QN银行小微企业贷前风险管理研究
发布时间：2022-12-23 04:24
作为经营风险业务的银行业来讲,风险是一把双刃剑,在给银行带来收益的同时也会出现一定的风险。银行在其日常运营过程中面临着各式各样的风险,最为常见的风险莫过于信贷风险,所以如何把控风险是一家银行能否稳健运营的关键。小微企业作为近些年来我国经济的主力军已逐渐成长为银行业的另一大客户群体,由于其自身经营的特殊性,使得其风险更难把控。贷前作为掌控风险的第一环节,其风险质量把控高低关系着一笔贷款的实质风险结果。因此研究商业银行如何提高把控小微企业贷前风险管理的能力,对银行的发展有着至关重要的意义。本文以QN银行作为研究对象,对如何优化小微企业贷前风险管理问题进行了深入研究。本文由信贷风险的相关概念出发,依托国内外关于信贷风险的相关文献及理论综述为基础,充分分析了信贷风险的核心点。对QN银行的历史沿革、发展状况、业务品种及信贷业务现状进行了详细介绍。并以QN银行现行的小微企业贷前风险管理体系为对象,充分剖析了其在现行体系中运行过程中出现的各种问题。问题包括评级体系不健全、贷前调查流程不科学、风险管理意识薄弱及风险管理文化缺失等各个方面。并根据实际问题提出相应的优化方案。本文在充分研究分析QN银行现行...
【文章页数】：60 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
1.1 选题依据及背景
1.2 研究内容及意义
1.3 研究方法及创新点
第二章 理论基础及文献综述
2.1 理论基础
2.1.1 信息不对称理论
2.1.2 企业生命周期理论
2.1.3 信贷配给理论
2.1.4 关系型贷款理论
2.2 文献综述
2.2.1 国外文献综述
2.2.2 国内文献综述
第三章 QN银行小微企业贷前风险管理现状分析
3.1 QN银行基本情况介绍
3.1.1 QN银行简介
3.1.2 QN银行存、贷款规模
3.1.3 QN银行信贷结构分析
3.1.4 QN银行贷款质量分析
3.2 QN银行现行小微企业贷款风险管理情况
3.2.1 QN银行小微企业贷款现状
3.2.2 QN银行小微企业贷款流程
3.2.3 QN银行小微企业贷款管理特点
3.3 QN银行小微企业贷前风险管理存在的问题
3.3.1 贷前风险预警机制不健全
3.3.2 贷前调查不科学,风险识别易受主观影响
3.3.3 贷前风险管理意识薄弱
3.3.4 贷前风险管理文化的缺失
第四章 QN小微企业贷前风险管理优化方案
4.1 科学设计小微企业贷前信用评级模型
4.1.1 小微企业行业划分准则
4.1.2 小微企业信用评级模型构建原理
4.1.3 小微企业信用评级模型指标的设计
4.1.4 小微企业信用评级模型分值权重设计
4.1.5 小微企业信用等级评定标准
4.2 QN银行小微企业贷前调查流程优化
4.2.1 贷前调查流程优化
4.2.2 优化后的贷前调查核心点
4.2.3 优化后的贷前调查风险防控措施
4.3 强化客户经理队伍建设
4.3.1 加强客户经理道德素质及合规教育建设
4.3.2 完善客户经理运行机制
4.3.3 加强业务培训,提升综合业务技能
4.3.4 建立有效的内部管理机制
4.4 完善相关产品设计
4.5 应用先进风控工具
4.6 完善流动性管理体系
4.7 较之前的小微企业贷前风险管理体系的优势
4.8 案例企业分析
第五章 QN银行小微企业贷前风险管理体系运行的保障措施
5.1 外部保障措施
5.1.1 积极推进小微企业信用环境建设
5.1.2 积极推进小微企业贷款保险体系建设
5.2 内部保障措施
5.2.1 提升风险管理人员素质
5.2.2 完善小微企业贷款担保制度
第六章 结论
参考文献
致谢
作者简介
【参考文献】：
期刊论文
[1]基于小微企业特点的金融服务模式研究[J]. 张晋东. 武汉金融. 2013(07)
[2]“阿里巴巴小额贷款”金融模式的前景探究[J]. 陈轩,苗丹丹. 商场现代化. 2013(10)
[3]富国银行:小微企业贷款的成功典范[J]. 陈游. 新金融. 2012(05)
[4]小微企业贷款难问题的中国式解答——对国内金融机构小额贷款的调查报告[J]. 武汉大学银行管理研究所课题组. 武汉金融. 2012(05)
[5]小微企业贷款模式创新研究[J]. 过新伟,胡晓. 中国物价. 2012(02)
[6]严控风险 创新机制 解决小微企业贷款难题[J]. 张涛. 中外企业文化. 2011(09)
[7]商业银行全面风险管理组织架构的比较研究[J]. 于立新,朱天星,田慧勇. 经济研究导刊. 2011(20)
