工商银行发展互联网金融策略研究

发布时间：2017-04-23 21:06

  本文关键词：工商银行发展互联网金融策略研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：2013年是中国互联网金融的元年,自此开始,以新兴互联网企业为代表的各类非金融机构快速成长,助推了金融脱媒的进程,改变着中国金融市场的竞争格局。面对着来自互联网领域的冲击和挑战,传统的商业银行以更为开放和主动的姿态,不断创新、谋求变革,逐渐将业务向互联网领域延伸。本文在梳理国内外文献的基础上,综合运用现代金融中介理论、普惠金融理论、长尾理论,结合互联网融资、支付和理财三大领域,归纳了中国互联网金融的特征,并预测了未来的发展趋势。本文第三部分开始从银行的角度,着重分析了互联网金融对于传统商业银行贷款、存款、支付业务以及信息资源方面的冲击,通过对比产品、分析数据的方式总结出:互联网金融对于商业银行的冲击不仅体现在业务的分流、利润的压缩、市场定位的下沉,客户资源的流失等方面,还表现为对于用户习惯的改变、加快利率市场化进程等一系列潜在的冲击。本文从第四章开始,借助工商银行的第一手资料,分析了工行这样一个传统大型国有商业银行在互联网金融领域的探索,重点介绍了其互联网金融品牌“e-ICBC”旗下的互联网平台和互联网产品线。第五章针对性的提出了工行在互联网金融实践以及自身经营体制和理念上存在的问题,涵盖品牌建设、客户体验、产品创新、营销观念、渠道建设、配套体系等六大方面。综合互联网金融较之于传统金融的比较优势和未来发展趋势,针对工商银行在互联网金融发展中存在的问题,本文的第六章从立足品牌内涵、提升品牌形象,围绕客户需求、提升客户体验,打破部门局限、创新金融产品,适应互联网金融特点、创新营销推广模式,增强线上线下一体化的服务能力,以及做好互联网金融发展的配套支持等六个方面,为工商银行发展互联网金融提供更加完善的策略建议。本文采用了文献分析法和案例分析法,通过理论与实践相结合,产品对比与数据分析相结合的方式,为工商银行发展互联网金融建言献策,对其他商业银行探索互联网金融具有一定的参考价值。
【关键词】：商业银行 互联网金融 发展策略
【学位授予单位】：山东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F724.6;F832.33
【目录】：

