互联网金融的概念、基础与模式之辨

  本文关键词：互联网金融的概念、基础与模式之辨——基于中国的实践，由笔耕文化传播整理发布。

互联网金融的概念、基础与模式之辨

——基于中国的实践

王念，，王海军ｚ，赵立昌ｚ

木

（１．安永（中国）企业咨询有限公司，北京１０００８１；２．中央财经大学经济学院，北京１０００８１）

摘要：互联网金融在中国掀起的热潮，大有冲击传统金融之势。尽管国内外学者所持的观点不尽相同，但总的来说，建立在大数据、云计算、移动支付及网络与通信技术等基础之上的互联网金融，本身并没有形成新的金融业态，而是金融活动借助互联网等现代技术工具实现的金融服务普及和延伸，并由此带来的一系列创新实践活动。从国内互联网金融创新实践活动来看，其主要的模式就是Ｐ２Ｐ、第三方支付、电商金融、众筹以及比特币等五种形态。互联网金融的创新主要体现在降低交易成本、减少信息不对称、拓展市场交易边界以及节约人的劳动时间等四个方面，未来互联网金融将在推动实现普惠金融、促进金融交易脱媒、加快中小微企业发展以及推动利率市场化等方面对中国社会经济产生巨大影响。

关键词：互联网金融；技术基础；基本模式；普惠金融中图分类号：Ｆ８３２．１

文献标识码：Ａ

文章编号：１００７—９０４１—２０１４（４）一０００４一０８

一、引言融两个层面。金融的互联网，即传统的金融机构借助网络技术，突破时间、空间和物理网点的限制，实现业务全面升级，通过网络提供多种金融服务；互联网的金融，则指原本与金融毫无关系的互联网企业开展金融业务，外部力量正不可逆转地开始通过互联网作用于金融业，并导致金融业的生态发生巨大的变化（李海峰，２０１３）。

随着中国新一轮全面深化改革的推进及相关政策的推出，可以预见，未来中国互联网金融创新活动将更加频繁，对传统金融行业及社会其他领域必将产生更为深刻的影响。因此，正确认识互联网金融的概念、基础及运行模式，是开展互联网金融相关创新活动及科学研究的必要前提。本文将在全面分析国内外互联网金融最新研究成果的基础上，密切结合国内互联网金融发展的趋势与特点，，研究互联网金融兴起的技术基础，重点梳理和归纳出互联网金融的五大主要模式，

源于大数据、云计算、移动互联等技术基础之上的“互联网金融”自２０１３年以来在国内引起激烈的争论，相关的创新实践活动如火如荼，一系列标志性事件打破了传统金融竞争格局与商业模式（见表１），尤其是中共十二届三中全会提出“普惠金融”的改革举措以及２０１４年国务院政府工作报告中对互联网金融的正面定调，让更多人预期互联网金融将颠覆传统金融格局，对整个社会经济产生重大影响。

从发展趋势上看，互联网金融的产生，一方面源于互联网公司对金融业务的积极涉足，另一方面则是传统金融业对互联网的日益重视。互联网尤其是移动互联网公司以其一贯充满活力的营销方式，强势介入人们的日常金融活动，让人耳目一新，从而催生出模糊的互联网金融概念（戴险峰，２０１４）。当前中国的互联网金融实质上表现为金融的互联网和互联网的金

收稿日期：２０１４—０３—２６

作者简介：王念（１９８９一），男，湖北武汉人，供职于安永（中国）企业咨询有限公司；

王海军（１９８２一），男，内蒙古呼和浩特人，中央财经大学经济学院博士后流动站在站博士后；赵立昌（１９８６一），男，山东郓城人，中央财经大学经济学院博士研究生。

＋本文是安永（中国）企业咨询有限公司支持的《互联网金融的理论与实证研究》的阶段性成果，感谢中央财经大学蒋选教授、中国石油总公司赵嘉辉博士、北京大学光华管理学院钟杰博士后、中国社科院苗壮博士后、北京师范大学南锐博士等提出的宝贵意见，当然，文责自负。

Word文档免费下载：互联网金融的概念、基础与模式之辨——基于中国的实践 （下载1-9页，共9页）

  本文关键词：互联网金融的概念、基础与模式之辨——基于中国的实践，由笔耕文化传播整理发布。