利率市场化对招商银行业务经营的影响与对策研究

发布时间：2017-08-22 00:33

  本文关键词：利率市场化对招商银行业务经营的影响与对策研究

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【摘要】：作为我国金融改革的重要环节,利率市场化的推进一直备受瞩目。1996年中国人民银行放开同业拆借利率,标志着我国的利率市场化改革迈出了至关重要的一步。进入21世纪以来,我国利率市场化改革的步伐明显加快,2013年7月20日,央行宣布解除对金融机构贷款利率的管制,自此,货币市场、债券市场、外币的存贷款市场以及人民币贷款市场利率已全面放开,我国的利率市场化改革已进入攻坚阶段。2014年11月22日,央行又将金融机构存款利率浮动范围的上限由基准利率的1.1倍调整为1.2倍,可以预见人民币存款利率的全面放开已是必然趋势。利率市场化改革一方面能够优化资源配置,提高金融机构的效率,给商业银行的创新和发展提供良好的机遇,但同时也带来了巨大的挑战,加剧了商业银行的的经营风险。本文旨在分析利率市场化对招商银行业务经营的影响,并试图找出相应的对策,具有重要的现实意义。文章首先介绍了国内外学者在利率市场化方面的研究成果,为后文的分析奠定基础。紧接着又梳理了我国自1996年以来的利率市场化改革进程、招商银行的总体经营状况和利率风险管理情况。然后,本文从利率风险管理、收入结构以及客户结构三个方面,参照2007年至今招商银行与国内其他主要商业银行的年报数据,进行横向和纵向对比,探究利率市场化对招商银行业务经营的影响;最后,根据上文的分析,结合招商银行的经营现状,提出了招商银行应该加强利率风险管理、积极调整业务和收入结构以及优化客户结构,从而有效应对利率市场化带来的巨大挑战。
【关键词】：利率市场化 招商银行 业务经营
【学位授予单位】：新疆财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-7
• 1. 绪论7-12
• 1.1 选题背景与研究意义7-8
• 1.1.1 选题背景7-8
• 1.1.2 研究意义8
• 1.2 国内外研究现状8-10
• 1.2.1 国外研究现状8-9
• 1.2.2 国内研究现状9-10
• 1.3 文章的主要框架10
• 1.4 文章的主要研究方法10-12
• 2. 我国利率市场化的发展进程及招商银行现状概述12-19
• 2.1 我国利率市场化的发展进程概况12-14
• 2.2 招商银行现状概况14-19
• 2.2.1 招商银行总体经营情况14-17
• 2.2.2 招商银行利率风险管理现状17-19
• 3. 利率市场化对招商银行业务经营的影响分析19-41
• 3.1 利率风险管理方面19-27
• 3.1.1 利率市场化下商业银行利率风险的界定19-20
• 3.1.2 利率市场化下招商银行的利率敏感性缺口分析20-27
• 3.2 收入结构方面27-32
• 3.2.1 招商银行收入结构分析27-30
• 3.2.2 利率市场化对招商银行收入结构产生的影响30-32
• 3.3 客户结构方面32-41
• 3.3.1 招商银行客户结构分析32-39
• 3.3.2 利率市场化对招商银行客户结构产生的影响39-41
• 4. 招商银行应对利率市场化的对策建议41-46
• 4.1 加强利率风险管理41-42
• 4.1.1 完善资产负债管理策略41
• 4.1.2 合理运用金融衍生工具等表外策略41
• 4.1.3 培养或引进利率风险管理专业人才41-42
• 4.2 积极调整业务结构，促进收入结构的优化42-44
• 4.2.1 逐步推进中间业务的发展和创新42
• 4.2.2 完善中间业务的产品定价机制42-43
• 4.2.3 合理调整非利息收入结构43-44
• 4.3 进一步优化客户结构44-46
• 4.3.1 支持主导产业和战略新兴产业的发展44
• 4.3.2 大力拓展“两小”企业客户44-45
• 4.3.3 加快发展零售银行业务，进一步提高零售高端客户占比45-46
• 参考文献46-49
• 致谢49

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