理进行调整。本文结合了国内外有关文献理论,分析了目前国有商业银行信贷风险管理的现状,结合工商银行的两个信贷案例对国有商业银行的中小企业信贷业务进行分析,同时通过对比两个案例,分析目前国有商业银行在进行中小企业信贷业务管理中存在的问题,针对发现的问题提出解决建议与对策。国有商业银行面对中小企业的信贷风险管...
【文章页数】：50 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第1章 引言
1.1 研究背景与意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究现状
1.2.2 国内研究现状
1.3 研究方法
1.4 研究的目标以及主要内容
第2章 理论基础
2.1 关系型借贷理论
2.2 信息不对称理论
2.3 企业成长周期理论
2.4 “信贷工厂”理论
第3章 国有商业银行中小企业信贷风险管理现状
3.1 我国中小企业特点
3.1.1 经营范围广,遍及各行各业
3.1.2 抗风险能力差
3.1.3 融资难且成本高
3.2 中小企业信贷业务现状及特点
3.2.1 外部环境巨变,中小企业信贷资产质量下滑压力显著
3.2.2 中小企业信贷风险呈现通过贸易链条传导的特性
3.2.3 中小企业信贷业务中的道德风险暴露更为显著
3.3 国有商业银行中小企业信贷风险识别
3.3.1 贷前风险识别
3.3.2 信用评级风险识别
3.3.3 信贷审批风险识别
3.4 商业银行中小企业信贷风险管理
3.4.1 发放贷款过程中的风险管理
3.4.2 发放贷款后风险管理
3.5 国有商业银行不良授信风险管理措施
第4章 中小企业授信风险管理案例分析
4.1 成功授信案例分析
4.1.1 HS公司简介
4.1.2 HS公司风险识别
4.1.3 信贷审批风险识别
4.1.4 发放贷款过程中的风险管理
4.1.5 HS贷后情况
4.1.6 成功案例关键因素分析
4.2 违约失信案例分析
4.2.1 K公司项目简介
4.2.2 公司贷前风险识别
4.2.3 信贷审批风险识别
4.2.4 发放贷款过程中的风险管理
4.2.5 K公司风险预警和跟踪控制
4.2.6 违约案例关键因素分析
4.3 成功案例与失败案例对比分析
4.3.1 借款人行业分析影响中小企业信贷业务的实质风险
4.3.2 现有调查手段难以完全消除“信息不对称”所带来的信贷风险
4.3.3 关系型借贷是弥补信贷业务“信息不对称”的捷径
4.4 中小企业信贷业务中存在的问题
4.4.1 过分依赖授信材料,尽职调查缺乏有力手段
4.4.2 过于注重押品价值或担保情况
4.4.3 尽职调查手段存在一定程度缺失
第5章 国有商业银行中小企业授信业务风险控制对策建议
5.1 健全信贷业务数据库以及风险预警系统
5.1.1 健全风险预警系统
5.1.2 完善社会信用体系
5.1.3 通过大数据进行信贷风险防控
5.2 完善信贷业务处理标准及流程
5.2.1 优化授信标准
5.2.2 完善贷后管理体系
5.3 提升管理团队专业水平
第6章 结论与展望
6.1 结论
6.2 展望
参考文献
致谢
个人简历在读期间发表的学术论文与研究成果
【参考文献】：
期刊论文
[1]洪泽农商行信贷风险管理研究[J]. 张文靖. 商场现代化. 2016(21)
[2]对商业银行发展小微企业互联网融资业务的思考[J]. 宋儒君. 现代营销(下旬刊). 2015(09)
[3]我国商业银行中小企业信贷风险管理研究[J]. 龙正清. 金融经济. 2015(06)
[4]国外商业银行信贷风险管理经验启示与借鉴[J]. 于娟娟. 管理观察. 2013(21)
[5]我国中小企业的融资困难的理论思考和商业银行对中小企业融资业务的金融创新[J]. 黄玉娟,刘斌. 科技信息. 2006(10)
[6]美国商业银行消费信贷的风险控制与防范[J]. 刘桂平. 银行家. 2004(07)
[7]国际银行业先进信贷业务流程及其在中国应用[J]. 王锋. 金融理论与实践. 2004(06)
博士论文
[1]互联网金融与中小企业融资模式创新研究[D]. 黄明刚.中央财经大学 2016
硕士论文
[1]中小银行服务创新纾解小微企业融资困境研究[D]. 缪见.浙江大学 2017
[2]商业银行科技型中小企业信贷风险管理研究[D]. 冯娟.河南财经政法大学 2017
[3]我国商业银行信贷决策研究[D]. 陈芳.江苏大学 2017
[4]利率市场化对商业银行信贷模式影响研究[D]. 杨景清.湖北工业大学 2016
[5]基于信贷工厂模式的商业银行小微企业信贷流程优化研究[D]. 陈灿.安徽大学 2013
