YZ农商银行小额信贷信用风险管理研究

发布时间：2024-03-11 22:18

　　金融市场暗藏着各类风险,信用风险就是其中最为古老的一类风险,而银行作为金融市场各种组成机构中最重要的一类,信用风险的管理能力必将作为现代银行业机构的核心竞争力。YZ农商银行是由原YZ郊区信用联社和HJ信用联社合并改制成立的,虽然公司结构改制,但其客户群体并未改变,仍然集中在农村客户、个体户、小微企业等,小额信贷业务依然是其资产业务的重心所在。YZ农商银行只有做好小额信贷的信用风险管理才能使得YZ农商银行实现可持续的稳健发展。政府需要小额信贷这一基础性金融工具,通过小额信贷业务实现金融激励机制,调动中低收入群体的生产积极性、创业积极性,缓解农户、个体户、小微企业等群体存在的融资渠道少、融资成本高的问题;同时,小额信贷所面向的中低收入人群,客户群体较为广阔,也吸引着银行蜂拥而入该项蓝海业务,寻求新的业务增长突破点。但是,小额信贷业务规模的爆炸式增长,也让对小额信贷的信用风险管理成为当前金融业的一大难题。本文首先获取了 YZ农商银行小额信贷业务现状、信用风险管理水平等方面的原始资料,包括对数据的分析、与业务人员的交流等多种方式,全面了解YZ农商银行经营情况,同时认真梳理国内外小额信贷业务、信...

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【学位级别】：硕士

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摘要
ABSTRACT
1 导论
    1.1 研究背景与意义
    1.2 框架结构和研究方法
        1.2.1 框架结构
        1.2.2 研究方法
        1.2.3 技术路线
2 理论基础与文献综述
    2.1 小额信贷及其风险管理
        2.1.1 小额信贷的界定及特征
        2.1.2 小额信贷信用风险类型与成因
    2.2 国内外研究综述
        2.2.1 国内研究综述
        2.2.2 国外研究综述
3 YZ农商银行小额信贷业务发展现状
    3.1 农商银行概述
    3.2 YZ农商银行概况
        3.2.1 机构及委员会设置
        3.2.2 业务品种和员工构成概况
        3.2.3 监管及风险指标
    3.3 YZ农商银行小额信贷业务现状
        3.3.1 YZ农商银行信贷业务产品类型
        3.3.2 YZ农商银行小额信贷业务规定
        3.3.3 YZ农商银行小额信贷的贷款质量
4 YZ农商银行小额信贷业务的信用风险管理
    4.1 YZ农商银行小额信贷信用风险外部成因
        4.1.1 市场因素
        4.1.2 信用与道德因素
        4.1.3 申贷户自身因素
    4.2 YZ农商银行小额信贷信用风险内部成因
        4.2.1 激烈的市场竞争
        4.2.2 市场定位偏差
        4.2.3 操作与管理困难
    4.3 YZ农商银行小额信贷业务信用风险管理现状
        4.3.1 贷款“三化”管理
        4.3.2 审批分离、分级制度
        4.3.3 内部信用等级评定机制
        4.3.4 实行贷款风险预警制度
    4.4 YZ农商银行小额信贷信用风险管理中的问题
        4.4.1 信用风险管理体系尚未形成
        4.4.2 信用风险管理内控机制不健全
        4.4.3 科技支撑滞后,缺乏先进的信用风险预警技术
        4.4.4 信用风险化解手段单一且效果不理想
5 YZ农商银行小额信贷信用风险管理优化措施
    5.1 建立科学的小额信贷信用风险预警机制
        5.1.1 系统软硬件设施的完善
        5.1.2 不断改进、完善风险预警制度
        5.1.3 健全小额信贷信用风险预警数据库
    5.2 小额信贷信用风险识别措施的改进
        5.2.1 优化小额信贷信用风险识别措施
        5.2.2 信用风险识别阵线前移
    5.3 YZ农商银行小额信贷信用风险控制措施的改进
        5.3.1 多种信用风险控制方法并施
        5.3.2 完善不良贷款处置机制
        5.3.3 加强信用风险的内控机制
    5.4 内部管理体系的改善
        5.4.1 完善内部管理机制
        5.4.2 明确各部门风险管理职责
    5.5 YZ农商银行内外部信用体系建设
        5.5.1 内部信用体系的建设
        5.5.2 外部信用体系的改善
结论
参考文献
致谢



本文编号：3926125