存款保险制度对我国商业银行影响的探究

发布时间：2017-04-18 17:09

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【摘要】：存款保险制度的建立为金融机构以及存款者提供了制度保障,在一定程度上保护着存款者的权益。我国之前一直实行的是由政府做担保的隐性保险制度,当银行面临经营危机或者倒闭现象时,由政府出面填补银行财务漏洞,导致财政负担过重。存款者甚至从来都没有想过银行会出现倒闭,风险意识薄弱,存款保险制度的出台明确银行存在倒闭的可能性,有利于存款者树立风险意识,如果银行真的出现倒闭由存款保险基金对存款者进行补偿,减轻了政府的财政负担。各国存款保险制度实行以来一直发挥着金融安全网的职能,对金融系统的稳定有着极其重要的作用。我国自2015年5月1日起开始实行存款保险制度,存款保险制度的建立结合了我国具体国情,有利于增强商业银行的风险管理能力防止倒闭现象发生,也有利于完善金融机构市场退出机制,保障银行业发展的安全与稳定,防范我国金融危机。同时在一定程度上缓解来自非银行金融机构的存款分流压力,但是由于我国关于存款保险制度的理论研究还不太成熟,因此有可能诱发道德风险及逆向选择,需要在不断探索中进一步完善,降低风险的发生。本文主要研究的是我国存款保险制度对商业银行的影响,具体梳理了存款保险制度的理论基础,立足我国存款保险制度的发展现状分析其对商业银行产生的正反两方面的影响,同时分析了典型国家存款保险制度对商业银行的影响,根据我国国情为完善存款保险制度提出建议。论文分六章,第一章为导论,阐述了本文研究背景、意义及研究目标;第二章阐述了存款保险的理论基础;第三章根据我国实际发展现状,具体讨论了我国存款保险制度的内容以及发展现状;第四章重点论述了我国存款保险制度的建立对商业银行产生的正反两方面的影响;第五章选择了几个典型国家,论述了他们国家存款保险制度的实行对商业银行的影响以及在完善存款保险制度方面做出的改进;第六章基于我国现在的国情和金融现状并结合典型国家的经验,为完善存款保险制度提出了可行的建议。
【关键词】：存款保险制度 商业银行 风险管理 道德风险
【学位授予单位】：吉林财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.1
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-10
• 第1章 导论10-19
• 1.1 研究的背景和意义10-13
• 1.1.1 研究背景10
• 1.1.2 研究意义10-13
• 1.1.2.1 理论意义11-12
• 1.1.2.2 现实意义12-13
• 1.2 国内外研究文献综述13-17
• 1.2.1 国外研究现状13-15
• 1.2.1.1 存款保险制度产生的背景13-14
• 1.2.1.2 关于是否建立存款保险制度的争论14-15
• 1.2.1.3 存款保险制度存在的缺陷15
• 1.2.1.4 存款保险制度的优化15
• 1.2.2 国内研究现状15-17
• 1.2.2.1 建立存款保险制度的必要性分析15-16
• 1.2.2.2 存款保险制度的构建研究16
• 1.2.2.3 我国建立存款保险制度可能给商业银行带来的影响研究16-17
• 1.3 研究目标17
• 1.4 本文的创新点及不足17-19
• 第2章 存款保险制度的相关理论19-22
• 2.1 委托代理理论19-20
• 2.1.1 银行挤兑与委托代理19-20
• 2.1.2 道德风险与委托人缺失20
• 2.2 对金融机构挤兑的博弈理论20-21
• 2.3 市场失灵理论21-22
• 第3章 我国存款保险制度的发展现状22-29
• 3.1 国外存款保险制度的发展现状24-25
• 3.2 我国存款保险制度的发展现状25-29
• 3.2.1 我国存款保险制度的发展历程25-27
• 3.2.2 我国存款保险制度的特点27-29
• 第4章 国外存款保险制度对商业银行的影响29-33
• 4.1 典型国家在存款保险制度实施过程中的战略分析29-30
• 4.1.1 及时拓展经营范围，，扩展盈利渠道29
• 4.1.2 提高自身经营水平和风险防控能力29
• 4.1.3 制度缺陷易引起道德风险和逆向选择29-30
• 4.1.4 信息披露制度相对不完善30
• 4.2 典型国家存款保险制度对商业银行的影响30-33
• 4.2.1 完善法律机制，明确机构职责30
• 4.2.2 商业银行加快改革步伐实现综合化经营30-31
• 4.2.3 促使商业银行增强经营意识改善内部结构31
• 4.2.4 增加短期内商业银行负债管理和维护的成本31-33
• 第5章 我国存款保险制度建立对商业银行的影响33-42
• 5.1 存款保险制度建立对商业银行稳健发展的作用33-37
• 5.1.1 增强风险管理能力33-34
• 5.1.2 保障银行业发展的安全与稳定，防范我国金融危机34-35
• 5.1.3 一定程度上缓解来自非银行金融机构的存款分流压力35-36
• 5.1.4 有利于完善银行业金融机构市场退出机制36-37
• 5.2 存款保险制度建立后商业银行发展的潜在风险37-40
• 5.2.1 可能诱发道德风险以及逆向选择37-39
• 5.2.2 可能加速两极分化，不利于小银行生存39-40
• 5.2.3 增加了银行的经营成本40
• 5.3 我国建立存款保险制度的意义40-42
• 5.3.1 实现存款保险制度由隐性担保向显性担保转变40-41
• 5.3.2 发挥市场在资金配置上的作用41
• 5.3.3 有利于推动利率市场化41-42
• 第6章 存款保险制度下商业银行的应对策略42-47
• 6.1 我国商业银行的战略分析42-43
• 6.2 商业银行应对政策建议43-47
• 6.2.1 建立完善的信息披露体制43-44
• 6.2.2 增强商业银行自身的风险防控能力44-45
• 6.2.3 降低成本进一步增强盈利能力45-46
• 6.2.4 完善金融法律法规46-47
• 参考文献47-49
• 后记49

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