农业银行W分行小微企业信贷风险管理探究

发布时间：2023-02-18 20:56

　　小微企业在国民经济中的地位与日俱增,在解决民生问题、推进经济增长方面发挥了重大的作用。各银行也充分认识到小微企业客户群体的潜在价值,纷纷将拓展小微企业金融服务作为稳定业务增长的渠道之一。然而在国内外形势的深刻复杂变化特别是经济下行压力加大的外部环境下,一方面小微企业由于自身风险特征,受到市场冲击较大,另一方面商业银行对小微企业信贷风险管理水平低,致使小微企业爆发信贷风险,商业银行不良贷款金额和不良贷款率加速攀升。如何管理小微企业信贷风险成为目前商业银行亟需解决的问题。本文通过研究农业银行W分行小微企业信贷风险管理的现状,从经济环境风险、行业风险和信贷管理风险的外因和小微企业自身财务特点的内因来阐述影响小微企业信贷风险的因素。再以农业银行W分行小微企业信贷数据为样本,建立影响小微企业违约率的指标体系,利用Logistic回归深入分析风险因素,得出有关小微企业特征等信息的定量定性因素对小微企业违约的影响程度。在实证分析研究的基础上,对农业银行W分行的小微企业信贷风险管理提出行之有效的具体建议。通过理论与实践的有机结合,更有助于提高改进信贷风险管理方案的应用性和可操作性。

【文章页数】：50 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
中文摘要
abstract
第一章 绪论
    一、研究背景与意义
    二、研究现状
        （一）国外研究现状
        （二）国内研究现状
        （三）对国内外学者研究现状的综述
    三、研究的思路和方法
        （一）研究的思路
        （二）研究的方法
    四、创新和不足
第二章 小微企业信贷风险管理相关定义和理论
    一、相关概念
        （一）小微企业的概念
        （二）信贷风险的概念
        （三）信贷风险管理的概念
    二、信贷风险管理的理论基础
        （一）信息不对称理论
        （二）信贷配给理论
        （三）风险管理理论
第三章 农业银行W分行小微企业信贷风险管理现状
    一、农业银行W分行简介
    二、农业银行W分行小微企业信贷业务现状
    三、农业银行W分行小微企业信贷风险管理的现状
        （一）小微企业信贷风险管理目标
        （二）小微企业信贷风险管理现状
第四章 农业银行W分行小微企业信贷风险影响 因素及机理分析
    一、外部因素及机理分析
        （一）经济环境风险因素及机理分析
        （二）行业风险因素及机理分析
        （三）农行W分行信贷管理因素及机理分析
    二、内部因素及机理分析
        （一）盈利能力
        （二）营运能力
        （三）偿债能力
        （四）成长能力
第五章 农行W分行小微企业信贷风险因素的实证研究
    一、实证思路
    二、实证模型
    三、数据来源和具体指标
        （一）数据来源
        （二）指标选择
    四、模型的实证结果分析
        （一）Logistic回归分析
        （二）共线性检验
    五、模型的检验
    六、实证结论
第六章 完善农业银行W分行小微企业信贷 风险管理的建议
    一、创新信贷风险管理，提升风险管理效率
        （一）降低财务分析比重，优化信用评级体系
        （二）放宽担保准入，创新信贷产品
        （三）放宽行业准入标准，回归实际经营状况
    二、加强队伍建设，保障风险管理高效可持续发展
        （一）加强信贷文化建设
        （二）加快信贷人才队伍建设
参考文献
攻读硕士学位期间发表的学术论文
致谢



本文编号：3745516