S银行南昌分行小企业授信风险管理优化研究

发布时间：2023-05-18 03:58

　　随着我国市场经济深入发展,政府“简政放权”各类政策的出台,小企业在我国获得迅速发展,逐渐成为国民经济的重要组成部分,并不断获得商业银行的关注,得到越来越多的金融服务。尽管政策环境较以往有所优化,但小企业发展仍存在着不少的问题与难点,例如小企业具有规模小、风险抵御能力不足、财务管理制度欠缺、股权结构隐秘、关联关系复杂等特点,这些特点导致了我国商业银行在小企业授信领域风险增大。在此环境下,笔者以S银行南昌分行的信贷风险经营为背景,以小企业授信风险管理为主要研究对象,重点从集团授信管理、评级管理等方面对该行小企业授信风险管理情况进行分析,并提出优化措施,通过加强尽调人员队伍建设、优化授信作业岗位架构、加强对小企业授信集团识别指引工作、建立统一小企业信用评级体系等具体措施实现风险管理优化。本文结构安排上,共分为六大部分,第一部分是引言。第二部分是对商业银行小企业授信基本概念与相关理论基础进行阐述。第三部分是以本行小企业授信风险管理现状为标的,剖析了小企业授信所存在问题形成的原因。第四部分是通过本行的小企业授信项目案例,结合项目的风险状况,得出对本行小企业授信风险管理优化的启示。第五部分是本行小...

【文章页数】：58 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
1 引言
    1.1 选题背景
    1.2 研究意义
    1.3 国内外相关研究文献综述
        1.3.1 国内相关研究文献综述
        1.3.2 国外相关研究文献综述
        1.3.3 小结
    1.4 研究方法与论文框架
        1.4.1 研究方法
        1.4.2 论文框架
        1.4.3 技术路线
2 商业银行小企业授信的基本概念与相关理论基础
    2.1 小企业定义
    2.2 商业银行小企业授信业务的概念
    2.3 商业银行小企业授信风险与管理
        2.3.1 小企业授信业务的风险内容及分类
        2.3.2 小企业授信风险管理
    2.4 商业银行小企业授信风险管理的影响因素
        2.4.1 外部环境因素
        2.4.2 内部管理因素
3 S银行南昌分行小企业授信业务风险管理现状
    3.1 本行小企业授信策略
        3.1.1 客户准入策略
        3.1.2 小企业转授权情况
        3.1.3 重点信贷产品情况
        3.1.4 批量授信方案
    3.2 本行小企业授信业务风险管理现状调研
        3.2.1 调研思路与设计
        3.2.2 调研实施及结果
    3.3 存在的问题及原因
        3.3.1 尽职调查问题及成因
        3.3.2 实际控制人识别问题及成因
        3.3.3 信用评级统一及评级模型运用问题及成因
4 S银行南昌分行小企业授信风险管理的案例分析
    4.1 案例概述
    4.2 授信项目风险管理中存在的问题及原因分析
        4.2.1 客户实际经营状况未能掌握
        4.2.2 关联企业资信情况调查不清
        4.2.3 偿债能力存在误判
        4.2.4 担保条件合理性分析不足
        4.2.5 集团管理存在疏漏
        4.2.6 评级管理未能统一
    4.3 对本行小企业授信风险管理优化的启示
5 S银行南昌分行小企业授信风险管理优化措施
    5.1 总体思路及基本原则
    5.2 本行小企业授信风险管理优化的主要措施
        5.2.1 加强尽调人员队伍建设
        5.2.2 优化授信作业岗位架构
        5.2.3 加强对小企业授信集团识别指引工作
        5.2.4 建立统一小企业信用评级体系
    5.3 确保优化措施有效实施的建议
        5.3.1 制定配套管理制度
        5.3.2 优化组织管理架构
        5.3.3 建立科学信息管理系统
6 结语
参考文献
致谢



本文编号：3818627