中小企业贸易融资产品创新研究 ——以民生银行为例
发布时间：2022-08-01 15:50
中小企业贸易融资难多年来一直是社会经济焦点。随着我国经济的高速的发展,在我国的商品贸易领域中,中小企业已经成为了一支非常重要的力量。在每年数万亿元的贸易总额中,大型企业的贡献度是可圈可点,而众多活跃的中小外贸企业的作用也是不容忽视的。传统银行服务的范围越来越广,但市场对银行的金融服务要求也越来越高。除了存贷利差的空间正在受到利率市场化的挤压的影响,逐年渗透的非银行机构的竞争也给商业银行信贷业务带来了很大转型压力。贸易融资方式从成本和收益角度来说对商业银行的吸引力是非常大的。民生银行在贸易金融领域的大举发力,使得贸易融资成为该行拓展中小企业融资的主要利器。本文以中国民生银行为例,对中小企业贸易融资产品创新进行研究。以约束诱导型、规避型以及交易成本等相关金融创新理论作为本文研究的理论基础。分析了商业银行中小企业贸易融资业务未来的发展趋势,在未来,贸易融资将呈现出多样化的发展趋势。本文介绍了民生银行中小企业贸易融资产品发展的现状,从中发现了目前还存在产品创新和应用不足,产品创新风险的评估和防范机制不健全等问题,而产生这些问题的主要原因则是银行内部关于贸易融资产品创新的整体国际化程度较低,收集...
【文章页数】：46 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
中文摘要
Abstract
第一章 绪论
1.1 研究背景
1.2 研究目的和意义
1.2.1 研究目的
1.2.2 研究意义
1.3 国内外研究现状
1.3.1 国外研究现状
1.3.2 国内研究现状
1.3.3 研究现状评述
1.4 研究的主要内容、框架及方法
1.4.1 研究的主要内容及框架
1.4.2 研究方法
第二章 相关理论阐述
2.1 相关概念界定
2.1.1 中小企业概念
2.1.2 贸易融资产品
2.2 基础理论阐述
2.2.1 约束诱导型金融创新理论
2.2.2 规避型金融理论
2.2.3 交易成本创新理论
2.3 商业银行中小企业贸易融资业务的发展趋势
第三章 民生银行中小企业贸易融资产品现状及存在的问题
3.1 民生银行中小企业贸易融资产品发展现状
3.1.1 贸易融资产品组织结构建设现状
3.1.2 贸易融资产品系列情况
3.1.3 贸易融资部分创新产品案例分析
3.2 民生银行中小企业贸易融资产品发展存在的问题
3.2.1 贸易融资方式主要以传统型为主,产品创新和应用不足
3.2.2 贸易融资产品资金供给不平衡和融资对象过于集中
3.2.3 缺少贸易融资产品创新风险的有效评估和防范机制
3.2.4 缺乏研究贸易融资产品创新的专业研发团队
3.3 民生银行中小企业贸易融资产品发展存在问题的原因
3.3.1 银行内部关于贸易融资产品创新的整体国际化程度较低
3.3.2 银行获取中小企业贸易融资信息及处理能力较弱
3.3.3 中小企业普遍经营规模偏小限制了银行对贸易融资业务的拓展
3.3.4 中小企业贸易融资产品结构与企业客户需求仍不匹配
3.3.5 社会信用体系发展滞后,银企关系缺乏市场信用的联系纽带
第四章 民生银行中小企业贸易融资产品创新对策
4.1 民生银行中小企业贸易融资产品创新思路
4.2 民生银行中小企业贸易融资产品创新对策
4.2.1 以市场为导向研发与客户需求相匹配的贸易融资产品
4.2.2 引入核心企业和物流监管合作方改善信息不对称问题
4.2.3 将贸易融资产品和外汇交易产品相结合进行创新
4.2.4 发展以跨境人民币结算为依托的贸易融资业务
4.2.5 对资金流、物流控制的结构化操作进行优化设计
4.2.6 深度引入供应链金融理念,拓展贸易融资产品
第五章 民生银行中小企业贸易融资产品创新的保障措施