[6]我国中小企业生命周期特点及管理对策研究[D]. 唐钟起.哈尔滨工程大学 2005
本文编号：3697648
【文章页数】：50 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第1章 引言
1.1 研究背景与意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究现状
1.2.2 国内研究现状
1.3 研究方法
1.4 研究的目标以及主要内容
第2章 理论基础
2.1 关系型借贷理论
2.2 信息不对称理论
2.3 企业成长周期理论
2.4 “信贷工厂”理论
第3章 国有商业银行中小企业信贷风险管理现状
3.1 我国中小企业特点
3.1.1 经营范围广,遍及各行各业
3.1.2 抗风险能力差
3.1.3 融资难且成本高
3.2 中小企业信贷业务现状及特点
3.2.1 外部环境巨变,中小企业信贷资产质量下滑压力显著
3.2.2 中小企业信贷风险呈现通过贸易链条传导的特性
3.2.3 中小企业信贷业务中的道德风险暴露更为显著
3.3 国有商业银行中小企业信贷风险识别
3.3.1 贷前风险识别
3.3.2 信用评级风险识别
3.3.3 信贷审批风险识别
3.4 商业银行中小企业信贷风险管理
3.4.1 发放贷款过程中的风险管理
3.4.2 发放贷款后风险管理
3.5 国有商业银行不良授信风险管理措施
第4章 中小企业授信风险管理案例分析
4.1 成功授信案例分析
4.1.1 HS公司简介
4.1.2 HS公司风险识别
4.1.3 信贷审批风险识别
4.1.4 发放贷款过程中的风险管理
4.1.5 HS贷后情况
4.1.6 成功案例关键因素分析
4.2 违约失信案例分析
4.2.1 K公司项目简介
4.2.2 公司贷前风险识别
4.2.3 信贷审批风险识别
4.2.4 发放贷款过程中的风险管理
4.2.5 K公司风险预警和跟踪控制
4.2.6 违约案例关键因素分析
4.3 成功案例与失败案例对比分析
4.3.1 借款人行业分析影响中小企业信贷业务的实质风险
4.3.2 现有调查手段难以完全消除“信息不对称”所带来的信贷风险
4.3.3 关系型借贷是弥补信贷业务“信息不对称”的捷径
4.4 中小企业信贷业务中存在的问题
4.4.1 过分依赖授信材料,尽职调查缺乏有力手段
4.4.2 过于注重押品价值或担保情况
4.4.3 尽职调查手段存在一定程度缺失
第5章 国有商业银行中小企业授信业务风险控制对策建议
5.1 健全信贷业务数据库以及风险预警系统
5.1.1 健全风险预警系统
5.1.2 完善社会信用体系
5.1.3 通过大数据进行信贷风险防控
5.2 完善信贷业务处理标准及流程
5.2.1 优化授信标准
5.2.2 完善贷后管理体系
5.3 提升管理团队专业水平
第6章 结论与展望
6.1 结论
6.2 展望
参考文献
致谢
个人简历在读期间发表的学术论文与研究成果
【参考文献】：
期刊论文
[1]洪泽农商行信贷风险管理研究[J]. 张文靖. 商场现代化. 2016(21)
[2]对商业银行发展小微企业互联网融资业务的思考[J]. 宋儒君. 现代营销(下旬刊). 2015(09)
[3]我国商业银行中小企业信贷风险管理研究[J]. 龙正清. 金融经济. 2015(06)
[4]国外商业银行信贷风险管理经验启示与借鉴[J]. 于娟娟. 管理观察. 2013(21)
[5]我国中小企业的融资困难的理论思考和商业银行对中小企业融资业务的金融创新[J]. 黄玉娟,刘斌. 科技信息. 2006(10)
[6]美国商业银行消费信贷的风险控制与防范[J]. 刘桂平. 银行家. 2004(07)
[7]国际银行业先进信贷业务流程及其在中国应用[J]. 王锋. 金融理论与实践. 2004(06)
博士论文
[1]互联网金融与中小企业融资模式创新研究[D]. 黄明刚.中央财经大学 2016
硕士论文
[1]中小银行服务创新纾解小微企业融资困境研究[D]. 缪见.浙江大学 2017
[2]商业银行科技型中小企业信贷风险管理研究[D]. 冯娟.河南财经政法大学 2017
[3]我国商业银行信贷决策研究[D]. 陈芳.江苏大学 2017
[4]利率市场化对商业银行信贷模式影响研究[D]. 杨景清.湖北工业大学 2016
[5]基于信贷工厂模式的商业银行小微企业信贷流程优化研究[D]. 陈灿.安徽大学 2013
[6]我国中小企业生命周期特点及管理对策研究[D]. 唐钟起.哈尔滨工程大学 2005
本文编号：3697648
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