第三方支付中客户备付金法律问题研究

发布时间：2017-07-13 14:12

  本文关键词：第三方支付中客户备付金法律问题研究

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【摘要】：近年来,电子商务的繁荣使网络消费市场日新月异,传统支付方式因其种种弊端已难以满足现实的需求。在此背景下,第三方支付因其便利性、信用度高等特点迅速得到用户认可,开创了网络交易新模式。在人们使用第三方支付平台时,支付过程因物流、买家验货等环节被打断,资金被滞留于第三方支付平台的账户内,就形成了客户备付金。随着第三方支付行业蓬勃发展,客户备付金的规模也随之愈加庞大。而目前阶段,我国第三方支付的相关法律体系并不完备。学术界对于客户备付金的性质、孳息归属及利用存在很大的争议。此外,客户备付金还存在监管不足,风险隐患较多等现实问题。诸如此类问题的妥善解决,不仅关乎第三方支付平台用户的合法权益,更关乎第三方支付行业的稳健长远发展。本文从客户备付金的法律属性入手,围绕客户备付金存在的核心问题展开讨论,阐释客户备付金的性质之争,为客户备付金孳息归属的立法空白而造成的种种现实问题寻找解决路径。文章以第三方支付的概念和特点以及客户备付金的形成、概念和来源为切入点,厘清了第三方支付交易过程中各主体之间的法律关系。本文认为,客户备付金的本质即保管合同的标的物,因此,客户备付金的孳息作为保管物的孳息,理所当然归客户所有,应从立法的角度明确客户备付金孳息的归属。支付机构对于客户备付金孳息的利用应当具有合理性和合法性,建议通过协商制度化解客户备付金利用难题。对于客户备付金面临的种种风险,应从支付机构、客户本身等多个角度予以防范。除此之外,我国客户备付金的监管也存在漏洞,客户备付金相关的法律责任体系不够完善。除了从立法角度对第三方支付进行规范之外,建议通过构建备付金保障机制、构建多部门联动的监管体系,尽可能消除客户备付金存在的安全隐患。
【关键词】：第三方支付 客户备付金 监管 法律责任
【学位授予单位】：河北大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：D922.28
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-9
• 引言9-10
• 第1章 第三方支付平台客户备付金概述10-17
• 1.1 第三方支付概述10-14
• 1.1.1 第三方支付的概念10-11
• 1.1.2 第三方支付的特点11-12
• 1.1.3 第三方支付中所涉及的法律关系剖析12-13
• 1.1.4 我国关于第三方支付的立法现状13-14
• 1.2 客户备付金的形成、概念和来源14-17
• 1.2.1 客户备付金的形成和来源14-16
• 1.2.2 客户备付金的概念16-17
• 第2章 客户备付金存在问题分析17-28
• 2.1 客户备付金性质之争及孳息归属不明导致的问题17-21
• 2.1.1 关于客户备付金的性质之争17-19
• 2.1.2 对客户备付金及其孳息所有权归属的规定不明19-20
• 2.1.3 客户备付金孳息归属理论与现实的差异20-21
• 2.2 客户备付金面临的安全问题21-23
• 2.2.1 客户备付金面临的内部风险21-22
• 2.2.2 客户备付金面临的外部风险22-23
• 2.3 客户备付金的监管问题23-25
• 2.3.1 立法不完善导致监管漏洞24
• 2.3.2 第三方支付机构内部控制和技术管理尚不完善24
• 2.3.3 备付金存管银行的监管模式存在缺陷24-25
• 2.3.4 各部门对第三方支付企业的监管不协调25
• 2.4 客户备付金相关法律责任问题25-28
• 2.4.1 关于客户备付金法律责任的立法概况25-27
• 2.4.2 客户备付金法律责任的立法缺陷27-28
• 第3章 解决客户备付金相关法律问题的建议28-36
• 3.1 厘清客户备付金孳息法律权属并化解利用矛盾28-30
• 3.1.1 从立法上明确客户备付金孳息的法律权属28
• 3.1.2 肯定第三方支付平台利用客户备付金的合法性28-29
• 3.1.3 建立自由协商制度29
• 3.1.4 借鉴国际经验29-30
• 3.2 对客户备付金诸多现实问题的立法建议30-31
• 3.2.1 完善相关立法30
• 3.2.2 加强风险管理30-31
• 3.2.3 客户提升自身的风险意识31
• 3.3 加强对第三方支付客户备付金及孳息的监管31-35
• 3.3.1 完善第三方支付机构内部管控制度31-32
• 3.3.2 改进客户备付金监管模式32-33
• 3.3.3 构建资金保障机制33-34
• 3.3.4 构建多部门联动监管体系34-35
• 3.4 完善客户备付金相关法律责任体系35-36
• 结语36-37
• 参考文献37-39
• 致谢39

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本文编号：537214