• 摘要6-7
• Abstract7-12
• 第1章 绪论12-21
• 1.1 研究的背景与意义12-14
• 1.1.1 研究背景12-13
• 1.1.2 研究意义13-14
• 1.2 国内外研究文献综述14-19
• 1.2.1 国内研究文献综述14-16
• 1.2.2 国外研究文献综述16-19
• 1.2.3 文献评析19
• 1.3 研究方法19-20
• 1.4 主要创新点20-21
• 第2章 互联网金融概述21-36
• 2.1 互联网金融的概念21-22
• 2.2 互联网金融的理论基础22-25
• 2.2.1 现代金融中介理论22-23
• 2.2.2 普惠金融理论23-24
• 2.2.3 长尾理论24-25
• 2.3 互联网金融的特征25-26
• 2.4 中国互联网金融的发展现状26-33
• 2.4.1 互联网融资27-31
• 2.4.2 第三方支付31-32
• 2.4.3 互联网金融理财产品32-33
• 2.5 互联网金融的发展趋势33-34
• 2.6 本章小结34-36
• 第3章 互联网金融对传统商业银行的冲击36-53
• 3.1 互联网金融对传统商业银行贷款业务的冲击36-40
• 3.1.1 传统商业银行贷款业务分析36-37
• 3.1.2 互联网融资业务模式及特点——以红岭创投为例37-38
• 3.1.3 互联网融资业务对传统商业银行贷款业务的冲击38-40
• 3.2 互联网理财对传统商业银行存款业务的冲击40-43
• 3.2.1 传统商业银行存款业务分析40
• 3.2.2 互联网理财业务模式及特点——以余额宝为例40-41
• 3.2.3 互联网理财业务对传统商业银行存款业务的冲击41-43
• 3.3 互联网支付对传统商业银行支付业务的冲击43-49
• 3.3.1 传统商业银行支付业务分析43-44
• 3.3.2 互联网支付业务模式及特点——以微信支付为例44-46
• 3.3.3 互联网支付业务对传统商业银行支付业务的冲击46-49
• 3.4 互联网金融对传统商业银行信息资源的冲击49-52
• 3.4.1 传统商业银行的信息来源49-50
• 3.4.2 互联网金融的大数据应用50-51
• 3.4.3 互联网金融对传统商业银行信息资源的冲击51-52
• 3.5 本章小结52-53
• 第4章 工商银行互联网金融发展现状53-64
• 4.1 工商银行互联网发展历程53-55
• 4.1.1 工商银行简介53
• 4.1.2 工商银行发展互联网金融的探索53-55
• 4.2 工商银行互联网金融平台55-60
• 4.2.1 融e购电商平台56-57
• 4.2.2 融e行直销平台57-58
• 4.2.3 融e联即时通信平台58-60
• 4.3 工商银行互联网金融产品线60-63
• 4.3.1 支付产品线60-61
• 4.3.2 投资产品线61-62
• 4.3.3 融资产品线62-63
• 4.4 本章小结63-64
• 第5章 工商银行发展互联网金融面临的问题64-70
• 5.1 互联网品牌建设缺乏深度64
• 5.2 客户基础有待夯实、客户体验亟需提升64-66
• 5.2.1 活跃用户不足、客户基础有待夯实64-65
• 5.2.2 客户覆盖范围不足，农村市场几近空白65
• 5.2.3 业务流程繁琐、客户体验不佳65-66
• 5.3 产品供给不完善、同质化问题严重66
• 5.4 营销方式有待改善66-67
• 5.4.1 细分市场不够明确，无法精准营销66-67
• 5.4.2 营销渠道过度依赖传统网点67
• 5.5 渠道整合能力有待提高67-68
• 5.5.1 线上信息流不够顺畅67
• 5.5.2 线下业务待客上门的方式未能改善67-68
• 5.5.3 线上贷款业务抓大放小的观念未能转变68
• 5.5.4 线上线下衔接能力不足68
• 5.6 工商银行互联网金融发展中的配套建设问题68-69
• 5.6.1 人才储备不足、专业人才流失68-69
• 5.6.2 交易安全存在隐患69
• 5.7 本章小结69-70
• 第6章 工商银行互联网金融发展策略的完善70-76
• 6.1 立足品牌内涵，提升品牌形象70-71
• 6.1.1 强化子品牌的差异化定位70
• 6.1.2 改进品牌外在形象70
• 6.1.3 丰富品牌宣传方式70-71
• 6.2 围绕客户需求，提升客户体验71
• 6.2.1 网点柜面优化业务流程71
• 6.2.2 网络渠道着重提升客户体验71
• 6.3 打破部门局限，创新金融产品71-72
• 6.4 适应互联网金融特点，创新营销推广模式72-73
• 6.4.1 创新营销推广模式，，开展“社交式”营销72-73
• 6.4.2 全面整合营销资源，开展“联动式”营销73
• 6.4.3 找准目标客户，开展“精准式”营销73
• 6.5 增强线上线下一体化的服务能力73-74
• 6.5.1 线上渠道重在便捷73-74
• 6.5.2 线下渠道重在专业74
• 6.6 做好互联网金融发展的配套支持74-75
• 6.6.1 发掘与培养人才、提升互联网金融团队竞争力74-75
• 6.6.2 运用先进科技手段，筑牢风险防控体系75
• 6.7 本章小结75-76
• 结论与展望76-78
• 参考文献78-82
• 致谢82

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