[8]香港银行业加强中小企业信贷风险管控的经验及启示[J]. 徐华君. 中国农村金融. 2011(13)
[9]我国中小企业信贷风险识别因子的有效性分析——基于北京地区中小企业的信贷数据[J]. 郭小波,王婉婷,周欣. 国际金融研究. 2011(04)
[10]国外小额信贷运作模式比较及对我国的启示[J]. 吴素馨,叶蜀君. 经济论坛. 2011(03)
硕士论文
[1]银行贷款风险分类比较模型的建立与应用[D]. 刘文义.对外经济贸易大学 2007
本文编号：3724706
【文章页数】：60 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
1.1 选题依据及背景
1.2 研究内容及意义
1.3 研究方法及创新点
第二章 理论基础及文献综述
2.1 理论基础
2.1.1 信息不对称理论
2.1.2 企业生命周期理论
2.1.3 信贷配给理论
2.1.4 关系型贷款理论
2.2 文献综述
2.2.1 国外文献综述
2.2.2 国内文献综述
第三章 QN银行小微企业贷前风险管理现状分析
3.1 QN银行基本情况介绍
3.1.1 QN银行简介
3.1.2 QN银行存、贷款规模
3.1.3 QN银行信贷结构分析
3.1.4 QN银行贷款质量分析
3.2 QN银行现行小微企业贷款风险管理情况
3.2.1 QN银行小微企业贷款现状
3.2.2 QN银行小微企业贷款流程
3.2.3 QN银行小微企业贷款管理特点
3.3 QN银行小微企业贷前风险管理存在的问题
3.3.1 贷前风险预警机制不健全
3.3.2 贷前调查不科学,风险识别易受主观影响
3.3.3 贷前风险管理意识薄弱
3.3.4 贷前风险管理文化的缺失
第四章 QN小微企业贷前风险管理优化方案
4.1 科学设计小微企业贷前信用评级模型
4.1.1 小微企业行业划分准则
4.1.2 小微企业信用评级模型构建原理
4.1.3 小微企业信用评级模型指标的设计
4.1.4 小微企业信用评级模型分值权重设计
4.1.5 小微企业信用等级评定标准
4.2 QN银行小微企业贷前调查流程优化
4.2.1 贷前调查流程优化
4.2.2 优化后的贷前调查核心点
4.2.3 优化后的贷前调查风险防控措施
4.3 强化客户经理队伍建设
4.3.1 加强客户经理道德素质及合规教育建设
4.3.2 完善客户经理运行机制
4.3.3 加强业务培训,提升综合业务技能
4.3.4 建立有效的内部管理机制
4.4 完善相关产品设计
4.5 应用先进风控工具
4.6 完善流动性管理体系
4.7 较之前的小微企业贷前风险管理体系的优势
4.8 案例企业分析
第五章 QN银行小微企业贷前风险管理体系运行的保障措施
5.1 外部保障措施
5.1.1 积极推进小微企业信用环境建设
5.1.2 积极推进小微企业贷款保险体系建设
5.2 内部保障措施
5.2.1 提升风险管理人员素质
5.2.2 完善小微企业贷款担保制度
第六章 结论
参考文献
致谢
作者简介
【参考文献】：
期刊论文
[1]基于小微企业特点的金融服务模式研究[J]. 张晋东. 武汉金融. 2013(07)
[2]“阿里巴巴小额贷款”金融模式的前景探究[J]. 陈轩,苗丹丹. 商场现代化. 2013(10)
[3]富国银行:小微企业贷款的成功典范[J]. 陈游. 新金融. 2012(05)
[4]小微企业贷款难问题的中国式解答——对国内金融机构小额贷款的调查报告[J]. 武汉大学银行管理研究所课题组. 武汉金融. 2012(05)
[5]小微企业贷款模式创新研究[J]. 过新伟,胡晓. 中国物价. 2012(02)
[6]严控风险 创新机制 解决小微企业贷款难题[J]. 张涛. 中外企业文化. 2011(09)
[7]商业银行全面风险管理组织架构的比较研究[J]. 于立新,朱天星,田慧勇. 经济研究导刊. 2011(20)
[8]香港银行业加强中小企业信贷风险管控的经验及启示[J]. 徐华君. 中国农村金融. 2011(13)
[9]我国中小企业信贷风险识别因子的有效性分析——基于北京地区中小企业的信贷数据[J]. 郭小波,王婉婷,周欣. 国际金融研究. 2011(04)
[10]国外小额信贷运作模式比较及对我国的启示[J]. 吴素馨,叶蜀君. 经济论坛. 2011(03)
硕士论文
[1]银行贷款风险分类比较模型的建立与应用[D]. 刘文义.对外经济贸易大学 2007
本文编号：3724706
本文链接：https://www.wllwen.com/guanlilunwen/fengxianguanli/3724706.html
