JN农商银行个人住房贷款业务风险管理研究
发布时间：2023-04-28 23:46
JN农村商业银行股份有限公司(下称“JN农商银行”)是经中国银行业监督管理委员会批准的,在原JN农村合作银行基础上,以新设合并方式发起成立的股份制商业银行。由于JN农商银行发展历程较短,经验不足,住房信贷的风险控制能力不强、防风险能力低,出现了不少的违约和坏账情况,对企业效益产生了影响,对个人住房贷款业务的风险控制变得越来越重要。在这一背景下,基于风险管理的相关理论。本文首先将JN农商银行个人住房贷款业务分为了贷前调查阶段、事中业务办理阶段、贷后跟踪阶段并分别进行了业务分析,指出业务流程中存在的风险因素;其次,运用层次分析法构建风险因素分析模型,分析各风险因子所占比重大小,并进行了排序,确定了自身信贷管理水平低、内控制度混乱以及借款人作为债务人其还款意愿差是JN农商银行不良贷款风险产生的最主要影响因素。针对这些风险因素,结合JN农商银行的实际情况,本着谨慎性原则、动态调整原则、权责一致原则,提出了强化贷前审查与流程监管、制定个人信用评价标准、加强业务操作流程的监管、完善担保机制、落实贷后管理等一系列措施,从事前、事中、事后三方面防范业务风险。为保障风险控制措施的顺利实施,又制定了加强内...
【文章页数】：59 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第1章 绪论
1.1 选题背景
1.2 研究意义
1.2.1 理论意义
1.2.2 现实意义
1.3 研究现状
1.3.1 国外研究文献概述
1.3.2 国内研究文献概述
1.3.3 文献评析
1.4 研究内容与方法
1.4.1 研究的主要内容
1.4.2 研究方法
1.5 本文的创新点
第2章 相关概念及基本理论
2.1 相关概念
2.1.1 风险管理
2.1.2 个人住房贷款业务
2.1.3 层次分析法
2.2 基本理论
2.2.1 资产负债管理理论
2.2.2 全面风险管理理论
2.2.3 个人房贷款风险管理理论
第3章 JN农商银行个人住房贷款业务风险识别
3.1 JN农商银行个人住房贷款业务概况
3.1.1 JN农商银行概况
3.1.2 农商银行的特点
3.1.3 个人住房贷款业务概况
3.2 贷前调查阶段风险识别
3.2.1 开发商一房多售的欺诈现象
3.2.2 开发商虚假按揭来骗取银行贷款
3.2.3 借款人伪造虚假资料来骗取贷款的现象
3.2.4 员工综合业务能力差导致贷前调查失误
3.2.5 贷前调查制约因素过多
3.3 业务办理阶段风险识别
3.3.1 银行内部员工的道德风险
3.3.2 农商银行的信贷操作风险
3.3.3 业务规模的追求导致贷前审查放松
3.4 贷后跟踪阶段的风险识别
3.4.1 开发商不按期交房造成的风险
3.4.2 开发商与消费者的矛盾转嫁到银行造成的风险
3.4.3 借款人贷款期限不合理,还款能力下降
3.4.4 个人住房贷款抵押物的人为风险
3.4.5 国家利率政策和房价变动引起的风险
3.4.6 银行后期管理不善导致的风险
3.4.7 相关法律制度不健全
3.4.8 借款人提前还款
3.4.9 对抵押物的变现风险估计不足
第4章 JN农商银行个人住房贷款业务风险分析
4.1 研究思路
4.2 层次分析法的步骤
4.3 构建模型
4.3.1 确定影响因素指标体系
4.3.2 建立判断矩阵并计算权重
4.3.3 因素评价
4.4 结论
第5章 JN农商银行个人住房贷款业务风险控制
5.1 JN农商银行个人住房贷款业务风险控制原则
5.1.1 谨慎性原则
5.1.2 责权明晰原则
5.1.3 适时调整原则
