商业银行存款稳定性研究

发布时间：2020-10-20 07:02

　　 在市场经济背景下,商业银行存款稳定性在于存款事件的两个当事人即商业银行和存款者互相作用的结果。在两者利益博弈中,博弈行为受各自收益函数即自身利益最大化的直接影响,真实信息传递、信誉和制度对存款关系具有影响,存款稳定性在于博弈模式选择。在长期博弈中,共赢构成健康存款关系,其余是非健康存款关系。存款关系运行表现为一定规律的市场行为,受市场机制制约。市场机制使存款关系趋于秩序化,是根本性的机制,不能被代替,它包括基本选择机制、优胜劣汰机制、信誉追求机制三重机制共同发挥作用。由于制度作为外生变量能够影响存款事件当事人的效用选择函数,因此可以发挥激励约束作用,对存款关系提供治理,运用全面的、适度的制度体系可以建立存款稳定性综合治理机制。稳定性治理机制不是对市场机制的取代,而是通过催化各个层次的市场机制来实现治理目的。存款稳定性治理要依据效率原则维护健康的存款关系并打击非健康的存款关系。
【学位单位】：吉林大学
【学位级别】：博士
【学位年份】：2006
【中图分类】：F830.48;F224
【文章目录】：
导论
    一、本课题研究的背景与价值
    二、本课题研究的内容结构
    三、本课题的研究方法
    四、本课题研究的创新之处
第一章 存款稳定性理论研究综述
    第一节 银行存款稳定理论
        一、银行的形成及重要性
        二、银行的经济功能
        三、银行功能作用下的存款稳定
    第二节 宏观视角存款不稳定理论
        一、经济周期理论中的银行存款危机理论
        二、金融体系不稳定周期性假说的存款危机理论
    第三节 微观视角存款不稳定理论
        一、银行角度的负债与资产结构失衡理论
        二、存款者角度的挤兑理论
    第四节 对传统理论的评价和本文论题的提出
        一、对传统理论的评价
        二、本文论题的提出
第二章 存款者与商业银行利益博弈的基本关系
    第一节 存款者与商业银行的利益关系
        一、存款者和银行之间的利益差别
        二、存款者和银行之间的信息不对称
        三、信息不对称引发存款行为不确定性
    第二节 存款者信心与银行危机
        一、存款者信心与银行危机的关系
        二、银行经营效率与存款者信心
        三、银行危机的成本
    第三节 存款者与商业银行的利益博弈
        一、存款者的囚徒困境对银行的影响
        二、分两期考察存款者与银行的关系
        三、从长期考察存款者与银行的关系模型
第三章 市场监督对存款者与商业银行关系的影响
    第一节 市场机制对存款关系的影响
        一、存款者市场行为对银行的约束
        二、市场约束机制的双重效应
    第二节 市场监督是约束银行安全经营的根本力量
        一、存款者监督作用不能被完全代替
        二、存款者监督的力度
        三、发挥存款者监督作用
    第三节 问题银行的市场退出
        一、问题银行的形成
        二、问题银行的危害
        三、问题银行的市场退出
第四章 信任对存款者与商业银行关系的影响
    第一节 存款者的信任
        一、存款者信任的含义
        二、存款者信任产生的基础
        三、存款者信任的功能及有限性
    第二节 商业银行的信誉
        一、商业银行信誉的重要性
        二、商业银行的信誉与经济增长
    第三节 商业银行信誉追求机制对存款关系的影响
        一、信号传递对信誉的影响
        二、商业银行对信誉的追求
第五章 制度因素对存款者与商业银行关系的影响
    第一节 制度管理理论分析
        一、制度对存款关系治理的积极意义
        二、存款稳定性治理机制对市场机制的校正
    第二节 存款保险制度治理理论分析
        一、存款保险制度的功能
        二、存款保险制度的积极作用
        三、存款保险制度的负面影响
    第三节 银行安全性监管制度治理理论分析
        一、政府监管理论
        二、政府对银行监管的积极意义
        三、政府对存款保险机构的监管
        四、政府监管的负面影响
        五、监管者存在道德风险
    第四节 政府流动性救助制度治理理论分析
        一、银行流动性困难和政府流动性救助制度
        二、政府流动性救助制度积极作用
        三、政府流动性救助制度的负面影响
第六章 存款稳定性综合治理机制设计
    第一节 存款稳定性综合治理机制模型
        一、综合治理机制的依据
        二、存款稳定性管理的目标
        三、存款稳定性治理的主要任务
        四、存款稳定性综合治理模型
    第二节 实行适度存款保险制度
        一、存款保险程度分析
        二、实行适度激励的存保体制
        三、利用存保制度约束银行经营行为
    第三节 推行强制性信息披露制度
        一、强制性信息披露的需求
        二、信息披露的作用
        三、信息披露内容要求
    第四节 推动商业银行实施标准化自律制度
        一、树立安全诚信经营理念
        二、健全银行内部控制机制
        三、主动参与银行自律组织
        四、提高银行应对存款危机能力
    第五节 实施政府适当控管制度
        一、政府对银行的适度监管
        二、适度运用流动性支持
        三、通过问题银行的分流解除不利的存款关系
        四、监管机构的自律
第七章 我国商业银行存款稳定性治理机制构想
    第一节 我国商业银行存款稳定性基本状况
        一、我国银行存款现状
        二、存款稳定性评价
        三、计划经济存款稳定性体制的历史贡献
    第二节 我国商业银行存款稳定性存在的问题及其实质
        一、以牺牲银行效率换取存款稳定
        二、市场经济制度下存款稳定性治理机制不健全
        三、市场环境下的存款风险意识淡漠
    第三节 我国商业银行存款稳定性治理基本思路
        一、建立市场化存款稳定体制
        二、从计划制度显性治理为主转为市场制度下显性治理为主
        三、以银行信誉代替国家信誉
        四、建立具有良好效率的存款稳定治理机制
        五、顺应改革进程实现低成本机制转换
    第四节 建立具有中国特色的存款稳定性治理机制
        一、建立显性适度存款保险体制
        二、改革我国金融监管体制
        三、提高银行竞争力
        四、强化市场监控力度
结论
参考文献
附件一：攻读博士期间发表的论文及研究成果
论文摘要
Abstract

【引证文献】

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1 张美丽;;存款契约的不稳定性分析及改进[J];经营管理者;2010年24期

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1 刘子航;我国存款人市场约束问题研究[D];西北大学;2013年

本文编号：2848379