Z银行小微企业贷款风险管理问题研究

发布时间：2023-01-14 16:48

　　小微企业在我国经济社会发展中的作用可谓举足轻重,已经成为发展中不可或缺的组成部分。商业银行逐步认识到小微企业客户群体蕴含的潜在价值和未来巨大的商业利润空间,在内部经济利润和外部竞争压力的双重影响下,为了寻求更大的发展空间,开始将小微企业贷款业务作为发展重点,着力提升其发展速度。但由于商业银行在风险管理方面存在一些问题,使得小微企业贷款业务风险问题突出,贷款质量呈下降趋势,在一定程度上影响了小微企业贷款业务的平稳快速发展。因此,对商业银行小微企业贷款业务风险管理中存在的问题进入深入的分析和研究,使风险管理更加科学高效,对商业银行未来的经营发展具有重要意义。Z银行是河南省发展速度最快、优势最明显的城市商业银行,也是省内唯一一家在香港上市的城市商业银行,多年来一直坚持小微企业贷款业务多元化的发展理念,小微企业贷款业务取得了优异成效,在推动小微企业贷款业务健康发展的同时,也提高了自身在银行界的声誉。以Z银行小微企业贷款风险管理问题作为研究课题,采取文献研究、案例分析、对比分析、实地调研、定性分析和定量分析等方法,在总结国内外关于小微企业贷款风险管理研究理论基础上,从Z银行及其小微企业贷款业务发... 

【文章页数】：60 页

【学位级别】：硕士

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摘要
Abstract
第一章 绪论
    第一节 研究的背景与意义
        一 研究背景
        二 研究意义
    第二节 国内外研究现状
        一 国外商业银行小微企业信贷风险管理研究现状
        二 国内商业银行小微企业信贷风险管理研究现状
    第三节 研究内容与研究方法
        一 研究内容与框架
        二 研究方法
    第四节 研究创新与不足
        一 研究创新
        二 研究不足
第二章 Z银行小微企业贷款风险管理现状
    第一节 Z银行及其小微企业贷款业务发展现状
        一 Z银行概况
        二 Z银行小微企业贷款业务发展现状
    第二节 Z银行小微企业贷款风险管理现状分析
        一 全面风险管理体系日趋完善
        二 各项流程制度更加严格规范
        三 风险管理和内部控制手段更加丰富
        四 风险文化建设日渐深入人心
        五 引进了“信贷工厂”运作模式
第三章 Z银行小微企业贷款风险管理存在问题分析
    第一节 贷款结构不合理
        一 对保证担保方式依赖度高
        二 不良贷款行业分布过于集中
    第二节 小微企业贷款产品设计不完善
        一 小微企业金融产品创新不足
        二 部分产品过于激进
    第三节 内部信用评级体系的完备性和科学性较差
        一 内部信用评级体系针对性不强
        二 信用评级管理方法相对落后
    第四节 风险预警水平有待提高
        一 风险预警模型有待改进和完善
        二 业务人员风险预警能力不强
    第五节 考核机制不健全
    第六节 操作环节不严谨
        一 贷前调查不认真
        二 贷中审查不细致
        三 贷后管理不尽职
第四章 完善Z银行小微企业贷款风险管理的对策建议
    第一节 贷款分布要科学合理
        一 贷款担保方式的选择要适当灵活
        二 根据国家产业和行业政策优化贷款投放结构
    第二节 合理创新小微企业金融产品
        一 着力提高产品创新能力
        二 产品研发设计要科学严谨
    第三节 建立科学完善的小微企业内部信用评级体系
        一 构建针对小微企业的内部信用评级体系
        二 引进现代化的信用评级方法
    第四节 提高风险预警能力
        一 改进提升风险预警模型
        二 提高业务人员风险预警水平
    第五节 完善绩效考核体系
        一 合理确定考核指标
        二 引入平衡计分卡制度
    第六节 加强业务操作环节风险管理
        一 贷前调查要全面认真
        二 贷中审查要细致严密
        三 贷后管控要履职尽责
第五章 总结和展望
    第一节 研究总结
    第二节 研究展望
参考文献
个人简历
致谢



本文编号：3730745