潍坊银行小微企业信贷风险管理优化研究

发布时间：2023-04-30 02:03

　　小微企业是自我国改革开放以来市场经济的重要参与者,在居民就业、政府税收、社会安定等领域占据着举足轻重的地位。随着我国经济市场化程度的不断攀升,党和政府愈发重视小微企业的生存与发展,不断出台各项政策指引各商业银行加大对小微企业的信贷支持力度。对于商业银行来说,小微企业自身的特点使得投向小微企业的信贷资金相比规模型企业面临着更大的风险,因此针对小微企业的信贷风险管理受到了各商业银行越来越高的重视。本文选择潍坊银行作为研究对象,在阅读了国内外大量关于商业银行信贷风险管理经验与建议的文献基础上,首先对潍坊银行的管理组织架构、小微企业信贷业务发展现状、信贷业务与风险管理流程进行了全面梳理,收集并总结各项相关数据,通过自身实际工作经验与访谈调查指出潍坊银行现阶段对于小微企业信贷风险管理存在的问题,之后针对存在的各项问题分别从贷前调查、贷中审查、贷后检查、不良贷款处置四个方面提出优化建议,最后通过强化信贷风险管理文化建设、完善人力资源管理、强化银行内部审计工作、充分发挥职工培训学院作用以保障潍坊银行小微企业信贷风险管理优化建议的落地实施,并对预期效果进行了展望。本文的研究与建议立足实践,坚持了针对、...

【文章页数】：62 页

【学位级别】：硕士

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摘要
Abstract
第1章 绪论
    1.1 研究背景与意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 理论基础与文献综述
        1.2.1 理论基础
        1.2.2 文献综述
    1.3 研究方法与内容
        1.3.1 研究方法
        1.3.2 研究内容
第2章 潍坊银行小微企业信贷风险管理现状
    2.1 潍坊银行概况
        2.1.1 潍坊银行发展历程
        2.1.2 潍坊银行管理组织架构
    2.2 潍坊银行小微企业信贷业务及风险管理概述
        2.2.1 潍坊银行小微企业信贷业务发展现状
        2.2.2 潍坊银行小微企业信贷业务及风险管理流程
    2.3 潍坊银行小微企业信贷风险管理存在的问题
        2.3.1 贷款三查不到位
        2.3.2 不良贷款处置效率低
        2.3.3 信贷营销与风险控制重视程度不匹配
        2.3.4 信贷风险管理文化建设欠缺
第3章 潍坊银行小微企业信贷风险管理优化方案
    3.1 优化思路与原则
        3.1.1 优化思路与目标
        3.1.2 优化原则
    3.2 贷前调查优化
        3.2.1 优化贷前调查方式
        3.2.2 拓宽调查渠道与维度
        3.2.3 对民间借贷重点识别
        3.2.4 注重调查小微企业股东个人素质
    3.3 贷中审查优化
        3.3.1 分支机构增设独立风险官
        3.3.2 设置审查岗员工准入标准
    3.4 贷后检查优化
        3.4.1 完善贷后检查制度
        3.4.2 提高现场贷后检查频率
        3.4.3 丰富贷后检查内容
        3.4.4 实行小微企业动态信用评级
    3.5 不良贷款处置优化
        3.5.1 实施不良贷款清收进度管理
        3.5.2 拓宽不良资产处置渠道
        3.5.3 完善不良贷款问责制度
第4章 潍坊银行小微企业信贷风险管理优化实施保障措施及预期效果
    4.1 潍坊银行小微企业信贷风险管理优化实施步骤
        4.1.1 前期准备阶段
        4.1.2 组织实施阶段
        4.1.3 评估推广阶段
    4.2 潍坊银行小微企业信贷风险管理优化实施保障措施
        4.2.1 加强信贷风险管理文化建设
        4.2.2 完善人力资源管理
        4.2.3 强化银行内部审计工作
        4.2.4 充分发挥职工培训学院作用
    4.3 潍坊银行小微企业信贷风险管理优化预期效果
结论
参考文献
致谢



本文编号：3806193