商业银行对公柜面业务风险防范与对策研究
发布时间：2021-05-15 22:44
近年来,随着金融科技、互联网经济的蓬勃发展,面对日益激烈的市场竞争,商业银行各项新产品、新业务层出不穷,金融创新不断加速,金融投机行为、金融套利行为不断盛行,导致对公柜面业务操作风险管理难度加大。特别是近年来,金融诈骗活动越来越多,一些关键岗位人员、高级管理者无视法度,与社会人员、中介不法分子合伙犯罪、内外勾结,非法侵占、挪用银行资金,给银行和客户带来资金、声誉等诸多方面的损失,破坏了我国金融业市场秩序。本文作者意图站在商业银行的对公柜面业务管理员视角,从具体操作实务角度出发,将对公柜面业务风险从银行全面风险中细分出来,以对公柜面业务为研究对象进行集中力量研究。作者按照提出问题、分析原因、解决问题为主要思路,结合自身工作经验从账户管理、支付结算两个方面对对公柜面风险表现形式进行分析,阐述了对公柜面业务风险造成的社会影响、声誉影响、监管政策影响及内部管理成本影响,提出了账户开户真实性核查执行不力、柜面风险控制机制不健全、银行科技更新缓慢、人员素质不足是造成对公柜面业务风险的主要原因。作者以C银行Z分行为例进行了案例分析,利用风险识别工具进行了风险识别与评估,并总结了 C银行Z分行可供借鉴...
【文章来源】：浙江大学浙江省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：60 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
致谢
搞要
ABSTRACT
1 导论
1.1 研究背景
1.2 研究意义
1.3 研究方法
1.4 研究思路
1.5 本文的创新点
2 文献综述
2.1 商业银行风险管理的理论研究
2.2 商业银行风险管理的实证研究
2.3 商业银行柜面业务风险的案例研究
2.4 简要的文献评论
3 商业银行对公柜面业务风险现状
3.1 商业银行对公柜面业务种类
3.2 对公柜面业务风险表现形式
3.2.1 账户管理方面
3.2.2 支付结算方面
3.3 商业银行对公柜面业务风险的危害与影响
3.3.1 社会影响
3.3.2 声誉影响
3.3.3 监管政策影响
3.3.4 内部管理成本影响
3.4 商业银行对公柜面业务风险原因分析
3.4.1 账户开户真实性核查执行不力
3.4.2 柜面风险控制机制不健全
3.4.3 银行科技更新缓慢
3.4.4 人员素质不足
4 案例分析:C银行Z分行对公柜面业务风险分析
4.1 C银行Z分行风险管理现状
4.1.1 部门的管理职责
4.1.2 柜面业务岗位职责
4.1.3 运营模式
4.1.4 违规行为分析
4.2 C银行Z分行对公柜面业务风险的识别与评估
4.2.1 风险与控制自我评估(RCSA)
4.2.2 关键风险指标(KRI)
4.2.3 损失数据收集(LDC)
4.3 C银行Z分行可供借鉴的经验
4.3.1 原件审核增加营运中心审核关
4.3.2 加强开户调查的工作措施
4.3.3 对电子验印情况进行考核、监测
4.3.4 公司结算、公司稽核、银企对账实现一级分行集中处理
5 对公柜面业务风险的防范与对策
5.1 加强开户调查和客户身份识别工作
5.1.1 做好开户资料审核
5.1.2 要做好开户调查工作
5.1.3 核实异地账户开户真实性
5.2 完善内部控制机制
5.2.1 加强岗位制约
5.2.2 做好重要物品和印章管理
5.2.3 加强银企对账管理
5.2.4 发挥集中营运的作用
5.2.5 完善业务操作制度
5.3 加强信息科技系统防控
5.3.1 加强信息技术力量,做好支撑保障
5.3.2 加强数据共享与挖掘
5.4 提升员工风险意识及员工素质
5.4.1 加强职业道德和风险意识教育
5.4.2 通过优化培训机制提高员工素质
5.4.3 调整绩效考核,提高员工积极性
6 结论
参考文献
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行操作风险防控与合规文化建设[J]. 项繁繁. 南方金融. 2017(09)
[2]美国大公司欺诈事件探析——以富国银行丑闻为例[J]. 倪淑慧,胡海峰. 南方金融. 2017(06)
[3]商业银行操作风险的实证研究——基于收入模型对三家国有银行的估计[J]. 赵雯婷. 金融经济. 2017(08)
[4]银行支付结算风险控制问题探讨[J]. 马骏. 会计师. 2016(21)
[5]商业银行后台集中运营操作风险及防范对策[J]. 蔚蓝. 时代金融. 2016(11)
[6]浅论农村合作银行柜台业务操作风险的防范[J]. 吴志理,高飞. 时代金融. 2015(30)
[7]以流程视角解读银行柜面业务操作风险[J]. 张秀环. 知识经济. 2015(13)
[8]基于EVT-Copula的操作风险度量[J]. 宋加山,张鹏飞,王利宏,王彪. 预测. 2015(03)
[9]商业银行操作风险高级计量:国际经验和启示[J]. 刘亮. 金融理论与实践. 2015(05)
[10]浅析商业银行柜面操作风险管理与防范[J]. 武国荣,刘超. 商场现代化. 2015(02)
硕士论文
[1]G银行江西分行单位银行结算账户开户风险管理研究[D]. 聂娜.江西财经大学 2017
[2]基于巴塞尔协议Ⅲ的我国商业银行操作风险计量与管理研究[D]. 王思奇.中国科学技术大学 2016
[3]商业银行对公柜面业务操作风险防控研究[D]. 张宇.苏州大学 2016
[4]商业银行内部控制评价问题研究[D]. 段博为.首都经济贸易大学 2016