5.2 JN农商银行个人住房贷款业务风险控制方法
5.2.1 多方位审查开发项目
5.2.2 建立贷款人信用评价标准
5.2.3 防止业务操作风险
5.2.4 完善个人住房贷款担保制度
5.2.5 与保险业务相结合
5.2.6 加强贷后管理,防范贷后风险
第6章 JN农商银行个人住房贷款业务风险控制保障措施
6.1 加强内部基础设施建设
6.2 建立和完善资金监管制度
6.3 持续推进风险管理文化
6.3.1 加强风险管理意识的建设
6.3.2 建立垂直式风险管控架构
参考文献
致谢
本文编号：3804726
【文章页数】：59 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第1章 绪论
1.1 选题背景
1.2 研究意义
1.2.1 理论意义
1.2.2 现实意义
1.3 研究现状
1.3.1 国外研究文献概述
1.3.2 国内研究文献概述
1.3.3 文献评析
1.4 研究内容与方法
1.4.1 研究的主要内容
1.4.2 研究方法
1.5 本文的创新点
第2章 相关概念及基本理论
2.1 相关概念
2.1.1 风险管理
2.1.2 个人住房贷款业务
2.1.3 层次分析法
2.2 基本理论
2.2.1 资产负债管理理论
2.2.2 全面风险管理理论
2.2.3 个人房贷款风险管理理论
第3章 JN农商银行个人住房贷款业务风险识别
3.1 JN农商银行个人住房贷款业务概况
3.1.1 JN农商银行概况
3.1.2 农商银行的特点
3.1.3 个人住房贷款业务概况
3.2 贷前调查阶段风险识别
3.2.1 开发商一房多售的欺诈现象
3.2.2 开发商虚假按揭来骗取银行贷款
3.2.3 借款人伪造虚假资料来骗取贷款的现象
3.2.4 员工综合业务能力差导致贷前调查失误
3.2.5 贷前调查制约因素过多
3.3 业务办理阶段风险识别
3.3.1 银行内部员工的道德风险
3.3.2 农商银行的信贷操作风险
3.3.3 业务规模的追求导致贷前审查放松
3.4 贷后跟踪阶段的风险识别
3.4.1 开发商不按期交房造成的风险
3.4.2 开发商与消费者的矛盾转嫁到银行造成的风险
3.4.3 借款人贷款期限不合理,还款能力下降
3.4.4 个人住房贷款抵押物的人为风险
3.4.5 国家利率政策和房价变动引起的风险
3.4.6 银行后期管理不善导致的风险
3.4.7 相关法律制度不健全
3.4.8 借款人提前还款
3.4.9 对抵押物的变现风险估计不足
第4章 JN农商银行个人住房贷款业务风险分析
4.1 研究思路
4.2 层次分析法的步骤
4.3 构建模型
4.3.1 确定影响因素指标体系
4.3.2 建立判断矩阵并计算权重
4.3.3 因素评价
4.4 结论
第5章 JN农商银行个人住房贷款业务风险控制
5.1 JN农商银行个人住房贷款业务风险控制原则
5.1.1 谨慎性原则
5.1.2 责权明晰原则
5.1.3 适时调整原则
5.2 JN农商银行个人住房贷款业务风险控制方法
5.2.1 多方位审查开发项目
5.2.2 建立贷款人信用评价标准
5.2.3 防止业务操作风险
5.2.4 完善个人住房贷款担保制度
5.2.5 与保险业务相结合
5.2.6 加强贷后管理,防范贷后风险
第6章 JN农商银行个人住房贷款业务风险控制保障措施
6.1 加强内部基础设施建设
6.2 建立和完善资金监管制度
6.3 持续推进风险管理文化
6.3.1 加强风险管理意识的建设
6.3.2 建立垂直式风险管控架构
参考文献
致谢
本文编号：3804726
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