保险业反洗钱工作存在的问题及监管建议
发布时间：2024-03-12 05:02
2007年,中国通过FATF第三轮互评估后,正式成为FATF成员国。此后,我国反洗钱工作取得了长足进步,2018年至2019年,FATF将对中国开展第四轮互评估,互评估结果不仅将对我国反洗钱工作产生重大影响,对于中国树立良好的政治、经济形象也将产生重要作用。虽然近年来保险行业发展迅速,保费规模高速增长,但是由于历史及现实原因,保险业反洗钱工作开展并不顺利,仍面临着较大的洗钱风险,犯罪分子主要洗钱途径包括:团险个做、新型保险产品、保单贷款、业务变更、银行代理保单、第三方支付、互联网保险、保单贷款与贴现等。本文以保险业面临的洗钱风险为出发点,分析我国保险业反洗钱工作现状,结合保险公司内部控制体系,综合考虑公司内部及行业环境,找出保险业反洗钱工作中存在的不足之处;随后,分析考察反洗钱监管部门对于保险业的监管机制,找出反洗钱监管存在的问题。最后,综合考虑国际反洗钱工作中“风险为本”的原则,结合美国监管制度,立足中国国情,笔者从制度层面、信息建设层面、激励约束机制方面以及监管体系方面提出多项反洗钱监管建议。
【文章页数】：47 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第1章 引言
1.1 概述
1.1.1 背景分析
1.1.2 我国反洗钱法律体系
1.1.3 近年反洗钱监督检查
1.2 文献综述
1.2.1 国际保险业反洗钱研究
1.2.2 国内保险业反洗钱研究
1.3 研究内容与创新
1.3.1 研究内容框架
1.3.2 研究方法与创新
第2章 保险业面临的洗钱风险
2.1 保险产品洗钱途径
2.1.1 团险个做
2.1.2 新型保险产品
2.1.3 保单贷款
2.1.4 变更投保人、受益人
2.1.5 银行代理保单
2.1.6 第三方支付
2.1.7 互联网保险
2.1.8 保单贴现
2.2 保险产品洗钱特点
2.2.1 客户范围广泛
2.2.2 中介渠道利益驱动
2.2.3 保险产品的专业性与多样性
2.2.4 互联网保险的便捷性
2.2.5 保险合同的信息不对称性
第3章 我国保险业反洗钱工作现状
3.1 反洗钱内控制度建设
3.2 保险公司反洗钱内控框架
3.2.1 内部控制目标
3.2.2 内部控制环境
3.2.3 风险评估体系
3.2.4 内部控制措施
3.2.5 信息交流与沟通
3.2.6 监督与纠正机制
3.3 保险公司反洗钱工作制约因素
3.3.1 监管法律制度
3.3.2 行业整体环境
3.3.3 公司经营理念
3.4 保险公司反洗钱工作存在的问题
3.4.1 反洗钱动力不足
3.4.2 反洗钱义务履行成本较高
3.4.3 监管方式不科学
3.4.4 客户身份识别制度不完善
第4章 我国保险业反洗钱监管机制
4.1 反洗钱部际联席会议制度
4.2 保险业反洗钱监管机构
4.3 保险业反洗钱监管现状
4.3.1 监管部门缺乏足够监督管理
4.3.2 监管部门可疑交易报告反馈不足或要求过高
4.3.3 监管部门反洗钱培训教育不足
第5章 美国反洗钱监管经验
5.1 美国保险行业反洗钱义务机构
5.2 保险机构反洗钱基本要求
5.3 提交大额和可以交易报告
5.4 客户身份信息识别与收集
第6章 完善我国保险业反洗钱监管体系的建议
6.1 完善反洗钱立法
6.1.1 分行业制度反洗钱制度
6.1.2 健全客户身份识别制度
6.1.3 根据保险产品类型区分保险公司反洗钱义务
6.1.4 完善互联网保险监管制度
6.2 整合各类反洗钱资源,建立统一信息平台
6.2.1 搭建跨行业客户身份识别系统
6.2.2 建立统一可疑交易报告系统
6.3 建立反洗钱激励约束机制
6.3.1 正向激励机制
6.3.2 反向激励机制
6.4 完善反洗钱监管体系
6.4.1 强化反洗钱监测中心作用
6.4.2 推行保险机构差别化监管
6.4.3 优化反洗钱监管人才队伍
第7章 结论
致谢
参考文献
个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果
本文编号：3926580
【文章页数】：47 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第1章 引言
1.1 概述
1.1.1 背景分析
1.1.2 我国反洗钱法律体系
1.1.3 近年反洗钱监督检查
1.2 文献综述
1.2.1 国际保险业反洗钱研究
1.2.2 国内保险业反洗钱研究
1.3 研究内容与创新
1.3.1 研究内容框架
1.3.2 研究方法与创新
第2章 保险业面临的洗钱风险
2.1 保险产品洗钱途径
2.1.1 团险个做
2.1.2 新型保险产品
2.1.3 保单贷款
2.1.4 变更投保人、受益人
2.1.5 银行代理保单
2.1.6 第三方支付
2.1.7 互联网保险
2.1.8 保单贴现
2.2 保险产品洗钱特点
2.2.1 客户范围广泛
2.2.2 中介渠道利益驱动
2.2.3 保险产品的专业性与多样性
2.2.4 互联网保险的便捷性
2.2.5 保险合同的信息不对称性
第3章 我国保险业反洗钱工作现状
3.1 反洗钱内控制度建设
3.2 保险公司反洗钱内控框架
3.2.1 内部控制目标
3.2.2 内部控制环境
3.2.3 风险评估体系
3.2.4 内部控制措施
3.2.5 信息交流与沟通
3.2.6 监督与纠正机制
3.3 保险公司反洗钱工作制约因素
3.3.1 监管法律制度
3.3.2 行业整体环境
3.3.3 公司经营理念
3.4 保险公司反洗钱工作存在的问题
3.4.1 反洗钱动力不足
3.4.2 反洗钱义务履行成本较高
3.4.3 监管方式不科学
3.4.4 客户身份识别制度不完善
第4章 我国保险业反洗钱监管机制
4.1 反洗钱部际联席会议制度
4.2 保险业反洗钱监管机构
4.3 保险业反洗钱监管现状
4.3.1 监管部门缺乏足够监督管理
4.3.2 监管部门可疑交易报告反馈不足或要求过高
4.3.3 监管部门反洗钱培训教育不足
第5章 美国反洗钱监管经验
5.1 美国保险行业反洗钱义务机构
5.2 保险机构反洗钱基本要求
5.3 提交大额和可以交易报告
5.4 客户身份信息识别与收集
第6章 完善我国保险业反洗钱监管体系的建议
6.1 完善反洗钱立法
6.1.1 分行业制度反洗钱制度
6.1.2 健全客户身份识别制度
6.1.3 根据保险产品类型区分保险公司反洗钱义务
6.1.4 完善互联网保险监管制度
6.2 整合各类反洗钱资源,建立统一信息平台
6.2.1 搭建跨行业客户身份识别系统
6.2.2 建立统一可疑交易报告系统
6.3 建立反洗钱激励约束机制
6.3.1 正向激励机制
6.3.2 反向激励机制
6.4 完善反洗钱监管体系
6.4.1 强化反洗钱监测中心作用
6.4.2 推行保险机构差别化监管
6.4.3 优化反洗钱监管人才队伍
第7章 结论
致谢
参考文献
个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果
本文编号：3926580
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