[5]商业银行柜面操作风险防控研究[D]. 李晓庆.扬州大学 2015
[6]建设银行柜面操作风险管理分析[D]. 李乐.华中科技大学 2015
[7]F商业银行柜面操作风险管理研究[D]. 王辉鉴.南京理工大学 2013
[8]商业银行营业网点对公业务转型研究[D]. 王海明.山东大学 2012
[9]基于六西格玛理论的商业银行流程优化研究[D]. 宁浩.华东理工大学 2013
[10]建行GX支行柜面业务操作风险的内部控制研究[D]. 吴继军.吉林大学 2012
本文编号：3188468
【文章来源】：浙江大学浙江省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：60 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
致谢
搞要
ABSTRACT
1 导论
1.1 研究背景
1.2 研究意义
1.3 研究方法
1.4 研究思路
1.5 本文的创新点
2 文献综述
2.1 商业银行风险管理的理论研究
2.2 商业银行风险管理的实证研究
2.3 商业银行柜面业务风险的案例研究
2.4 简要的文献评论
3 商业银行对公柜面业务风险现状
3.1 商业银行对公柜面业务种类
3.2 对公柜面业务风险表现形式
3.2.1 账户管理方面
3.2.2 支付结算方面
3.3 商业银行对公柜面业务风险的危害与影响
3.3.1 社会影响
3.3.2 声誉影响
3.3.3 监管政策影响
3.3.4 内部管理成本影响
3.4 商业银行对公柜面业务风险原因分析
3.4.1 账户开户真实性核查执行不力
3.4.2 柜面风险控制机制不健全
3.4.3 银行科技更新缓慢
3.4.4 人员素质不足
4 案例分析:C银行Z分行对公柜面业务风险分析
4.1 C银行Z分行风险管理现状
4.1.1 部门的管理职责
4.1.2 柜面业务岗位职责
4.1.3 运营模式
4.1.4 违规行为分析
4.2 C银行Z分行对公柜面业务风险的识别与评估
4.2.1 风险与控制自我评估(RCSA)
4.2.2 关键风险指标(KRI)
4.2.3 损失数据收集(LDC)
4.3 C银行Z分行可供借鉴的经验
4.3.1 原件审核增加营运中心审核关
4.3.2 加强开户调查的工作措施
4.3.3 对电子验印情况进行考核、监测
4.3.4 公司结算、公司稽核、银企对账实现一级分行集中处理
5 对公柜面业务风险的防范与对策
5.1 加强开户调查和客户身份识别工作
5.1.1 做好开户资料审核
5.1.2 要做好开户调查工作
5.1.3 核实异地账户开户真实性
5.2 完善内部控制机制
5.2.1 加强岗位制约
5.2.2 做好重要物品和印章管理
5.2.3 加强银企对账管理
5.2.4 发挥集中营运的作用
5.2.5 完善业务操作制度
5.3 加强信息科技系统防控
5.3.1 加强信息技术力量,做好支撑保障
5.3.2 加强数据共享与挖掘
5.4 提升员工风险意识及员工素质
5.4.1 加强职业道德和风险意识教育
5.4.2 通过优化培训机制提高员工素质
5.4.3 调整绩效考核,提高员工积极性
6 结论
参考文献
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行操作风险防控与合规文化建设[J]. 项繁繁. 南方金融. 2017(09)
[2]美国大公司欺诈事件探析——以富国银行丑闻为例[J]. 倪淑慧,胡海峰. 南方金融. 2017(06)
[3]商业银行操作风险的实证研究——基于收入模型对三家国有银行的估计[J]. 赵雯婷. 金融经济. 2017(08)
[4]银行支付结算风险控制问题探讨[J]. 马骏. 会计师. 2016(21)
[5]商业银行后台集中运营操作风险及防范对策[J]. 蔚蓝. 时代金融. 2016(11)
[6]浅论农村合作银行柜台业务操作风险的防范[J]. 吴志理,高飞. 时代金融. 2015(30)
[7]以流程视角解读银行柜面业务操作风险[J]. 张秀环. 知识经济. 2015(13)
[8]基于EVT-Copula的操作风险度量[J]. 宋加山,张鹏飞,王利宏,王彪. 预测. 2015(03)
[9]商业银行操作风险高级计量:国际经验和启示[J]. 刘亮. 金融理论与实践. 2015(05)
[10]浅析商业银行柜面操作风险管理与防范[J]. 武国荣,刘超. 商场现代化. 2015(02)
硕士论文
[1]G银行江西分行单位银行结算账户开户风险管理研究[D]. 聂娜.江西财经大学 2017
[2]基于巴塞尔协议Ⅲ的我国商业银行操作风险计量与管理研究[D]. 王思奇.中国科学技术大学 2016
[3]商业银行对公柜面业务操作风险防控研究[D]. 张宇.苏州大学 2016
[4]商业银行内部控制评价问题研究[D]. 段博为.首都经济贸易大学 2016
[5]商业银行柜面操作风险防控研究[D]. 李晓庆.扬州大学 2015
[6]建设银行柜面操作风险管理分析[D]. 李乐.华中科技大学 2015
[7]F商业银行柜面操作风险管理研究[D]. 王辉鉴.南京理工大学 2013
[8]商业银行营业网点对公业务转型研究[D]. 王海明.山东大学 2012
[9]基于六西格玛理论的商业银行流程优化研究[D]. 宁浩.华东理工大学 2013
[10]建行GX支行柜面业务操作风险的内部控制研究[D]. 吴继军.吉林大学 2012
本文编号：3188468
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