5.1 组建服务于中小企业贸易融资产品的研发团队
5.2 对银行内部贸易融资业务操做流程进行优化设计
5.3 建立合理的中小企业贸易融资风险管理制度
5.3.1 做好创新产品的政策性和合规性的研究
5.3.2 建立实用的操作规范来控制产品操作风险制度
5.3.3 可以针对各种产品建立各自的风险控制制度
5.3.4 建立更细致贸易融资贷后管理制度
5.4 完善信息技术以搭建拓展中小企业贸易融资业务的平台
5.5 加强银行间及银行与第三方机构间的合作
结论与展望
参考文献
致谢
本文编号：3667735
【文章页数】：46 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
中文摘要
Abstract
第一章 绪论
1.1 研究背景
1.2 研究目的和意义
1.2.1 研究目的
1.2.2 研究意义
1.3 国内外研究现状
1.3.1 国外研究现状
1.3.2 国内研究现状
1.3.3 研究现状评述
1.4 研究的主要内容、框架及方法
1.4.1 研究的主要内容及框架
1.4.2 研究方法
第二章 相关理论阐述
2.1 相关概念界定
2.1.1 中小企业概念
2.1.2 贸易融资产品
2.2 基础理论阐述
2.2.1 约束诱导型金融创新理论
2.2.2 规避型金融理论
2.2.3 交易成本创新理论
2.3 商业银行中小企业贸易融资业务的发展趋势
第三章 民生银行中小企业贸易融资产品现状及存在的问题
3.1 民生银行中小企业贸易融资产品发展现状
3.1.1 贸易融资产品组织结构建设现状
3.1.2 贸易融资产品系列情况
3.1.3 贸易融资部分创新产品案例分析
3.2 民生银行中小企业贸易融资产品发展存在的问题
3.2.1 贸易融资方式主要以传统型为主,产品创新和应用不足
3.2.2 贸易融资产品资金供给不平衡和融资对象过于集中
3.2.3 缺少贸易融资产品创新风险的有效评估和防范机制
3.2.4 缺乏研究贸易融资产品创新的专业研发团队
3.3 民生银行中小企业贸易融资产品发展存在问题的原因
3.3.1 银行内部关于贸易融资产品创新的整体国际化程度较低
3.3.2 银行获取中小企业贸易融资信息及处理能力较弱
3.3.3 中小企业普遍经营规模偏小限制了银行对贸易融资业务的拓展
3.3.4 中小企业贸易融资产品结构与企业客户需求仍不匹配
3.3.5 社会信用体系发展滞后,银企关系缺乏市场信用的联系纽带
第四章 民生银行中小企业贸易融资产品创新对策
4.1 民生银行中小企业贸易融资产品创新思路
4.2 民生银行中小企业贸易融资产品创新对策
4.2.1 以市场为导向研发与客户需求相匹配的贸易融资产品
4.2.2 引入核心企业和物流监管合作方改善信息不对称问题
4.2.3 将贸易融资产品和外汇交易产品相结合进行创新
4.2.4 发展以跨境人民币结算为依托的贸易融资业务
4.2.5 对资金流、物流控制的结构化操作进行优化设计
4.2.6 深度引入供应链金融理念,拓展贸易融资产品
第五章 民生银行中小企业贸易融资产品创新的保障措施
5.1 组建服务于中小企业贸易融资产品的研发团队
5.2 对银行内部贸易融资业务操做流程进行优化设计
5.3 建立合理的中小企业贸易融资风险管理制度
5.3.1 做好创新产品的政策性和合规性的研究
5.3.2 建立实用的操作规范来控制产品操作风险制度
5.3.3 可以针对各种产品建立各自的风险控制制度
5.3.4 建立更细致贸易融资贷后管理制度
5.4 完善信息技术以搭建拓展中小企业贸易融资业务的平台
5.5 加强银行间及银行与第三方机构间的合作
结论与展望
参考文献
致谢
本文编号：3667735
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